Esses fundos super-simples assumem o trabalho de aposentadoria Investindo

Fundos Imobiliários p/ APOSENTADORIA? Faz sentido? (FII x Previdência Privada) | T2 Responde

Toda semana, um dos nossos especialistas em investimento responde ao leitor pergunta na nossa coluna de perguntas e respostas sobre InvestingAnswers. Faz parte da nossa missão ajudar os consumidores a construir e proteger sua riqueza através da educação. Se você quiser que respondamos a uma de suas perguntas, envie um e-mail para [email protected] e inclua "Investing Q & A" na linha de assunto. (Nota: Não responderemos a pedidos de escolha de ações.)

Muitos de nós investem por um motivo: construir um ninho grande o suficiente para a aposentadoria. A boa escolha de ações à moda antiga é o caminho preferido para muitos investidores, mas pode ser um pouco assustador para o investidor iniciante. A pergunta deste leitor aborda outro tipo de investimento que pode fornecer a você uma sólida estratégia de aposentadoria.

Q. "Estou muito longe disso, mas estou começando a pensar em investir para a aposentadoria. Eu Ouvi falar desses fundos mútuos com um ano ligado a eles e você escolhe o que está mais próximo do ano que você espera se aposentar. Como eles funcionam exatamente? E eles são bons? " - Paul, Manhattan, Kansas

A pergunta desta semana será respondida pelo analista de investimentos da InvestingAnswers, David Sterman:

A. Paul, você está falando sobre fundos "data-alvo" e a resposta curta é, sim, eles são um veículo de investimento sólido. Antes de analisarmos suas várias opções com esses fundos, vamos ver como eles funcionam.

Esses fundos adquirem um conjunto de ativos e os colocam em um fundo destinado a investidores de uma idade específica. Fundos voltados para pessoas próximas à aposentadoria carregam-se de investimentos de baixo risco, como títulos e Letras do Tesouro, juntamente com ações que ostentam dividendos estáveis e sólidos.

Para investidores que não planejam se aposentar por várias décadas, existem fundos para datas-alvo que possuem um conjunto de ativos mais arriscado, mas talvez de maior retorno. Isso segue a longa máxima de investimento de que quanto maior o número de anos até a aposentadoria, mais agressivo o investidor deve ser. Esses fundos ajustam constantemente seu mix de participações à medida que os anos passam, concentrando-se em investimentos mais conservadores à medida que a data final da carteira se aproxima.

[Recurso InvestingAnswers: Os fundos de data-alvo são adequados para você?]

os fundos existem há duas décadas, eles recentemente aumentaram em popularidade, graças ao Pension Protection Act (PPA) de 2006. Esse ato permitiu que os empregadores inscrevessem automaticamente seus funcionários em planos 401 (k), e os fundos para datas-alvo se tornassem uma opção aceitável, especialmente para investidores novatos. Antes do PPA, menos de US $ 200 bilhões foram investidos nesses fundos. Esse número subiu rapidamente para quase US $ 500 bilhões.

Em resposta a essa popularidade, os provedores de serviços financeiros agora oferecem uma gama mais ampla de opções de investimento. Fidelity, Vanguard e T. Rowe Price têm a mais ampla gama de ofertas, embora outras empresas de fundos também patrocinem fundos para datas-alvo. Provavelmente, é melhor ficar com as Três Grandes, já que firmas de fundo menores correm o risco de fechar um fundo com poucos recursos administrados.

[Recurso InvestingAnswers: Encontre os Melhores Fundos Mútuos para Retirada]

As famílias de fundos-chave para você considerar incluem:

"Fundos da Liberdade" da Fidelity, cada um com uma data anexada a eles. Por exemplo, o fundo Freedom 2030 é adequado para investidores em meados de carreira, enquanto o Freedom 2055 é ideal para investidores que recentemente aderiram à força de trabalho. Esses fundos carregam uma taxa de despesa anual de 0,89%, e a análise da empresa de dados financeiros Morningstar descobriu que "o desempenho de longo prazo foi meramente decente".
T. Remuneração do Preço Rowe Os Fundos Data-Alvo têm um rácio de despesas anuais mais razoáveis de 0,7%, tendo, no entanto, apresentado retornos sólidos em comparação com o grupo de pares. Isso é parcialmente atribuível a uma abordagem de investimento mais agressiva, que compensou enquanto os mercados se recuperaram nos últimos anos, embora "haja mais desempenho de direção do que apenas a alocação estratégica de ativos", sugere a Morningstar. A empresa de classificação de fundos acredita que os gestores de fundos da T. Rowe Price provaram ser especialmente adeptos do mercado de ações, o que poderia continuar a levar a um desempenho superior relativo para esses fundos.
Os fundos de data-alvo de aposentadoria de vanguarda obtêm notas altas por uma abordagem bastante conservadora. "O viés de alta qualidade das carteiras de ações e títulos fez com que esses fundos deixassem de competir durante a alta de 2009, mas se manteve melhor do que a maioria durante a crise financeira de 2008", segundo analistas da Morningstar. Talvez o endosso mais forte para esses fundos: um índice de despesas anuais muito baixo de 0,18%. Ao longo de muitos anos, a menor mordida nas despesas significa que mais dinheiro permanece em seu fundo - e não nos cofres da empresa.

Tenha em mente que os investidores em fundos de data-alvo não devem igualar baixo risco a nenhum risco.. De fato, no colapso do mercado de 2008 e início de 2009, mesmo os fundos de data-alvo mais conservadores caíram em valor. A boa notícia: essas perdas acabaram sendo recuperadas, e esses fundos subiram em sintonia com o mercado de ações mais amplo nos últimos anos. Ainda assim, espere mais colisões enquanto você se encaminha para a aposentadoria. Como uma boa regra prática, mantenha vários anos de despesas vivas em títulos de curto prazo e CDs em mãos, para que você possa utilizar os fundos mais líquidos, se necessário, em meio a outra parada no mercado de ações.

O fundo certo para você depende na sua tolerância ao risco. Mesmo entre fundos com datas de vencimento similares, você encontrará um mix de ativos muito diferente. É por isso que você deve comparar e contrastar as participações dos fundos oferecidos pelos principais provedores 401 (k), como Fidelity, Vanguard, T. Rowe Price e outros.

Leia mais de nossas respostas de InvestingResponder: