Cartões de estudante: Capital One vs. Discover

De muitas maneiras, estabelecer um bom crédito é tão importante para os estudantes universitários quanto manter um bom GPA. Um cartão de crédito é uma das melhores maneiras de construir um histórico de crédito e mostrar que você pode lidar com crédito de forma responsável. Entre as opções mais populares em cartões de crédito estudantis estão o Journey® Student Rewards da Capital One® e o Discover it® Student Cash Back. Vamos compará-los lado a lado e ver qual deles pode ser melhor para você.

Num relance
	Saber mais	Saber mais
	Prêmios de estudante Journey® da Capital One®	Descubra o dinheiro do estudante
Taxa anual	$0	$0
Abril	A TAEG em curso é de 24,99% de APR variável	0% em Compras por 6 meses e 10,99% em Transferências de Saldo por 6 meses, e então o APR em progresso de 14,99% - 23,99% ABR variável
Programa de recompensas	Tenha acesso a uma linha de crédito mais alta depois de fazer os primeiros 5 pagamentos mensais a tempo.	5% em categorias rotativas; 1% em todas as outras compras. Descubra irá corresponder a todo o dinheiro de volta que você ganhou no final do seu primeiro ano, automaticamente. Não há inscrição. E não há limite para o quanto é correspondido.
Quem iria querer cada cartão?
Bom para:	Alunos e não-estudantes Alguém que sempre paga a tempo Alguém com crédito médio	Estudantes universitários Alguém que quer um APR menor Alguém com crédito médio
Mau para:	Alguém que tende a fazer pagamentos atrasados	Alguém que não é estudante

Journey® Student Rewards do Capital One® vs. Discover it® Cash do Aluno: O básico

Esses cartões têm muito em comum:

• Ambos não têm taxa anual.
• Ambos não têm taxa de transação estrangeira.
• Ambos estão disponíveis para pessoas com crédito médio.
• Ambos oferecem aos titulares do cartão pontuação de crédito livre.

Qualquer um dos cartões seria bom para os recém-chegados de crédito que desejam acompanhar sua pontuação de crédito e que desejam viajar para o exterior da forma mais barata possível.

Principais diferenças

• Você não precisa ser um aluno para se qualificar para o Journey® Student Rewards da Capital One®, embora o cartão seja comercializado especificamente para os alunos. Por outro lado, você deve ser um aluno para receber o dinheiro de volta do Discover it® Student.
• Se você estiver carregando um saldo, as taxas de juros são importantes. O Cash-up de estudante Discover it® oferece 0% em compras para 6 meses e 10,99% em transferências de saldo por 6 meses e, em seguida, o APR em andamento de 14,99% - 23,99% ABR variável. A TAEG em curso é de 24,99% de APR variável para Journey® Student Rewards da Capital One®.

Dica nerd

Embora ambos os cartões sejam comercializados como “cartões de crédito para estudantes universitários”, simplesmente ser um aluno normalmente não é suficiente para se qualificar para um cartão de crédito. Por exemplo, se você tem menos de 21 anos, os emissores podem exigir que você tenha uma receita de período integral. Leia mais sobre os requisitos do cartão de estudante.

As recompensas

As recompensas em cada carta podem acabar sendo o decisor aqui.

O programa de recompensas no programa Journey® Student Rewards da Capital One® é set-it-and-forget-it. Você ganha 1% em dinheiro de volta em tudo, mais um adicional de 0,25% em qualquer mês, quando você paga na hora. Se você fizer seus primeiros cinco pagamentos a tempo, poderá obter um aumento na linha de crédito. Isso pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito diminuindo sua taxa de utilização de crédito - a porcentagem de seu crédito disponível que você está usando.

O programa de recompensas do Discover it® Student Cash Back é um pouco mais complexo. Você ganha 5% em dinheiro de volta em categorias que mudam a cada trimestre (em até $ 1.500 em gastos a cada trimestre) e 1% de volta em todo o resto. Você precisa se lembrar de incluir as categorias de bônus a cada trimestre. Você receberá um crédito de US $ 20 por ano por ter um GPA de 3,0 ou mais. E este card adiciona um bônus especial: o Discover irá corresponder TODO o dinheiro que você ganhou no final do seu primeiro ano, automaticamente. Não há inscrição. E não há limite para o quanto é correspondido.

As categorias de reembolso de 5% deste ano para a Discover são:

Descubra categorias de bônus para 2018
1º trimestre de 2018 (1º de janeiro a 31 de março)	Postos de gasolina e clubes de atacado
2º trimestre de 2018 (1º de abril a 30 de junho)	Mercearias
3º trimestre de 2018 (1º de julho a 30 de setembro)	Restaurantes
Quarto trimestre de 2018 (1º de outubro a 31 de dezembro)	Amazon.com e clubes de atacado

Os extras

O Journey® Student Rewards da Capital One® recompensa-o por uma boa gestão de crédito: o pagamento a tempo dá-lhe uma maior percentagem de reembolso e possivelmente um aumento da linha de crédito. Você também pode escolher sua data de vencimento mensal para facilitar o gerenciamento do seu dinheiro. E você tem acesso à sua pontuação de crédito para poder mapear seu progresso.

Discover it® Student Cash Back recompensa você por boas notas. E se você desistir e pagar com atraso, você não receberá uma taxa de pagamento atrasado na primeira vez (US $ 35 se cometer o mesmo erro novamente) e sua TAEG não aumentará.

Este cartão também tem o recurso "Congelar" do Discover. Quando você registra seu cartão com o aplicativo Discover ou on-line, é possível "desativar seu cartão" se você o perder ou for roubado. Ninguém - nem você - pode fazer transações com o cartão até que você o ative novamente. Embora ambos os cartões tenham zero responsabilidade por fraude, esse recurso pode economizar muitos problemas se você achar que seu cartão pode estar simplesmente perdido, em vez de estar realmente perdido.

Qual cartão devo receber?

Com esses detalhes em mente, pense em como você vive.Quais recursos serão mais úteis para você? Se você pretende gastar muito nas categorias de bônus de 5% e não se importa em rastrear essas categorias, acesse o Discover it® Student Cash Back. Por outro lado, se você quer apenas uma taxa decente de devolução de dinheiro sem complicações, você paga na hora e gostaria de obter algum benefício para fazer isso, considere o Journey® Student Rewards da Capital One®.

Independentemente de qual cartão você escolher, lembre-se de que o principal objetivo de um cartão de estudante é ajudá-lo a criar um histórico de crédito sólido. Faça a sua parte, gastando apenas o que você pode pagar de volta e pagando na hora todos os meses.

Ellen Cannon é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.