Você deve assinar um empréstimo estudantil?
When The Dutch Ruled The World: The Rise & Fall of the Dutch East India Company
Índice:
- Opções a serem consideradas antes da assinatura conjunta
- Quem pode co-assinar um empréstimo?
- Como co-assinatura afeta seu crédito
- Outros riscos de co-assinatura
- O que discutir com o mutuário estudantil
- Como ficar em cima de um empréstimo co-assinado
- Como ser liberado da co-assinatura
- Como co-assinar um empréstimo estudantil privado
- Qual é o próximo?
- Vejo quanto em empréstimos estudantis você pode obter
- Descobrir como liberar seu co-signatário de empréstimo de estudante
- Considerar empréstimos estudantis que não exigem um co-signatário
Você deve co-assinar um empréstimo estudantil somente se puder pagar por si mesmo, porque talvez seja necessário.
A assinatura conjunta faz com que você seja legalmente responsável pelo reembolso do empréstimo, se o principal devedor não puder. E se você não puder fazer pagamentos, seu crédito será danificado.
Se você puder se dar ao luxo de co-assinar, você deve fazê-lo sabendo os riscos envolvidos e como você pode sair do gancho para o empréstimo no futuro.
Opções a serem consideradas antes da assinatura conjunta
Antes de solicitar um empréstimo estudantil privado como co-signatário, direcione o mutuário principal para outras opções.
Antes de solicitar um empréstimo estudantil privado como co-signatário, direcione o mutuário principal para outras opções.
Certifique-se de que eles enviaram o aplicativo gratuito para ajuda federal ao estudante, ou FAFSA, para se qualificar para toda a ajuda federal aos estudantes. Isso inclui ajuda gratuita ou obtida, como subsídios, bolsas de estudo e estudo de trabalho, bem como empréstimos estudantis federais.
Para universitários, os empréstimos federais para estudantes são a melhor opção, pois não exigem histórico de crédito ou um co-signatário para se qualificar. A maioria dos empréstimos privados faz.
Em comparação com os empréstimos federais, os empréstimos privados tendem a ter taxas de juros mais altas e têm menos opções de pagamento ou oportunidades de perdão de empréstimos. Eles devem ser considerados apenas depois de toda a ajuda federal ter sido maximizada.
Existem alguns empréstimos privados para estudantes que não exigem um co-signatário. A aprovação é baseada no potencial de carreira e renda, mas esses empréstimos têm taxas de juros mais altas do que outras opções privadas.
Quem pode co-assinar um empréstimo?
Praticamente qualquer pessoa com histórico de crédito qualificado pode assinar um empréstimo estudantil.
Isso significa que você pode assinar um empréstimo estudantil para seu filho, neto, outro parente ou até mesmo um amigo. Os credores privados procuram co-signatários com uma renda estável e bons a excelentes pontuações de crédito, tipicamente nos altos 600s ou acima. Eles também consideram outras dívidas que você já tem.
Um co-signatário concede ao mutuário acesso ao financiamento da faculdade que ele ou ela não teria; também pode ajudar o aluno a ganhar crédito.
Mas só porque você pode co-assinar um empréstimo não significa que você deveria.
Como co-assinatura afeta seu crédito
Quando você co-assinar um empréstimo, você está entregando as chaves do seu crédito para o estudante mutuário.
Quando você co-assinar um empréstimo, você está entregando as chaves do seu crédito para o estudante mutuário.
O impacto da co-assinatura será percebido mesmo antes de um empréstimo ser aprovado: você receberá um aviso temporário sobre sua pontuação de crédito quando o credor realizar um trabalho difícil em seu histórico de crédito durante a fase de inscrição.
Uma vez aprovado, o empréstimo e seu histórico de pagamento serão exibidos no seu relatório de crédito. Quaisquer pagamentos perdidos podem prejudicar seu crédito.
