Pequenos empresários devem planejar aposentadoria

De Dmitriy Fomichenko

Saiba mais sobre Dmitriy em nosso site Ask a Advisor

A maioria das pessoas entretém a idéia de se tornar um empreendedor ou contratado independente para se tornar seu próprio patrão. Estar no controle pode ser um aspecto satisfatório dos negócios. Para certas coisas, incluindo o planejamento de aposentadoria, no entanto, proprietários de pequenas empresas autônomos têm maior probabilidade de atrasar.

Então, por que o planejamento da aposentadoria é frequentemente atrasado ou mesmo ignorado pelos pequenos empresários?

Priorizando negócios: A maioria dos pequenos empresários dedicam a maior parte de sua riqueza e esforço ao negócio. Ao decidir entre o crescimento de um negócio e a poupança para sua própria aposentadoria, na maioria das vezes, os pequenos empresários optam por dedicar todos os seus recursos ao primeiro.

As empresas podem ser vendidas ou transferidas, mas a aposentadoria é muito mais difícil de atrasar ou evitar. Portanto, investir em um plano de aposentadoria deve ser uma prioridade. Além disso, com um pequeno negócio 401 (k), também conhecido como Solo 401 (k), os titulares de planos também estão autorizados a contrair um empréstimo do fundo de aposentadoria. O montante emprestado pode ser usado para cobrir quaisquer necessidades financeiras urgentes, incluindo o financiamento de seus negócios. Contanto que os juros e o principal sejam pagos de acordo com os termos, o empréstimo é isento de impostos e sem penalidade.

Contando com a venda do negócio para a aposentadoria: A maioria dos pequenos empresários espera vender seus negócios a um preço alto quando estão prontos para se aposentar. Eles esperam que os lucros da venda do negócio cubram seus custos de vida durante a aposentadoria.

Mesmo se o negócio for vendido por um valor saudável, como planejado, não vai doer ter um fundo de aposentadoria adicional. Como diz o ditado, não é aconselhável ter todos os seus ovos em uma cesta, e ter uma conta de aposentadoria é geralmente um bom plano de backup.

Simplesmente atrasando a contribuição: Não há exigência de que contratados independentes e proprietários de pequenas empresas, sem funcionários em período integral, estabeleçam um plano de aposentadoria. Portanto, muitos continuam atrasando, pensando que podem começar a contribuir para uma pequena empresa quando o negócio melhora.

Não importa o quanto os empresários planejem, eles nunca podem garantir que as vendas vão melhorar e os custos vão diminuir. Mesmo quando o negócio está crescendo, oportunidades inesperadas podem surgir e exigir mais dinheiro. Portanto, retardar a poupança para a aposentadoria na esperança de um melhor fluxo de caixa no futuro pode não ser uma boa ideia. Além disso, o investimento em uma pequena empresa 401 (k) pode crescer exponencialmente, e quanto mais tempo o dinheiro permanece no fundo, mais ele pode crescer.

Outro ponto a ter em mente é que, com um plano 401 (k) para pequenas empresas, como o Solo 401 (k), as contribuições são inteiramente a critério do titular do plano. Se o titular de um plano fica totalmente sem dinheiro por um ano, ele pode contribuir menos ou até mesmo suspender a contribuição para esse ano sem qualquer consequência para o fundo existente.