Ainda alugando? Você está perdendo essas vantagens fiscais

Tom Salomone

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É nessa época do ano em que todos nós afiamos nossos lápis (ou, mais precisamente, abrimos nossos laptops) e nos preparamos para o tempo dos impostos. Se você estivesse entre os milhões de compradores de casas pela primeira vez em 2015, você terá uma boa surpresa nesta temporada de impostos.

Homeownership vem com alguns benefícios fiscais impressionantes. Dependendo da sua situação, pode haver milhares de dólares voltando para você.

Para locatários, esses benefícios estão fora da mesa. Isso não quer dizer que alugar não é uma opção viável e é verdade que os locatários desfrutam de alguns benefícios que os proprietários de imóveis não têm. Mas se você está em cima do muro sobre a compra de uma casa, essas vantagens fiscais podem simplesmente virar a balança e colocar a casa dos seus sonhos ao alcance.

A dedução de juros de hipoteca

Os proprietários sabem que este é um grande problema. A dedução de juros de hipotecas permite que os proprietários de casas deduzam os juros de empréstimos hipotecários para casas no valor de US $ 1 milhão ou menos. Essa dedução é especialmente útil nos primeiros anos de uma hipoteca, quando o pagamento mensal vai em grande parte para juros.

Veja um exemplo: digamos que você tenha uma hipoteca de taxa fixa de US $ 250.000 e 30 anos com uma taxa de juros de 4,5%. Você pagará cerca de US $ 11.000 em juros no primeiro ano. Supondo que você esteja em uma faixa de imposto de renda de 25%, a dedução desse interesse economizará cerca de US $ 2.750 em impostos.

O mesmo não se aplica aos locatários, pois eles não têm hipotecas. Em vez disso, o proprietário recebe o benefício, enquanto o locatário ajuda a cobrir o custo.

Deduções de pontos para compradores de casas

As taxas de juros continuam amplamente favoráveis ​​aos consumidores, mas ainda há opções para reduzir essas taxas quando você compra. Uma é comprando o que é conhecido como “pontos de desconto”.

Normalmente, um “ponto” custa 1% do valor do empréstimo e resulta em uma taxa de juros menor, que pode gerar uma economia ao longo da vida do empréstimo. O que muitos mutuários não sabem é que esses pontos geralmente são dedutíveis. Por exemplo, supondo que você esteja na faixa de 25% do imposto de renda, US $ 1.000 gastos em um ponto de desconto renderiam US $ 250,00 em economia de impostos única (calculada em US $ 1.000,00 x 0,25).

Impostos sobre a propriedade

Todo mundo sabe que ser proprietário significa pagar impostos sobre sua propriedade ao governo local, seja na cidade, no condado ou no distrito escolar local.

O que você talvez não saiba é que esses impostos são totalmente dedutíveis do seu imposto de renda federal. Essa é uma boa notícia para os proprietários e é outra vantagem fiscal que os locatários não gostam.

Dedução do prêmio de seguro de hipoteca

Não é nenhum segredo que a acessibilidade é um grande problema para os compradores em potencial. Os preços continuam a subir nos mercados em todo o país, enquanto os obstáculos à poupança - como a dívida de empréstimos estudantis - dificultam a construção desse pagamento.

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Isso torna as opções de baixo para baixo - disponíveis pela Federal Housing Administration e outras - atrativas, mas é importante lembrar que a FHA exige a compra de seguro de hipoteca em todos os empréstimos. E mesmo com um empréstimo convencional, as chances são de que se você colocar menos de 20%, o credor também precisará de um seguro hipotecário. Seguro de hipoteca é simplesmente um meio para os credores para proteger contra o risco de um padrão no empréstimo, mas isso significa custos mais elevados para o mutuário.

As boas notícias? Você pode deduzir o seguro hipotecário do seu imposto de renda federal como uma dedução detalhada até uma renda bruta ajustada de US $ 109.000 (US $ 54.500, se o casamento for apresentado separadamente), desde que outras condições sejam atendidas. Isso não é pouca coisa.

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E quanto aos vendedores de casa?

Os compradores de casas não são os únicos vencedores. Imaginemos que você comprou uma casa em 2010 por US $ 250.000, mas conseguiu uma oferta de emprego em todo o país e agora é hora de fazer uma mudança.

Talvez você tenha feito algumas melhorias em casa e o mercado tenha melhorado. Agora, um corretor de imóveis acha que você pode razoavelmente listar sua casa por US $ 300.000. Você segue seus conselhos e, por fim, recebe e aceita uma oferta pelo preço de tabela.

Você coloca um grande lucro no seu bolso, mas o benefício não pára por aí. Essas mais-valias são totalmente isentas do imposto de renda federal, de até US $ 250.000 para pessoas físicas e US $ 500.000 para declarantes conjuntos. Existe outro investimento em sua carteira que pode dizer o mesmo?

O que é certo para você?

Estas são apenas algumas das vantagens fiscais para as quais os proprietários são elegíveis. Também há incentivos para “tornar verde” uma casa, abonos de depreciação para aluguel ou um escritório em casa e muito mais.

Mas é importante lembrar que essas não são "lacunas". Esses benefícios fiscais refletem a crença de longa data dos Estados Unidos de que a casa-mãe constrói e fortalece as famílias, os bairros e as comunidades.

Casas acessíveis podem ser difíceis de encontrar, e estoques apertados significam que a concorrência é dura. Acrescente os custos de fechamento, seguro, manutenção, um adiantamento robusto e outros desafios, e de repente pode ser assustador. Esses incentivos fiscais mantêm vivo o sonho de uma casa própria para todos os compradores com crédito.

Comprar uma casa é uma grande decisão e, para muitas pessoas, é o maior investimento individual que elas farão ao longo da vida. O aluguel tem seus benefícios e você precisa decidir por si mesmo quando é o momento certo de comprar.

Só sei que quando você faz isso, há ajuda no código de impostos para chegar lá.

Tom Salomone é presidente da National Association of Realtors.

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