Se o mutuário não puder pagar os pagamentos e você não puder cobri-los, o empréstimo poderá entrar em default. É uma marca negra que permanecerá no seu relatório de crédito por sete anos, entre outras consequências financeiras.
Outros riscos de co-assinatura
Co-assinatura pode afetar sua capacidade de emprestar. Co-assinar um empréstimo aumenta a parte “dívida” da sua relação dívida-renda, o que pode afetar sua capacidade de obter novos créditos para coisas como um carro ou uma casa.
Pagamentos atrasados podem ter credores ou coletores depois de você. Assim que um pagamento é atrasado ou perdido, você pode ouvir do credor, ou pior, um cobrador de dívidas. Para evitar pagamentos perdidos, incentive o mutuário principal a se inscrever para o pagamento automático ou a se comunicar com eles todos os meses antes do vencimento dos pagamentos.
Você pode ser responsável em caso de morte ou invalidez. Pode parecer mórbido, mas descubra a política do credor se um mutuário morrer ou ficar incapacitado. Se eles não permitirem o perdão, a responsabilidade de efetuar pagamentos será exclusiva de você.
O que discutir com o mutuário estudantil
A assinatura conjunta exige uma discussão aberta com o mutuário principal, que deve saber os riscos que você está assumindo como co-signatário e como o pagamento a longo prazo afetará a vida após a faculdade. Essa discussão deve incluir o que eles estão estudando, quando esperam se formar e quais podem ser as perspectivas de emprego e o potencial de renda.
Você provavelmente conhece bem o mutuário, então pergunte-se: essa pessoa demonstrou que é responsável o suficiente para assumir o compromisso de um empréstimo? Para completar anos de estudo? Se a resposta for não, então você deve apontar o mutuário para outras opções.
Como ficar em cima de um empréstimo co-assinado
Quando um credor faz uma oferta, leia a nota promissória do empréstimo na íntegra para entender todos os detalhes. Por exemplo, o credor privado Sallie Mae diz que o mutuário principal e o co-signatário compartilham a responsabilidade de fazer pagamentos no prazo.
Para evitar surpresas futuras, descubra o nível de comunicação que você receberá como co-signatário. Isso pode incluir quando os pagamentos são feitos ou em quanto tempo após um pagamento perdido você foi notificado, juntamente com as taxas cobradas. Pergunte ao credor como você receberá uma notificação, como telefone, e-mail ou e-mail.
Se o mutuário disser que ele não pode pagar um pagamento antes do vencimento, entre em contato com o credor imediatamente para descobrir suas opções. Você pode conseguir um novo plano de pagamento ou acionar uma pausa temporária nos pagamentos.
Como ser liberado da co-assinatura
Existem dois métodos para se libertar da responsabilidade de assinatura conjunta: lançamento de co-signatário e refinanciamento.
Liberação de co-signatário é uma característica que você quer procurar em um empréstimo de estudante privado. A maioria dos credores permite que seu nome e responsabilidade legal sejam removidos do empréstimo uma vez que o mutuário tenha feito um certo número de pagamentos no prazo. Esse número varia de 12 a 48 meses, dependendo do credor.
Você também pode apontar o mutuário para refinanciamento, o que removeria seu nome do empréstimo e permitiria que o mutuário combinasse seus empréstimos estudantis em um único empréstimo com uma taxa de juros menor, se eles se qualificassem. Para refinanciar, eles precisam atender aos requisitos de crédito e receita e ter um registro do pagamento no prazo.
Como co-assinar um empréstimo estudantil privado
Se você estiver pronto para assinar um empréstimo, você e o mutuário deverão comparar ofertas de vários credores, incluindo bancos, cooperativas de crédito e credores on-line, para encontrar as taxas mais baixas.
Como co-signatário, convém garantir que o empréstimo tenha o máximo de flexibilidade nos pagamentos. Considere os recursos do empréstimo como proteções ao tomador de empréstimo - adiamento e tolerância - juntamente com as opções de pagamento e a disponibilidade de liberação simultânea.
