Qual é o Estatuto de Limitações da Dívida?
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Índice:
- Como saber se uma dívida é extinta
- Obtendo informações do coletor
- Se você reconhecer a dívida como sua
- Se você não reconhece a dívida
- Qual é o próximo?
- Faça um balanço: Veja opções de alívio da dívida
- Preparar: O que dizer para um cobrador de dívidas
- Veja as opções por pagar uma dívida em cobranças
O estatuto de limitações da dívida é uma regra que limita por quanto tempo um credor pode processá-lo pelo pagamento de uma dívida.
Todas as dívidas dos consumidores, desde saldos de cartão de crédito até contas médicas, têm limites quanto ao número de anos em que os credores têm o direito legal de processá-lo por pagamento.
Geralmente, a lei estadual em que você mora determina o estatuto de limitações de dívidas específicas, mesmo que você tenha incorrido na dívida em outro lugar. Em alguns estados, o prazo de prescrição para a dívida de cartão de crédito é de três anos. Em outros, é até 10.
No entanto, alguns credores adicionam cláusulas a seus contratos dizendo que as leis de um estado específico regerão o contrato, independentemente de onde o cliente mora.
Pise com cuidado se os cobradores de dívidas estão perseguindo você, porque fazer até mesmo um pagamento em uma dívida expirada pode redefinir o relógio e reavivar a capacidade do credor de processá-lo.
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Como saber se uma dívida é extinta
Depois que o estatuto de limitações da dívida for aprovado, a dívida é considerada "extemporânea" e você não pode ser legalmente processado - mas os colecionadores ainda podem tentar.
Sua obrigação de pagar, no entanto, permanece nos livros.
Sua obrigação de pagar, no entanto, permanece nos livros. Isso significa que futuros credores o verão, o que pode dificultar a obtenção de novas linhas de crédito, e as que você recebe provavelmente terão taxas de juros mais altas.
"Determinar se uma dívida está além de seu estatuto envolve analisar que tipo de dívida é e que estatutos são aplicáveis", diz Colin Hector, advogado da Comissão Federal de Comércio. "Você precisa de um pouco de perspicácia legal, então você pode querer verificar com assistência jurídica, um advogado ou um escritório do procurador geral do estado."
Essas fontes podem ajudá-lo a encontrar o estatuto de limitações das dívidas que você enfrenta. A melhor opção para você depende do seu tempo e orçamento:
- Gabinete do Procurador Geral do Estado: pode fornecer informações legais gratuitas, mas pode ser de difícil acesso.
- Assistência jurídica local: Barato, mas seus advogados e assistentes jurídicos estão frequentemente lotados e sobrecarregados.
- Um advogado do consumidor: pode oferecer ajuda personalizada e rápida, mas a um custo maior.
Obtendo informações do coletor
Os cobradores de dívidas têm a obrigação legal de fornecer informações sobre a dívida que estão tentando cobrar. Pedir detalhes pode ajudá-lo a determinar se uma dívida ultrapassou seu estatuto de limitações.
" MAIS: 3 estratégias para lidar com cobradores de dívidas
Tenha cuidado quando você fala com colecionadores. Não prometa efetuar um pagamento nem forneça informações de pagamento, como uma conta bancária, pois elas podem aceitar isso como aceitação da dívida.
Se você reconhecer a dívida como sua
Colete todas as informações que você tiver, como o valor, os pagamentos efetuados e a data do último pagamento. Isso serve como seu arsenal contra os cobradores de dívidas.
Faça ao colecionador duas perguntas simples:
- A dívida está com o tempo bloqueado?
- Quando foi a data do último pagamento?
Se os cobradores de dívidas responderem à primeira questão, eles são obrigados pela Fair Debt Collection Practices Act a responder com sinceridade. No entanto, eles não precisam responder a todos.
O relógio no estatuto de limitações começa quando uma conta fica inadimplente, geralmente 30 dias depois de perder um pagamento.
Se o coletor não responder, pergunte sobre a data do último pagamento. O relógio no estatuto de limitações começa quando uma conta fica inadimplente, geralmente 30 dias depois de perder um pagamento.
Se você não fez nenhum pagamento, o relógio pode ter começado quando você cancelou a dívida ou quando foi marcado como inadimplente, dependendo do seu estado.
Se um cobrador de dívidas não revelar essa informação, consulte a carta de validação da dívida. Um colecionador deve enviar-lhe esta carta no prazo de cinco dias após o primeiro contato; Se você não recebeu em 10 dias, peça. Este aviso deve incluir o valor devido, a data do último pagamento, o coletor e como solicitar informações sobre o credor original.
Se você não reconhece a dívida
O setor de cobrança de dívidas é notório por tentar cobrar dívidas das pessoas erradas. Como as dívidas são vendidas pelo credor original para um terceiro e possivelmente vendidas novamente, um cobrador de dívidas provavelmente terá informações menos completas. Como resultado, você pode ser contatado para pagar uma dívida que não é sua.
Consulte seus próprios registros e a carta de validação para esclarecer qualquer discrepância. Isso ajudará você a determinar se deve desafiar a dívida.
