Revisão SigFig 2018
Revis - Caught In The Rain
Índice:
- Fatos rápidos
- SigFig é melhor para:
- SigFig em resumo
- Onde SigFig brilha
- Onde o SigFig fica aquém
- SigFig é certo para você?
O SigFig é uma forte escolha entre consultores robóticos para gerenciamento de portfólio de baixo custo - 0,25%, com gerenciamento gratuito nos primeiros US $ 10.000 - mas enquanto isso reduz o mínimo de sua conta de US $ 2.000, o SigFig está atrás dos rivais Betterment e Wealthfront de algumas maneiras importantes.
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Fatos rápidos
- Taxa de administração: 0,25%
- Mínimo da conta: US $ 2.000
- Promoção: primeiros US $ 10.000 gerenciados gratuitamente
SigFig é melhor para:
- Investidores sem transferência
- Gestão gratuita de pequenos saldos
- Rebalanceamento automático
- Consultas gratuitas com um consultor financeiro
SigFig em resumo
| Categoria | Avaliação | Descrição |
|---|---|---|
| No geral |
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| Mínimo de conta |
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| Taxa de gerenciamento de conta |
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| Índices de despesas de investimento |
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Entre 0,07% e 0,14% |
| Taxas da conta (anual, transferência, fechamento) |
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Nenhum |
| Mix de portfólio |
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ETFs de 9 classes de ativos |
| Contas suportadas |
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| Estratégia tributária |
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Colheita gratuita de prejuízos fiscais em todas as contas |
| Rebalanceamento automático |
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Gratuito em todas as contas |
| Opções de suporte ao cliente |
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Suporte por telefone de segunda a sexta-feira, das 9:00 às 21:00. Oriental; Suporte por telefone, e-mail e bate-papo |
| Promoção |
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Primeiros $ 10.000 gerenciados gratuitamente |
Onde SigFig brilha
Taxas de administração: Uma distinção a ser notada: ao contrário de outros consultores-robôs que trabalham diretamente com investidores individuais, o SigFig é uma espécie de complemento no qual você conecta sua conta de corretagem de terceiros existente ao serviço do Asset Manager. (SigFig é uma parceria com três corretoras: Charles Schwab, Fidelity e TD Ameritrade. Se o seu dinheiro está lá, ele fica lá. Se você está investindo em outro lugar, ou é novo no jogo, e quer começar com o SigFig, ele abrirá uma conta gerenciada para você com a TD Ameritrade.)
Agora, quando se trata de investimento automatizado, baixo custo é o nome do jogo. E as taxas do SigFig estão entre as mais baixas. Os primeiros US $ 10.000 investidos com eles são gerenciados gratuitamente. Após esse limite, o SigFig cobra uma taxa de 0,25% em todos os ativos sob gestão. Essa taxa é competitiva com os principais consultores, como a Wealthfront - que também oferece gerenciamento gratuito nos primeiros US $ 10.000 - e o Betterment.
Como todos os consultores-robôs, o SigFig mantém os custos baixos apoiando-se em fundos negociados em bolsa, que são mais baratos de comprar e vender do que os fundos mútuos tradicionais. O SigFig extrai de 27 ETFs de nove classes de ativos, uma seleção respeitável, mas não tão ampla quanto os Schwab Intelligent Portfolios ou o nível de entrada de nível da Ellevest. O SigFig também mantém os custos baixos ao não cobrar pelas transferências, fechamento, negociação ou extração de prejuízos fiscais, além de oferecer rebalanceamento automático gratuito e reinvestimento de dividendos.
Ferramentas e análise: Além de seu serviço de gerenciamento de ativos, o SigFig possui um sistema Portfolio Tracker que permite que você sincronize contas externas - 401 (k), IRA, corretagem - acompanhe e receba aconselhamento gratuito.
Após um breve questionário que avalia a tolerância ao risco, o Portfolio Tracker avalia seu portfólio. A ferramenta verifica sua divisão de ações e títulos e sua diversificação geográfica nos mercados interno, externo e emergente. O Rastreador de portfólio também analisa as taxas que você está pagando em seus investimentos para avaliar seu "arraste de caixa" - e se esse excesso de caixa poderia ser colocado no mercado.
A tecnologia backend do SigFig conquistou a atenção do Wells Fargo, do UBS e do Citizens Bank, todos parceiros do SigFig para impulsionar suas próprias ofertas de robo-consultor. Para os clientes da SigFig, é reconfortante conhecer esses concorrentes como o que está sob o capô.
Acesso livre a consultores financeiros: A indústria do robo-advisor foi construída com base na aposta bem-sucedida de que os consumidores confiariam em seu planejamento de investimento para algoritmos avançados. Mas alguns consumidores ainda gostam de conversar com as pessoas, especialmente quando há muito dinheiro envolvido. Muitos consultores robóticos agora oferecem uma combinação de aconselhamento humano com gerenciamento automatizado de portfólio, mas você pode acabar pagando mais com taxas mais altas ou mínimos de conta.
Não SigFig, que disponibiliza consultores financeiros para consultas gratuitas com hora marcada. Wealthfront não oferece serviço comparável; O Betterment tem ligações ilimitadas com consultores financeiros, mas cobra uma taxa de administração de 0,4% e conta com um mínimo de US $ 100.000 para o serviço.
Onde o SigFig fica aquém
Mínimo da conta: A taxa de administração de 0,25% do SigFig pode estar de acordo com nossos consultores robóticos, mas, no valor de US $ 2.000, a conta mínima é superior a Melhor (mínimo de US $ 0) e Wealthfront (mínimo de US $ 500).
Corretores limitados: Todas as contas do SigFig são gerenciadas por meio de um acordo de custódia com a conta de corretagem da TD Ameritrade, Schwab ou Fidelity. Então você terá que escolher qual corretora deseja alocar seus investimentos.Se você quiser transferir o gerenciamento de ativos existentes para o SigFig, haverá custos adicionais - embora a empresa observe que se esforça para minimizar os impostos quando os clientes transferem ativos para o gerenciamento do SigFig. Se os seus ativos já estiverem em algum desses três fornecedores, não há custo.
SigFig é certo para você?
A SigFig oferece aos investidores uma forte opção de investimento automatizado de baixo custo. Suas taxas de administração são competitivas com os rivais mais bem classificados, assim como muitos de seus serviços. A conta mínima de US $ 2.000 pode ser demais para alguns começarem, e o fato de os investimentos estarem na TD Ameritrade, Schwab ou Fidelity pode irritar alguns investidores, especialmente se houver custos para transferir ativos existentes. Mas no geral, a SigFig está entre as melhores corretoras de desconto do mercado.
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