Cartões de crédito estudantil: realmente para estudantes?

O histórico de crédito, como a experiência de trabalho, pode parecer impossível, a menos que você já tenha algum. Como você constrói um bom histórico se ninguém lhe der sua primeira chance?

É por isso que os cartões de crédito estudantil parecem atraentes. O nome indica que, desde que você seja um aluno, você pode obter um cartão de crédito, certo?

Infelizmente, não é tão simples assim. Na verdade, os cartões de crédito dos estudantes são uma espécie de mito. Você ainda precisa passar pelo mesmo processo de habilitação que os não-estudantes, e ainda pode ser difícil conseguir aprovação a menos que você tenha uma renda significativa.

Então quais são suas opções? Vamos dar uma olhada.

O que é um cartão de crédito estudantil?

A maioria dos cartões de crédito estudantis não é muito diferente dos cartões comuns, exceto pelo fato de que eles são comercializados para os alunos. Os emissores de cartões ainda verificam seu histórico de crédito. Eles ainda querem ver uma renda estável. E, a menos que você esteja trabalhando em período integral, eles exigem que os candidatos com menos de 21 anos tenham um co-signatário.

Vamos repetir isso: Se você não tem uma renda em período integral, precisa ter pelo menos 21 anos para ser aprovado para um cartão de crédito estudantil sem um co-signatário. A menos que você tire uma folga ao longo do caminho ou retorne à escola mais tarde em sua carreira, não poderá se qualificar para um cartão de crédito de estudante sozinho até terminar a faculdade.

" MAIS: Preciso de um co-signatário para meu cartão de crédito se eu tiver menos de 21 anos?

Então, por que eles são chamados de cartões de crédito "estudantes"? De certa forma, é um retrocesso para os dias em que os emissores de cartões de crédito não eram tão rigorosamente regulamentados como agora. Ao mesmo tempo, todos os emissores distribuíam cartões de crédito aos estudantes quando chegavam ao campus. Mas regulamentações mais recentes, projetadas para proteger os consumidores vulneráveis, proíbem os emissores de comercializar cartões de crédito para candidatos mais jovens, que podem se ver sobrecarregados por dívidas se começarem a usar cartões de crédito cedo demais.

Alguns cartões têm benefícios especiais para os alunos, como bônus por boas notas ou maiores recompensas em despesas comuns para os alunos. Mas, na maioria das vezes, eles são cartões de crédito normais empacotados para atrair os alunos.

As alternativas para cartões de crédito estudantis

Se você não tem uma renda em período integral e tem menos de 21 anos, pode ser tentador dar uma chance e solicitar um cartão de crédito estudantil. Mas cada aplicativo tem um pequeno impacto na sua pontuação de crédito, portanto, a solicitação de cartões a qualquer momento não é ideal.

Existem alternativas, no entanto.

Torne-se um usuário autorizado. Se você tem um membro da família com um histórico de crédito forte, pode conseguir um cartão de crédito vinculado à conta desse parente. Seu nome estará no cartão, mas o titular da conta principal será responsável pelo pagamento das contas. Cabe a você reembolsar essa pessoa por suas compras.

• Se você deseja criar crédito, procure um emissor que relate a atividade de usuário autorizado para as três agências de crédito que coletam os dados que compõem sua pontuação de crédito. Nem todos os emissores o fazem. Este post pode ajudá-lo a escolher um emissor.

Use um co-signatário. Se você não puder se qualificar para um cartão de crédito, poderá qualificar-se com um fiador: alguém que aceita a responsabilidade pela dívida se você não a pagar. Nesse caso, você é o principal titular da conta, não apenas um usuário autorizado, e sua atividade será informada às agências de crédito. O uso cuidadoso do cartão ajudará sua pontuação de crédito, mas os erros podem arrastá-lo e a pontuação de crédito do seu assinante cair.

• Nem todos os emissores permitem co-signatários, mas um punhado de grandes emissores o fazem. Veja este post para mais detalhes.

Use um cartão de débito. Para aqueles momentos em que você deseja a conveniência do plástico, um cartão de débito pode ser apenas o ingresso. Mas lembre-se de que os cartões de débito, incluindo cartões pré-pagos, não afetam sua pontuação de crédito, portanto, não são um caminho para a qualificação para um cartão de crédito.

• Se você optar por um cartão de débito pré-pago, tenha cuidado com os cartões que cobram taxas astronômicas para ativar ou recarregar o cartão. Alguns dos cartões de débito pré-pagos favoritos da Investmentmatome estão aqui.

Considere um cartão seguro. Ao contrário dos cartões de débito, os cartões de crédito garantidos se reportam às agências de crédito, de modo que ajudam a construir crédito. Com este tipo de cartão, você coloca um depósito de segurança que normalmente é igual ao seu limite de crédito. Por exemplo, um depósito de US $ 300 normalmente gera um limite de gastos de US $ 300 no seu cartão. Mas, como outros tipos de cartões de crédito, os cartões garantidos geralmente não estão disponíveis, a menos que você possa demonstrar que possui uma receita significativa, especialmente se tiver menos de 21 anos.

• Depois de completar 21 anos, um cartão de crédito garantido pode ser uma ótima maneira de ajudá-lo a obter crédito. Recomendamos que você escolha um emissor que o ajudará na transição para um cartão não protegido. Veja os melhores cartões de crédito garantidos da Investmentmatome.

Se você pensou que poderia se qualificar para um cartão de crédito estudantil apenas porque é estudante, certamente não seria o único. Em alguns casos, sua única opção é esperar até que você receba um salário fixo. Então você pode começar a construir seu crédito.

Virginia C. McGuire é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire

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