Prepare-se para bebês com pouco orçamento em 4 etapas |

Levantar uma criança de bebê doce a um adolescente crivado de hormônio custará uma típica família americana quase um quarto de milhão de dólares, de acordo com dados do governo - e isso nem sequer inclui a faculdade.

No entanto, antes de lançar a idéia de ser pai ou mãe, entenda que, com alguma previsão e planejamento antecipado, você pode lidar com isso. esses custos. Só não espere que seja fácil.

De acordo com um estudo do Departamento de Agricultura de 2011, uma família de renda média gastará US $ 226.920 criando um filho nascido em 2010, do nascimento aos 18 anos. esse número poderia dobrar.) Aqueles com rendas mais baixas podem esperar pagar cerca de US $ 163.000, enquanto os mais abastados poderiam pagar mais de US $ 350.000.

O custo aumentou 60% em relação a apenas 10 anos atrás, diz o relatório. Números como esses exigem que os pais tenham um plano bem antes de o bebê entrar na equação. Aqui estão quatro etapas que você pode tomar para ajudá-lo a planejar os custos desse novo e pequeno pacote de alegria:

1. Divida os custos

A boa notícia é que o número de US $ 226.920 é um pouco mais palatável quando você o divide em custos anuais e mensais. Se você dividir o preço em 17 anos, o custo anual para criar uma criança é em média de US $ 13.000 - cerca de US $ 1.100 por mês. Ainda é uma quantia significativa, mas certamente parece ser mais administrável do que a perspectiva de chegar a um quarto de milhão de dólares.

O relatório do Departamento de Agricultura também divide as despesas em sete categorias principais:

A maioria do custo é refletido na habitação. Compartilhar um quarto com uma criança não é uma opção de longo prazo, portanto, se você ainda não tiver uma casa com vários quartos, ter um bebê provavelmente exigirá uma mudança em algum momento nos próximos anos.

Também é importante perceber que algumas dessas despesas não são dispersas uniformemente pela vida da criança. As despesas com saúde podem ser maiores em idades mais precoces, enquanto os custos com alimentação, transporte e educação podem aumentar um pouco mais tarde. Estas são as médias, mas reequipar seu orçamento para considerar esses custos ajudará a longo prazo.

Comece a usar seu orçamento o quanto antes e pense em maneiras de reduzir despesas e ganhar uma renda extra. Lembre-se, quando o bebê chegar, pelo menos um dos pais precisará tirar uma folga, seja por meio de férias, licença médica familiar ou outra licença não remunerada, por isso é crucial considerar como isso afetará sua situação financeira. Além disso, os pais têm que pesar os prós e contras de ter um dos pais ficar em casa com a criança em vez de pagar pelo cuidado das crianças.

[Recurso de InvestingAnswers: 5 razões que um pai deve ficar em casa]

2. Configurar um fundo de emergência

Você pode preparar um fundo de emergência bem antes da chegada do bebê e deve continuar aumentando depois que a criança nascer. O fundo de emergência pode ser usado no caso de uma despesa grande e não planejada, como uma doença grave ou perda de emprego. Especialistas sugerem a criação de um fundo de emergência que equivale a três a seis meses de salário - um pedaço bastante saudável.

Comece colocando dinheiro em uma conta de corretagem regular que proporcione um retorno maior do que uma conta de poupança tradicional, mas que ainda possa ser acessada facilmente quando necessário. Além disso, considere formas de impostos diferidos para pagar despesas - por exemplo, contas de gastos flexíveis patrocinados por funcionários para despesas de saúde ou 529 planos para educação.

Uma palavra de cautela: não invada o fundo de emergência para não emergências. Quando o número fica grande, pode ser tentador renunciar a um orçamento e mergulhar nesses fundos para coisas como adiantamentos em carros ou outras despesas para as quais você pode orçar. Lute contra o desejo. Salve isso para verdadeiras catástrofes, para que, quando eles chegarem, você esteja preparado.

[Recurso InvestingAnswers: 6 maneiras pelas quais você está sabotando seu plano financeiro]

3. Assegure sua família

Paternidade significa vestir calças de seu filho grande (ou menina grande) e agir como um adulto. Os adultos responsáveis ​​tomam medidas para garantir que, caso aconteça algo à mamãe ou ao papai, o outro genitor terá os meios financeiros para cuidar da criança e permanecer em casa.

A criação de um fundo de emergência é um passo fundamental a ser dado. Então, é seguro de vida, se você não tiver seguro de vida, agora é a hora de investir em alguns. (E sim, é um investimento).

Quanto você precisa? O Bankrate tem uma ótima calculadora de seguro de vida que o levará a caminho.

4. Plano para a faculdade

Sim, a faculdade é uma grande despesa não incluída nessas estatísticas, mas isso não significa que você não se prepare para elas. Como mencionado anteriormente, um plano 529 é uma ótima maneira de colocar o poder do interesse composto no trabalho em direção às despesas da faculdade. As contribuições qualificam-se para isenções de impostos e podem ser usadas para cobrir propinas, taxas, alojamento e alimentação, livros e computadores.

# - ad_banner_2- # O preço do ensino superior ficou tão caro que é difícil financiar por conta própria por isso vale a pena considerar a ajuda de outras pessoas. Em vez de receber presentes que o garoto não precisa e não vai brincar depois de cerca de um mês, incentive a família a contribuir para o plano 529 do seu filho. Uma criança não saberá a diferença quando tiver menos um boneco do Buzz Lightyear, mas eles apreciarão o dinheiro para a educação universitária nos próximos anos.

No entanto, os especialistas divergem sobre a importância de economizar para a faculdade. Enquanto muitos dizem que você deve começar o mais cedo possível, outros dizem que a poupança para a faculdade deve estar perto da parte inferior da sua lista de prioridades. Por quê? Porque enquanto as pessoas podem tirar empréstimos para a faculdade - por menos atraentes que sejam - eles não podem contrair empréstimos para a aposentadoria. Economize para si mesmo primeiro, dizem esses especialistas, e garanta o seu próprio futuro de aposentadoria antes de guardar fundos para a faculdade.

Por exemplo, colocar mais US $ 25.000 em um 401 (k) ao longo dos anos - em vez de colocar o dinheiro em uma conta 529 separada - pode ter um grande impacto em sua poupança para a aposentadoria, especialmente quando se compensa os juros compostos. Pode ajudá-lo a se sentir financeiramente mais seguro em sua aposentadoria. E uma vez que você tenha feito isso, dizem os especialistas, você pode considerar ajudar seu jovem estudante com um empréstimo para a faculdade.

[Recurso InvestingAnswers: 5 Regras de Dinheiro que Estão Corretamente Erradas]

A Resposta de Investimento: Criar uma criança é uma alegria, mas ela não vem sem responsabilidades financeiras. Comece a arrumar sua casa financeira o mais rápido possível, reorganizando seu orçamento. Quanto mais cedo você começar a se preparar para o alto custo da criação dos filhos, melhor será a longo prazo.