Protegendo os ativos do seu parceiro? Esse movimento pode sair pela culatra de uma maneira geral

Normalmente, quando uma pessoa morre, seus bens são passados ​​para o cônjuge e os filhos, mesmo quando ela não tem um testamento. É a progressão natural das coisas. Mas o que acontece se você não pode se casar com seu parceiro?

Planejamento imobiliário cria um desafio especial para casais de gays e lésbicas. O governo federal não reconhece casamentos gays e uniões civis, então os casais têm que ser criativos para evitar um sério obstáculo à herança. Mas uma solução pode ser interpretada como nenhuma solução, porque é repleta de complicações.

Quando se trata de herança, cônjuges e filhos têm a vantagem. Maryland, por exemplo, cobra uma taxa de herança de 10% sobre a propriedade que passa para pessoas que não sejam filhos, cônjuges, pais, avós ou irmãos.

Outro problema? Se não houver um cônjuge ou filho reconhecido para herdar, tudo pode ser revogado, um processo que arrasta sua vontade ou seus bens pelo sistema judicial depois que você morre para garantir que todos os seus débitos sejam pagos e todos os seus ativos sejam contabilizados.. Probate vem com um lapso de tempo, bem como custos administrativos para publicidade legal, honorários de avaliação e assim por diante.

Para proteger seus ativos, alguns casais gays e lésbicos recorrem à última maneira que eles podem escolher para ser reconhecido como família pelo sistema judicial. Não é a maneira mais ética ou mais honesta de se representar, mas alguns acreditam que é o único caminho.

Eles adotam um ao outro como se fossem pais e filhos. Mas aqui estão três razões que são uma má ideia.

1. Adotar seu cônjuge vem com um pacote de complicações. Para começar, pode ser considerado abuso sexual por alguns tribunais. “O tribunal vê que a adoção está ocorrendo, e é baseada em uma situação de pais e filhos”, disse o consultor financeiro Tony Aguilar, fundador da Amiti, com sede no Texas. Aconselhando.

"Quando eles descobrem que estão tendo relações sexuais, na maioria dos estados isso é incesto. É por isso que muitos dos grandes tribunais não passam. Eles dizem: 'Se permitirmos isso, então nós' está permitindo que o incesto ocorra, e não podemos permitir isso no sistema judicial: não podemos permitir que esse acordo seja aprovado ", disse Aguilar.

2. Outro problema é que, ao contrário de um casamento anulado ou divorciado, você realmente não pode desfazer uma adoção. Isso o torna "perigoso", segundo Matthew MacLean, sócio da firma de advocacia global Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP.

"Eu digo que é perigoso porque pode não resolver o problema que você está tentando resolver e, em segundo lugar, ao contrário de escrever Com um testamento ou mesmo se casando, a adoção está muito próxima de ser irreversível se um ou os dois parceiros mudarem de ideia mais tarde ", disse MacLean.

Se você mudar de ideia mais tarde, estará admitindo falsificar seu relacionamento para benefício financeiro - algo que não é visto com muita gentileza pelos tribunais. De fato, pode até ser considerado mentirado.

"O tribunal vai perguntar 'Por quê?' e se você diz "não estamos mais juntos", então, aos olhos do tribunal, já que se baseou em um relacionamento entre pais e filhos, você estava cometendo perjúrio na época. Esse é um grande problema ", disse Aguilar. > Se você está adotando por dinheiro de confiança estabelecido por outro parente, às vezes a confiança tem estipulações.

"Pode excluir adultos adotados, o que alguns fazem, ou incluir apenas filhos do sangue", disse David Keyko. também é sócio da Pillsbury. "Você pode realmente ter realizado absolutamente nada."

3. Outro problema? Você pode passar por todos os problemas de adoção, mas se você não seguir as letras miúdas para a letra da lei no estado em que você adota, você pode não ser elegível de qualquer maneira.

Cada estado tem sua própria lei sobre o assunto. Alguns estados carregam uma estipulação de diferenças de idade: você só pode adotar alguém 20 anos mais jovem que você, por exemplo. Outros estados, como Maine, não têm diferenças de idade, mas insistem que pelo menos um de vocês deve ser um residente do estado.

"Você tem que ter certeza de que você tem o direito de ser adotado no estado para que terceiros não possam dizer que não foi realizado corretamente … Isso ainda é algo que pode ser desafiado em muitos estados e pode ser desafiado em um Muitas das circunstâncias ", disse Keyko.

Porque é raro, às vezes, abre novos caminhos nos tribunais. Isso significa que não é uma proteção de ferro dos parentes sobreviventes, especialmente se houver muito dinheiro envolvido, o que tende a destacar as garras e presas da família. A adoção do parceiro causou uma briga de fundo fiduciário em 2005, quando Olive Watson, filha de Thomas Watson Jr., filho do fundador da IBM, procurou uma maneira de dar a ela segurança financeira de longo prazo aos seus parceiros. Ela finalmente adotou Patricia Spado, que desistiu de sua carreira para se tornar dona de casa do casal.

Pouco depois da adoção, os dois se separaram, e Spado de repente se tornou elegível para herdar dinheiro de uma fiança concedida a netos da IBM. fortuna. Isso causou um alvoroço entre os parentes, que tentaram anular a adoção, alegando fraude. Alguns argumentaram que Spado não morava no Maine tempo suficiente, já que ela só passara o verão lá. Depois de anos no tribunal, foi decidido que os curadores não conseguiram estabelecer fatos suficientes para apoiar a sua reivindicação, e Spado ganhou seu caso em 2009.

Lição aprendida: Você pode passar anos no purgatório legal e financeiro. "Enquanto isso, (enquanto lutam na batalha judicial), a pessoa não está clara sobre sua renda e suas finanças. Se isso continuar, eles estão pagando honorários advocatícios acima de tudo", disse Keyko. A Resposta do Investimento:

Para evitar o sequestro, de acordo com Aguilar, Keyko e MacLean, os casais do mesmo sexo podem:

Ter propriedades nos seus nomes comuns (que não passariam pelo inventário; é automático.)

Se você tiver US $ 100.000 ou mais, considere criar uma relação de confiança para ativos líquidos e para repassar toda a propriedade.

Ter um contrato ou contrato de estilo pré-nupcial, nomeando procedimentos para dividir ativos em caso de divisão (ou morte). Você pode usar qualquer coisa como um gatilho; não está necessariamente ligado ao divórcio Tenha um plano de planejamento financeiro para ambos os parceiros como indivíduos em caso de perda ou divisão

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