Simplifique seus investimentos - e sua vida

Brian McCann

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Nossa filha Quinn nasceu com uma cabeça cheia de cabelos escuros e luxuosos. Ao contrário da maioria das crianças, as dela nunca caíram. Ao longo dos anos, nós deixamos crescer. Todos elogiaram seus longos cabelos.

No mês passado nós cortamos tudo.

Minha esposa e eu estamos em uma busca para simplificar nossas vidas. Como qualquer pessoa que tem ou teve dois filhos menores de 3 anos pode atestar, as coisas se complicam rapidamente. Quinn é uma criança típica de 2 anos: Ela tem todo o tempo do mundo para negociar qualquer coisa que queira fazer - ou não. E ela decidiu que não gostava de escovar o cabelo ou usar presilhas. No final do dia, ela parecia a criança selvagem do filme "Mad Max". Nós economizamos pelo menos 15 minutos todas as manhãs e à noite com seu novo penteado.

Simplificação é uma lição importante em investir também. Muitas vezes eu vejo contas de investimento cobertas com uma miscelânea de fundos e investimentos: o grande fundo que seu colega recomendou, a gorjeta de ações de seu primo, aquele impressionante IPO de tecnologia de 1999. Todos parecem se acumular em sua corretora, IRA e 401 (k) contas. Acrescente várias mudanças de emprego e você acabará rapidamente com uma miscelânea de contas antigas e investimentos meio esquecidos.

Se isso soa como você, aqui estão alguns passos que você pode seguir para simplificar sua vida financeira:

Anote tudo. Melhor ainda, coloque em uma planilha. Olhe para tudo que você possui, não importa onde esteja localizado. Classifique o que você possui: ações, títulos, alternativas, REITs, etc. Basta concluir essa etapa para ser incrivelmente esclarecedor.

Mova tudo para um só lugar. Este é provavelmente o passo mais difícil, mas é o mais importante. Tente obter todas as suas contas para um custodiante. Se você é casado, tente fazer com que suas contas e as do seu cônjuge sejam do mesmo custodiante. Sim, a papelada é difícil, mas valerá o esforço no final.

Desenvolva uma estratégia. Não pense nas suas contas; apenas determine sua estratégia de investimento global.

Implemente sua estratégia nas suas contas. Coloque produtos ineficientes em impostos (fundos de bônus, REITs, etc.) em suas contas com vantagem fiscal (IRA, Roth) e coloque seus investimentos eficientes em impostos em sua corretora tributável (fundos de ações e ETFs, etc.).

Revise sua estratégia uma vez por ano. Reequilibre suas contas de acordo com sua estratégia original.

A vida tornará suas finanças complicadas o suficiente. Tente manter as coisas o mais simples possível pelo maior tempo possível. Recentemente, o Sistema de Aposentadoria dos Funcionários Públicos da Califórnia (Calpers), o fundo de pensão de US $ 298 bilhões da Califórnia, decidiu descartar sua alocação de fundos de hedge. E a razão pela qual eles despejaram os fundos? Complexidade. Todos poderíamos usar um pouco de sabedoria Calpers.

By the way, Quinn parece adorável com cabelo curto, e ela recebe tantos elogios como ela já fez.