Plano de Reembolso de Empréstimo Estudantil de Trump versus o REPAYE de Obama

Os americanos com dívidas federais de empréstimos estudantis têm que pagar mais a cada mês com a proposta do presidente eleito Donald Trump do que se inscrever no plano de pagamento baseado em renda mais amplamente disponível do governo Obama, segundo uma análise da Investmentmatome. No entanto, a proposta de Trump poderia perdoar os empréstimos mais cedo, o que ajudaria os mutuários com rendimentos mais baixos.

Mutuários com empréstimos estudantis federais são configurados com um plano padrão de 10 anos de pagamentos iguais a cada mês. É o caminho mais rápido para pagar a dívida, mantendo os custos de juros baixos. Mas, para aqueles que lutam com suas dívidas, os planos voltados para a renda são uma opção que limita os pagamentos mensais em uma porcentagem da renda do tomador, ao mesmo tempo em que estende o prazo do empréstimo para 20 ou 25 anos.

Limite de pagamentos

Em um discurso em outubro, Trump delineou suas propostas de reforma do ensino superior, incluindo um plano de reembolso de empréstimos estudantis baseado em renda, que limitaria os pagamentos em 12,5% da renda do mutuário. O plano de Trump assemelha-se ao REPAYE, o plano de pagamento baseado em renda mais amplamente disponível, que limita os pagamentos a 10% da renda discricionária do tomador, conforme calculado pelo governo federal. Não está claro se o plano de Trump se aplicaria ao discricionário ou a todos os rendimentos.

Trump também introduziu uma proposta de perdão de empréstimo que descartaria a dívida remanescente do devedor após 15 anos. Atualmente, os mutuários que fazem pagamentos regulares em empréstimos de graduação retirados em ou após 1 de julho de 2014 veriam essa dívida perdoada após 20 anos. Aqueles que tomaram emprestado antes desse período esperariam 25 anos para o perdão do empréstimo.

Para comparar a proposta de Trump e o REPAYE, a Investmentmatome calculou os cenários de pagamento para três categorias de mutuários com rendimentos diferentes. Nossos cálculos assumiram a dívida de empréstimos estudantis para os mutuários em US $ 30.100, a média das classes de 2015.

Principais conclusões

• Em cada cenário de renda, os mutuários pagariam mais a cada mês sob a proposta de Trump do que se eles se inscrevessem no plano REPAYE atual.
• Os mutuários com renda de US $ 40.000 pagariam a maior parte do mês com a proposta de Trump: uma diferença de US $ 43 por mês em comparação com o REPAYE.
• Apenas os mutuários com uma renda de US $ 20.000 veriam parte de sua dívida perdoada sob a proposta do REPAYE ou da Trump. Os tomadores de empréstimos com rendimentos mais altos teriam pago seus empréstimos antes que o cronograma de perdão fosse retomado para qualquer plano de pagamento.

Leia mais sobre os resultados e metodologia completa do estudo aqui.

Outra maneira de economizar em pagamentos

Outra opção de reembolso a considerar é o refinanciamento de empréstimos estudantis, segundo o qual um mutuário combina vários empréstimos federais em um novo empréstimo privado, de preferência com uma taxa de juros menor e, assim, economizando dinheiro a cada mês. O refinanciamento é mais adequado para mutuários com alta renda e forte pontuação de crédito.

No entanto, refinanciando seus empréstimos federais, os mutuários perdem em certas proteções de empréstimos federais, incluindo o perdão. Certifique-se de pesar suas opções antes de fazer alterações em quaisquer empréstimos.

Anna Helhoski é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons é uma associada de dados na Investmentmatome. E-mail: [email protected].