Vai pagar o meu único empréstimo de parcela ferido minha pontuação de crédito?

Parabéns, seus empréstimos estudantis foram seus únicos empréstimos parcelados e você está prestes a pagá-los. Você pode estar se perguntando do ponto de vista da pontuação de crédito: isso é um problema?

Na verdade não. Aqui está o porquê.

Os cinco fatores

Sua pontuação de crédito tem cinco elementos principais:

• Seu histórico de pagamento no prazo.
• Quanto do seu crédito disponível você está usando.
• Há quanto tempo você tem crédito.
• Se você solicitou novos créditos recentemente.
• Os tipos de crédito que você usa.

O maior dos cinco

Se você cumpriu seus empréstimos estudantis e, especialmente, se não teve inadimplência, seus esforços ajudaram muito sua pontuação nessa primeira categoria. Pagar a tempo é o maior fator isolado na determinação da sua pontuação da FICO, que é a usada na maioria das decisões de empréstimo, ou da VantageScore, concorrente da FICO.

"Comprimento do histórico de crédito" ficará ótimo também. Empréstimos estudantis tendem a levar muitos anos para pagar, então você construiu um histórico de crédito bastante sólido com este empréstimo a prestações.

Boas notícias

Você pode se preocupar que a remoção do "empréstimo a prestações" de seus "tipos de crédito usados" prejudique sua pontuação. Na verdade, as informações sobre o seu empréstimo parcelado podem permanecer no seu relatório de crédito por até 10 anos. Isso é bom, desde que as informações mostrem um bom comportamento de crédito. Credores vão adorar que você pagou seus empréstimos estudantis no tempo e na íntegra.

Se fosse seu único empréstimo a prestações, você poderia perder “alguns pontos” em sua pontuação de crédito, diz o especialista em crédito Barry Paperno, que faz um blog no Speaking of Credit. A categoria “tipos de crédito usados” funciona melhor se você tiver pelo menos um empréstimo a prazo e uma conta rotativa (cartão de crédito), diz ele.

O que fazer com o dinheiro extra?

Há uma ruga adicional que ajudará sua pontuação de crédito, desde que você mantenha seu comportamento responsável. Você obviamente estava fazendo orçamentos com sabedoria, porque você deixa de lado uma certa quantia a cada mês para pagar os empréstimos estudantis. Agora esses pagamentos terminaram, o que libera esse dinheiro. O que você deve fazer com isso?

Talvez você queira salvá-lo para aposentadoria ou para o fundo da faculdade de uma criança. Essas são ótimas opções. Mas se você tiver dívidas de cartão de crédito, pense em pagá-las primeiro. Em vez de carregar um saldo, recomendamos que você pague as faturas de cartão de crédito integralmente e pontualmente, todas as vezes. Ele ajuda você a construir crédito, reduzindo sua utilização de crédito, e você economiza dinheiro em juros.

Você também pode se perguntar se é hora de substituir o empréstimo a outro. Isso provavelmente ajudaria sua pontuação de crédito se restaura um segundo tipo de crédito para o seu mix. Se você está pensando em comprar um carro novo ou usado que precisará financiar, use o dinheiro liberado para essa compra.

Atualizado em 16 de agosto de 2016.