Tente este plano de gastos para recuperar o controle do seu dinheiro

Por Brad Bond

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Quando a maioria das pessoas elabora um orçamento familiar, elas imaginam pagar por uma lista de necessidades e depois usar o restante de sua renda em “extras” que são importantes para eles. No entanto, muitas dessas pessoas bem-intencionadas acabam frustradas e desapontadas quando seu orçamento cuidadosamente planejado se torna impraticável dentro de semanas ou mesmo dias.

Este é o problema: ao criar orçamentos, a maioria das pessoas pensa apenas em termos de contas e obrigações mensais normais - aluguel ou hipoteca, alimentos, pagamentos regulares de empréstimos, serviços públicos e assim por diante. Mas eles não criam um plano realista que leve em conta o que eles realmente gastam.

Inevitavelmente, essa abordagem leva ao estresse e à frustração, porque algo sempre invalida o plano. Na pior das hipóteses, pode levar a um acúmulo cada vez maior de dívidas de cartão de crédito.

Um plano melhor de gastos e economias fará com que o estresse desapareça e lhe dê controle sobre seu futuro financeiro.

Um método de orçamento passo a passo

Aqui está um sistema de orçamentos que é realista e leva em conta não apenas os pagamentos mensais regulares, mas também os gastos que não acontecem todo mês, ou mesmo todos os anos. Siga este plano e você terá menos probabilidade de se surpreender com os custos que não estavam em seu orçamento original.

Comece com seu pagamento mensal líquido

Isso significa todo o dinheiro disponível para gastos depois que todas as deduções do contracheque foram retiradas (como impostos, seguro de saúde e contribuições de planos de aposentadoria).

Subtraia o valor necessário para "pagar a si mesmo primeiro"

O conceito de “pagar-se primeiro” é importante. Não significa tirar uma parte do seu rendimento e gastá-lo no que você deseja naquele mês em particular. Isso significa tirar algum dinheiro de cada contracheque e reservar economias adicionais além do plano de aposentadoria do seu empregador, bem como pagar as dívidas pendentes. Isso ajudará você a garantir seu futuro financeiro.

Subtrair uma reserva para despesas não mensais

Uma das coisas mais importantes que você pode fazer para orçamentar de forma realista é criar uma conta de poupança de curto prazo para despesas não mensais. Isso inclui coisas que são relativamente fáceis de planejar, como contas de seguro de carro que chegam a cada seis meses; reserve um sexto desse total todos os meses em sua reserva de poupança.

Não pare por aí, no entanto. Essa categoria também inclui despesas sazonais, como paisagismo doméstico, e aquelas que tendem a ocorrer anualmente em cachos, como custos de férias e presentes.

Itens de reposição e manutenção também se enquadram nessa categoria. Por exemplo, você terá que substituir “propriedade pessoal” como móveis e eletrodomésticos grandes de vez em quando. Itens de custo mais baixo, como torradeira ou secador de cabelo, também precisarão ser substituídos de tempos em tempos. Uma nova torradeira pode não parecer uma grande despesa, mas se você não planeja, pode explodir seu plano de gastos.

Seu carro precisará de manutenção de rotina, bem como pneus novos na ocasião. Se você possui uma casa, eventualmente, coisas como o forno, ar condicionado, telhado e entrada de automóveis podem precisar de ser substituído.

A questão é quanto reservar para toda essa substituição e manutenção. Aqui estão algumas regras básicas:

• Propriedade pessoal - 2% a 4% do seu pagamento anual líquido para substituir e manter itens
• Manutenção de carros e pneus - 5 a 10 centavos por milha. Por exemplo, se você dirigir 10.000 milhas por ano, deve planejar entre US $ 500 e US $ 1.000 por ano para manutenção de carros. A maior parte disso seria destinada a poupanças de curto prazo que poderiam ser usadas quando as despesas surgissem. Mas 20% devem ser reservados em uma conta de poupança de longo prazo para substituir os pneus quando necessário.
• Manutenção e substituição em casa - 2% a 3% do valor da sua casa. Aproximadamente um terço desse montante deve estar em uma conta de poupança de longo prazo para cobrir a substituição de itens mais caros, como fornos, calçadas e telhados.
• Fundo de contingência - 2% do salário anual líquido para cobrir as coisas que você simplesmente não imaginou.

Além disso, se você tiver um pagamento de carro, uma vez que você é feito com ele, comece a colocar alguns ou todos os montantes que você estava gastando a cada mês em um fundo de substituição de carro.

Depois de fazer os ajustes acima em seu pagamento líquido, você terá um valor realista para o que está disponível para cobrir as contas mensais normais. Usar esse esquema para definir um orçamento obriga você a examinar mais atentamente suas necessidades - ir além da abordagem de contas e despesas extras ao orçamento que muitas vezes falha.

Sobre o orçamento "realista" …

"Realista" pode significar algumas coisas. Obviamente, gastar US $ 3.000 por mês em aluguel quando essa é sua renda total não é realista. Mas "realista" também significa ser honesto sobre quem você é. Se você conseguir energia e satisfação de socializar com os amigos, por exemplo, e elaborar um orçamento que reduza ou diminua drasticamente os gastos com entretenimento, de maneira realista, você não ficará fiel ao plano, e ele falhará.

Da mesma forma, se o seu trabalho requer um determinado guarda-roupa e você não é realista sobre o que um guarda-roupa realmente custa para manter, isso também levará a problemas.

Mudar para uma abordagem como essa exige tempo e paciência. Isso provavelmente levará a mudanças fundamentais na maneira como você vive.Mas também lhe dará um plano de gastos e poupança que seja viável e sustentável, e que o ajude a atingir metas financeiras de curto e longo prazo.

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