Bancos Públicos: Onda do Futuro?

Nos últimos 94 anos, o Banco da Dakota do Norte tem sido o único banco estatal do país, mas isso pode mudar se os Vermonters defenderem um banco público em seu estado. Embora a ideia tenha surgido inicialmente durante o resgate do congresso dos bancos do país em 2008, e a desconfiança dos bancos corporativos, agora há uma proposta para um banco público sobre a mesa em Vermont neste ano. Mas o que isso significaria para Vermont e futuros estados que seguem o legado financeiro da Dakota do Norte?

Antecedentes: banco de um agricultor

Até hoje, o Banco da Dakota do Norte permanece em linha com sua economia baseada na agricultura e com o setor bancário privado. Estabelecido em 1919, o Bank of North Dakota foi o resultado de populistas ganharem o controle do Legislativo e manterem os interesses dos agricultores protegidos dos comerciantes de grãos de fora do estado e agressivos credores agrícolas. Os empréstimos do banco para fazendas, empresas, residentes e estudantes compõem o pão e a manteiga do banco, principalmente por meio de empréstimos de participação (ou seja, empréstimos administrados por meio de uma comunidade ou outro banco no estado). Contas de verificação e de poupança também são oferecidas, mas o BND não tenta competir, diminuir ou destruir quaisquer bancos no setor privado. Assim, nenhum cartão de crédito ou outro plástico, nenhuma agência bancária e nenhum pagamento de conta on-line estão disponíveis através do BND.

A função de um banco público

Em vez de agir como um banco de varejo regular, o BND funciona de certa forma como o Federal Reserve, o banco central do governo federal. Na verdade, o BND tem uma conta no Federal Reserve Bank e atua como intermediário entre ele e os bancos de Dakota do Norte. Mas, como o banco federal, o BND serve como emissor de moedas, serviço de transferência bancária e centro de compensação para cheques e itens transacionados dentro e fora do estado. Mais importante ainda, todos os fundos gerados pelo estado de Dakota do Norte devem ser depositados - por estatuto - no BND, não em bancos comerciais. Isso permite que o banco sirva como distribuidor de fundos em projetos estaduais e onde quer que seja necessário desenvolvimento.

Na mesa: a proposta de Vermont para um banco público

Em 4 de março, mais de 20 reuniões da prefeitura em Vermont realizaram uma votação para avaliar a temperatura do público para um banco público, e 20 cidades disseram que sim. Apenas quatro se opuseram. Esse apoio, no entanto, é enfrentado pelos grandes lobistas do banco, um dos quais é o prefeito de Montpelier, que tem uma influência mais forte sobre a legislatura do que o público em geral.

Atualmente, a proposta de um banco público em Vermont semelhante ao BND assume a forma de um projeto de lei pendente em ambas as casas legislativas (H. 627 e S. 204). Se aprovado, o estado converteria a Atividade de Desenvolvimento Econômico de Vermont, uma instituição financeira sem fins lucrativos de pequeno porte, em um banco. O VEDA criaria um programa que exigirá uma transferência única de 10% da receita do estado para 2014. Um ano depois, o programa “Dez Porcentagem” da VEDA usaria o dinheiro de três maneiras: para impulsionar a energia renovável em todo o estado, fornecer empréstimos para estudantes universitários do estado de Vermont e distribuir apoio monetário para projetos de infraestrutura locais. Eventualmente, outras agências estatais também se misturariam com a VEDA e criariam um sistema bancário e de empréstimo mais unificado.

Benefícios

De acordo com um estudo de dezembro de 2013 patrocinado por Vermonters for a New Economy, um banco público acrescentaria 2.535 empregos, disponibilizará US $ 234,2 milhões em novos créditos e economizará cerca de US $ 100 milhões em custos de juros para o Vermont. Atualmente, a receita do estado é depositada em bancos privados, como Toronto-Dominion e People's United Bank, que têm o capital para lidar com as centenas de milhões de dólares do estado como seu saldo médio diário. Os bancos comunitários menores de Vermont não podem. O problema de depender de bancos comerciais é como eles investem esse dinheiro. Considere o TD Bank, por exemplo; investiu no oleoduto Keystone XL, um oleoduto de petróleo bruto Canadá-EUA, que não contava com o apoio de Vermonters. Como o BND, um banco público permitiria que os fundos de Vermont - como o de qualquer estado - voltassem a circular nos projetos de desenvolvimento econômico do estado.

Desvantagens

Há questões importantes a serem consideradas se a mudança do setor bancário comercial para o público vencer no estado. Por um lado, o FDIC assegura os grandes bancos que detêm a receita do estado, e Vermont teria que sacrificar isso, pelo menos temporariamente. O estado provavelmente seguiria a liderança do BND e teria seus depósitos garantidos pela plena fé e crédito do estado através de seu tesouro. Além dos riscos de segurar o banco, porém, a transição também poderia envolver a perda temporária de fundos fiduciários, como o Fundo Fiduciário de Educação Superior e os Fundos de Pensão do Estado.

A necessidade e a lucratividade de um banco público também são questionadas. Muitos dos bancos em Vermont são integrados nacionalmente e utilizam os serviços do Federal Reserve, o que significa que os serviços do Banco Central do BND também não se aplicam em Vermont. Certificar-se de que esse banco público tenha capital suficiente é outra questão e pode depender de mais impostos públicos ou vendas de títulos para promover essa causa. Mas talvez o maior problema, porém, seja que os depósitos no Fundo Geral de Vermont desse novo banco público seriam mínimos e limitados no curto prazo.

O futuro do banco?

Projeções de pesquisa sobre os benefícios e riscos dos bancos públicos são complexas e diferentes para cada estado. No caso de Vermont, as críticas tendem a se relacionar a riscos e dilemas de curto prazo, e órgãos governamentais como a VEDA e outros compartilham paralelismos significativos com o Bank of North Dakota. Se esse projeto for aprovado e o banco funcionar, poderemos ver outros estados como Massachusetts e Califórnia também, mas o processo não será fácil ou funcionará da mesma maneira em todos os estados.

Banco visitantes imagem via Shutterstock