Aluguer Kharma Review: obter crédito para seu aluguel

A Rental Kharma informa os pagamentos de aluguel a um bureau de crédito em seu nome por uma taxa.

Muitas pessoas supõem que os pagamentos de aluguel já fazem parte de seus relatórios de crédito, mas isso quase nunca é o caso. A FICO, gigante no setor de crédito, diz que o aluguel é uma entrada - chamada de "linha de câmbio" - com menos de 1% dos arquivos de crédito.

No entanto, há algumas evidências de que essas novas linhas de crédito de aluguel podem ser um passo em frente para alcançar o tipo de pontuação de crédito tradicionalmente usado para, digamos, se qualificar para um empréstimo de carro ou uma hipoteca.

Um ano ou dois de pagamentos de aluguel podem criar um histórico de crédito sem a quantia total de dinheiro necessária para um cartão de crédito garantido ou o pagamento mensal adicional de um empréstimo de construtor de crédito, duas formas comuns de construir histórico de crédito.

Os relatórios de crédito são a matéria-prima para as pontuações de crédito. Calculando aluguel em sua pontuação de crédito é uma idéia que está ganhando força. O VantageScore considera isso, e FICO 9 também, a versão mais recente da pontuação FICO; O problema é que as versões anteriores do FICO estão em uso muito mais amplo do que as pontuações que levam em conta o aluguel.

É possível que ter informações de aluguel em seus arquivos possa melhorar seu perfil de crédito, especialmente se você ainda é relativamente novo para creditar.

Rental Kharma em resumo

Para analisar a Rental Kharma, a Investmentmatome reuniu seis pontos de dados, analisou o processo de inscrição on-line e informações sobre preços, entrevistou executivos da empresa e comparou seus serviços com outros que atendem aos mesmos clientes.

Aluguer Kharma pode ser um bom ajuste para você se:

Você tem um histórico de crédito limitado e deseja prolongá-lo. Dependerá de qual pontuação de crédito um credor potencial usa para avaliá-lo.

O aluguel do Kharma pode ser menos valioso se:

Você tem usado o crédito com responsabilidade por mais de seis meses. Em caso afirmativo, informar seu aluguel provavelmente não alterará significativamente sua pontuação. Os pagamentos com cartão de crédito e os pagamentos de empréstimos do construtor de crédito, quando informados às agências de crédito, são refletidos em todas as pontuações de crédito.

Como funciona o Rental Kharma

Como o Rental Kharma é diferente

Onde a Rental Kharma fica aquém

O que custa a Rental Kharma?

Como funciona o Rental Kharma

O aluguel aparece como uma linha de crédito no seu relatório de crédito; pode aparecer como um “contrato de aluguel” ou uma conta “aberta”, dependendo de qual agência de crédito fornece as informações. Isso difere das tradolines “rotativas” (cartões de crédito) e “parceladas” (empréstimos) tradicionalmente usadas para calcular as pontuações de crédito.

Cullen Canazares, co-fundador e CEO da Rental Kharma, diz que a adição de dados de aluguel pode estabelecer uma pontuação de crédito para um consumidor anteriormente inaceitável dentro de algumas semanas.

A empresa pode relatar um histórico de pagamentos, olhando para trás, de até dois anos; se você se mudou, os leases serão exibidos como vários tradelines. (Mesmo que você não tenha se mudado, se você assinou mais de um contrato, ele é relatado como vários tradelines.) Canazares diz que a adição de pagamentos de aluguel atrasado aumenta a "idade das contas", que é contabilizada na sua pontuação de crédito.

A empresa ajuda seus usuários a alavancar suas novas pontuações de crédito apontando quais emissores de cartão de crédito aceitam as pontuações que mostram o histórico de aluguéis. Aplicando para esses cartões de crédito e usá-los de forma responsável pode construir uma pontuação de crédito.

Canazares diz que sua empresa ajudou cerca de 5.000 clientes a se qualificarem para grandes compras, como carros e residências.

Como o Rental Kharma é diferente

Alguns serviços de relatórios de aluguel realmente lidam com seus pagamentos de aluguel em nome dos proprietários; ou seja, você registra o cheque no serviço, que deduz sua taxa, paga o proprietário e informa o pagamento a uma ou mais agências de crédito.

Mas a Rental Kharma não é uma plataforma de pagamento. A empresa em si não toca em seu dinheiro de aluguel; Em vez disso, ele se baseia em relatórios de locatários para verificar o pagamento do aluguel, diz o gerente de desenvolvimento de negócios Ted Taggart.

Você não precisa morar em um grande complexo de apartamentos para usar o Rental Kharma. Mesmo um arranjo tão informal quanto viver no porão de seus avós pode aumentar sua pontuação de crédito, desde que seus proprietários possam verificar se você está fazendo (ou tendo feito) pagamentos. Se o seu locador não cooperar, sua taxa da Rental Kharma será reembolsada.

Também é simples inscrever-se online.

Onde a Rental Kharma fica aquém

A Rental Kharma reporta-se a apenas uma das três principais agências de relatórios de crédito, a TransUnion. No momento, ele não se reporta à Equifax ou à Experian, embora Canazares afirme que a empresa está em conversações com o objetivo de adicionar as duas.

Isso limita o impacto da Rental Kharma apenas nas pontuações de crédito derivadas de dados em um relatório de crédito da TransUnion. Quando você considera que as fórmulas FICO mais usadas não levam em conta os pagamentos de aluguel, afeta apenas um pequeno número de modelos de pontuação de crédito que um possível credor pode usar.

A Kharma educa seus usuários sobre quais emissores de cartão de crédito aceitam as pontuações que levam em conta o aluguel - o FICO 9, o mais novo modelo de pontuação, e o VantageScore 3.0.

Como as contas de cartão de crédito são um fator em todas as pontuações de crédito, um cliente da Rental Kharma provavelmente precisaria informar o aluguel e obter um cartão de crédito ou empréstimo parcelado para ter o arquivo de crédito robusto necessário para grandes compras a taxas de juros atrativas.

O que custa a Rental Kharma?

Há uma taxa de inscrição de US $ 25, de acordo com o site da Rental Kharma, seguido por um custo mensal contínuo de US $ 6,95. Por um ano, são US $ 108,40. Um colega de quarto ou cônjuge também pode receber renda informada por mais US $ 2 por mês. Para relatórios de aluguel de volta, a Rental Kharma cobra US $ 5 por cada mês que verificar. Por um ano de história, são $ 60.

Os pagamentos são feitos via cartão de crédito ou cartão de débito. A Kharma diz que possui “segurança em nível de banco” e usa criptografia dupla em todos os dados pessoais.

Os membros recebem um ano de monitoramento de crédito gratuito, incluindo relatórios de crédito e pontuações, através do Crédito Inteligente.

Nenhum contrato é necessário, diz Canazares, e os membros podem cancelar por e-mail ou por telefone.

Faça estas perguntas sobre qualquer agência de relatórios de aluguel que você esteja considerando:

• Quais seriam meus custos totais por um ano de serviço, incluindo quaisquer taxas de instalação ou taxas para histórico de locação anterior?
• Como você protege meus dados pessoais?
• Quais das principais agências de crédito você reporta? (Todos os três são ideais.)
• Você fornece acesso gratuito à pontuação de crédito e, em caso afirmativo, qual (is) pontuação (s)?
• Em quanto tempo devo esperar que a informação apareça no meu relatório de crédito?
• Como posso cancelar o serviço?