O segredo das discussões sem drama sobre a herança |

Quando o aviador, produtor e engenheiro Howard Hughes morreu em 1976, nenhuma vontade foi encontrada. De repente, um atendente de posto de gasolina chamado Melvin Dummar chegou ao local acenando com um testamento escrito à mão. Ele alegou que uma vez resgatou Hughes do lado da estrada em Nevada, e que Hughes havia prometido US $ 156 milhões. A nota foi considerada uma falsificação em 1978, e US $ 2,5 bilhões de Hughes foram analisados ​​entre 22 primos em 1983. No entanto, Dummar tentou novamente com outro processo 31 anos depois.

Quando a herança não corta um caminho claro, os testamentos tendem a trazer à tona os instintos de sobrevivência das pessoas que temem não conseguir seu quinhão. Para realmente complicar, você pode ter duas famílias, uma com filhos adultos e outra com seus filhos menores ainda em casa. Isso pode levar ao ciúme e à incerteza entre a nova esposa e os filhos mais velhos. Então, o que você faz em tal circunstância?

As disputas são, na verdade, a norma, de acordo com o planejador de investimento da Califórnia, Ivan Illan, do Mass Mutual Financial Group.

"A mulher atual se sentirá potencialmente desprovida de direitos e talvez vulnerável, tendo em vista os outros e os casamentos e filhos anteriores. Portanto, há muito trabalho a ser feito para garantir que todos estejam na mesma página", disse Illan.

Mas há uma maneira de tornar suas intenções conhecidas antes do tempo, e até mesmo criar uma atmosfera de boa vontade. Aqui está: Abra a conversa sobre herança com toda a família criando uma tradição familiar centrada na filantropia.

Como? Todos os anos, quando toda a família está reunida (talvez durante as férias de inverno), dê a cada pessoa um presente financeiro e incentive-a a fazer uma doação para uma instituição de caridade em que acredita, disse Illan. O valor é insignificante: para famílias que estão começando com filhos pequenos, pode ser uma quantia pequena, ou até o valor do presente anual sem impostos de US $ 13.000 por doador (ou US $ 26.000 para um casal).

Uma maneira de ajudar as crianças a desenvolver uma consciência social é dar dinheiro para os jovens, com a opção de gastar em si mesmos, ou em alguém ou algo que é mais carente. (As crianças pequenas, por exemplo, provavelmente escolherão as causas para os animais.) Você pode orientar as crianças a desenvolverem seu raciocínio socialmente responsável pesquisando causas ou visitando lugares juntos e encorajando-as a serem mais caridosas.

Todas essas tradições, acredita Illan, podem estabelecer um espírito de boa vontade. Alguns meses depois da doação, reúna-se e discuta como cada um doou o dinheiro.

"Acrescenta algo que a maioria das famílias realmente precisa, que é um fórum para ter conversas que não são de confronto", disse Illan.

Considere tê-lo administrado por um profissional financeiro para garantir que se torne uma prioridade e uma tradição familiar positiva. Estabelecer um diálogo regular sobre como cuidar daqueles menos afortunados.

"É uma mudança na mentalidade da família, 'Onde está o meu pedaço? Eu quero o meu quinhão …' Há compartilhamento em vez de competir por fundos", disse Illan. "É apenas uma mensagem consistente que depois do tempo vai evoluir … Mas é um investimento."

Espero que isso encoraje um sentido maior de responsabilidade em relação ao dinheiro.

Christopher Conigliaro concorda. Ele é diretor administrativo da Hamowy, Conigliaro and Associates, uma prática de consultoria financeira de Nova York da Ameriprise Financial. "Uma das coisas mais importantes é incutir valores adequados com todos os membros da família e responsabilidade em torno do dinheiro, então há respeito entre os colegas da família", disse ele. "Então, se você tem filhos ou membros da família que não têm valores sólidos centrados em dinheiro e como o dinheiro pode ajudar os outros e ajudar a família, e eles estão por si mesmos e gastam cada centavo que podem, isso pode causar colapso e animosidade entre os membros da família ".

O objetivo comum de ajudar os outros com dinheiro e depois compartilhar histórias sobre ele pode começar a construir um senso de significado, responsabilidade e união familiar.

Também abre as portas para a próxima conversa

Proteger o dinheiro para as gerações futuras

As crianças geralmente herdam a maior parte da riqueza de seus pais, mas essa riqueza geralmente acaba na segunda ou terceira geração. Não importa se o herdeiro é profissional ou altamente educado, disse Illan. Se eles não têm tempo para gerenciar a riqueza, eles podem se tornar suscetíveis a fazer investimentos ruins ou perder a riqueza através de vendedores predatórios.

"É muito semelhante à mentalidade lotérica, quando as pessoas têm esses eventos inesperados. Não há dinheiro depois de uma década. É exatamente a mesma coisa quando se trata de beneficiários que herdaram dinheiro dentro de famílias que não estão preparadas para receber esses lucros inesperados ", disse Illan, que viu seus herdeiros gastar milhões de dólares em menos de cinco anos.

Torna-se ainda mais difícil quando a riqueza tem apoiado crianças adultas que nunca tiveram que trabalhar, ou agem como membros produtivos da sociedade. "(É) direito que precisa ser tratado e simplesmente reconhecido", disse. Illan.

Para permitir que o dinheiro se estenda às próximas gerações, seja sempre transparente com suas intenções. As provisões podem ser adicionadas aos documentos que governam para:

Limitar a renda à primeira geração e fazê-la durar até a próxima geração.

Nomeie os valores em dólares específicos que são dados aos beneficiários todos os anos. Isso limitará a herança a ser gasta muito rapidamente.

• Use disposições de incentivo para incentivar os membros da família a manter e manter empregos. Eles podem ser adicionados para coincidir com a quantidade de dinheiro que um beneficiário faz em um ano civil. Isso pode ser equilibrado com as disposições do equalizador para manter a paz - no caso, digamos, de um dos recebedores de incentivo, faz o salário de um professor da escola e o outro faz o salário de um banqueiro de investimento.
• "A idéia é que não é esse dinheiro ilimitado que alguém pode simplesmente voltar ao poço e sair sem nenhuma consequência", disse Illan.
• Se você acabou de se casar, comece a conversa o mais rápido possível.

"Muito se resume à relação entre os cônjuges. Eu acho que, se houver várias famílias estendidas envolvidas, com filhos de ambos os casamentos, os cônjuges precisam ser sinceros e claros um com o outro desde o início de seus casamentos. novo casamento, que existe uma família existente que está no lugar, e eles terão direito ao seu quinhão da herança e da propriedade.Ser aberto honesto e claro, com as devidas expectativas definidas no começo vai ajudar com isso.

Se ninguém disser nada e os anos passarem … isso causa mais tensão ", disse Conigliaro.

A Resposta de Investimento:

Para manter sua riqueza viva para as gerações vindouras, pague juros sobre o principal, em vez do próprio capital. Encontre um consultor financeiro que será obrigado a alocar os ativos fiduciários de acordo com as disposições e instruções que você definir, independentemente de seus próprios desejos ou dos beneficiários. (Mesmo em face de uma batalha legal.)