Prós e contras do seguro de vida em grupo através do trabalho
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Índice:
- Vida de grupo básica versus suplementar
- Razões para comprar seguro de vida em grupo por meio do trabalho
- Desvantagens do seguro de vida em grupo
- Como decidir
- Qual é o próximo?
- Comparar cotações de seguro de vida
- Explorar quanto seguro de vida você precisa
- Squeaky toy nossa coleção de ferramentas de seguros e calculadoras
Talvez você tenha pensado em comprar um seguro de vida, mas não tenha conseguido. Se você conseguiu um novo emprego recentemente ou se está em período de inscrições abertas, pode ter a chance de obter seguro de vida por meio do seu empregador com pouco ou nenhum custo.
Muitos empregadores oferecem seguro de vida gratuito como benefício, conhecido como vida em grupo. Tudo o que você precisa fazer é inscrever-se e, às vezes, a inscrição é automática.
Muitas pessoas optam por comprar mais seguro, conhecido como seguro de vida suplementar, através de tais planos. De fato, 44% de todas as apólices de seguro de vida em vigor em 2015 foram através de grupos, incluindo locais de trabalho, igrejas e outras associações, de acordo com o Conselho Americano de Seguradoras de Vida.
Comprar seguro de vida em grupo através do seu trabalho é uma boa ideia? Aqui está um resumo das vantagens e desvantagens.
" COMPARAR: Cotações de seguro de vida
Vida de grupo básica versus suplementar
Empregadores muitas vezes, mas nem sempre, fornecem uma pequena quantidade de cobertura de seguro de vida gratuitamente. Essa é a vida de grupo básica. Os valores típicos de cobertura são US $ 25.000, US $ 50.000 ou o salário anual de um funcionário, arredondados para os US $ 1.000 mais próximos. Como isso é gratuito e a cobertura é geralmente garantida, não há motivo para não aceitá-la.
Empregadores muitas vezes, mas nem sempre, fornecem uma pequena quantidade de cobertura de seguro de vida gratuitamente.
Lembre-se de preencher todos os formulários exigidos pelo prazo previsto. Você será solicitado a nomear um beneficiário ou beneficiários. Caso contrário, qualquer produto será enviado ao seu cônjuge ou outros parentes, conforme determinado por lei.
Você também pode ter a opção de comprar seguro de vida em grupo suplementar. Esses planos geralmente permitem que os trabalhadores comprem cobertura extra - às vezes até três ou quatro vezes o salário anual de um funcionário. Os valores mais altos geralmente exigem o preenchimento de um questionário de saúde de “evidência de segurabilidade”.
Um histórico de doença grave pode levar a companhia de seguros a exigir que você permita uma revisão de seus registros médicos, faça um exame físico, permita exames médicos e, finalmente, rejeite a cobertura.
Razões para comprar seguro de vida em grupo por meio do trabalho
Existem três vantagens principais na compra de seguro de vida em grupo suplementar através do seu empregador: conveniência, preço e aceitação.
A conveniência é essencial para aqueles que sabem que precisam de seguro de vida, mas ainda não compraram. Obter cobertura através do trabalho pode ser a maneira mais fácil de proteger sua família.
Também pode ser um bom negócio, às vezes oferecendo taxas que você não pode bater comprando ao redor.
Finalmente, pessoas com condições médicas graves podem se qualificar para uma taxa muito melhor através da política do grupo do que poderiam obter por conta própria. Um exame médico não é necessário, embora você possa ter que preencher um questionário detalhado.
Desvantagens do seguro de vida em grupo
É improvável que a maioria das pessoas permaneça com o mesmo empregador durante toda a sua carreira, o que traz a primeira grande desvantagem de vincular seu seguro de vida ao seu trabalho. Você pode converter sua apólice de grupo em seguro de vida individual se sair, mas o custo pode subir significativamente.
Seu próximo emprego pode não oferecer seguro de vida em grupo. Você poderia sair e comprar uma apólice de seguro de vida individual, nesse caso. Mas o custo do seguro de vida aumenta à medida que envelhece, e você nunca sabe quando você pode desenvolver uma condição médica que poderia elevar seriamente suas taxas ou mesmo tornar impossível obter cobertura.
Quando você compra seguro de vida por meio do trabalho, não encontra o leque de opções de política que pode encontrar em outro lugar. Mas o seguro de vida, como o oferecido pelo trabalho, geralmente é a melhor opção para a maioria das pessoas. Se você está procurando por um produto mais complexo, como toda a vida ou vida universal, você deve consultar um consultor financeiro.
Por fim, talvez você não consiga comprar a maior cobertura necessária em seu trabalho. Nesse caso, você pode querer comprar um seguro de vida regular em vez de ou além da vida suplementar.
Como decidir
A primeira coisa a fazer é aproveitar qualquer seguro de vida em grupo básico gratuito oferecido.
Em seguida, compare o custo do seguro de vida suplementar disponível através de seu trabalho com o que você pode encontrar por conta própria. Você pode usar a ferramenta de comparação de seguro de vida do nosso site para fazer compras sem inserir nenhuma informação de identificação pessoal.
Você pode descobrir que pode conseguir um contrato semelhante por conta própria, e nesse caso não vale a pena comprar seguro de vida por meio de seu trabalho. Mesmo que o custo de uma política individual seja um pouco maior, ainda é provavelmente uma aposta melhor devido à sua portabilidade.
Se você tiver necessidades substanciais de seguro de vida, como muitos dependentes, considere comprar uma apólice individual e complementá-la com seguro de vida por meio do trabalho.
Mas se você tem medo de não se qualificar para uma boa taxa como indivíduo, talvez devido a uma condição médica, o seguro de vida em grupo através de seu trabalho é uma boa ideia. Apenas lembre-se das limitações, especialmente se você não espera ficar no empregador por um longo tempo.
