Não há problema em gastar dinheiro consigo mesmo

As pessoas que gastam muito superam em número aquelas que gastam muito pouco. Mas os métodos que os terapeutas e planejadores financeiros usam para ajudar os “subalternos” podem orientar o resto de nós sobre quando é bom gastar e quando devemos resistir.

Os subalternos crônicos podem ficar tão aterrorizados com a falta de dinheiro que deixam de lado os serviços de saúde, ignoram os reparos domésticos necessários ou entram em colapso, diz o planejador financeiro Rick Kahler, de Rapid City, Dakota do Sul. Enquadrar certos gastos como um investimento e criar um plano que os ajude a ver quanto dinheiro eles podem gastar sem causar ruína financeira pode aliviar sua angústia, diz ele.

"Gastar" não é uma boa palavra para uma pessoa frugal ", diz Kahler, autor de" Finanças Conscientes: Descubra suas Crenças de Dinheiro Ocultas e Transforme o Papel do Dinheiro em Sua Vida "." Isso denota desperdício ".

O planejamento também ajuda aqueles que estão tentando lidar melhor com dinheiro, pagando dívidas, construindo poupanças e investindo para a aposentadoria. Experiências de alta qualidade ou compras que proporcionam prazer duradouro podem evitar o desgaste e a "fadiga frugal" que poderiam levar as pessoas a abandonar suas metas financeiras.

Veja como seguir a linha:

Tem um orçamento

Você não quer gastar um mês e acabar com o aluguel no outro. Um orçamento ajuda você a descobrir onde está indo seu dinheiro agora e quais contas futuras você precisa cobrir. Seus gastos just-for-fun sairão da receita que ainda não foi falada.

Decida como investir em você mesmo

As experiências tendem a nos proporcionar um prazer mais duradouro do que as coisas, mas as compras certas também podem ser um investimento em felicidade. Se você estiver aprendendo a tocar música, por exemplo, atualizar seu instrumento pode contribuir para o seu bem-estar toda vez que você colocar as mãos nele. Se você se sentir culpado em coisas agradáveis, pode precisar de alguma prática.

O psicólogo e planejador financeiro Brad Klontz, de Lihue, no Havaí, diz a seus clientes viciados em trabalho que façam massagens para que possam ser expostos ao que sentem a vontade de fazer.

Não espere até "chegar"

Pagar dívidas de cartão de crédito e construir economias de emergência pode levar anos. Investir o suficiente para a aposentadoria levará décadas. E você só vive uma vez. Contanto que você esteja no caminho certo com seus objetivos, você deve poder arcar com o gasto ocasional.

O que significa estar no caminho certo? Geralmente, isso significa que você está economizando o suficiente para substituir cerca de 70% de sua renda na aposentadoria e que você está programado para pagar todas as suas dívidas tóxicas, como cartões de crédito e empréstimos do dia de pagamento, dentro dos próximos cinco anos, ao fazer todos os pagamentos necessários em quaisquer hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis.

Se você não está no caminho certo, seus ganhos devem ser menores até que você tenha uma melhor gestão do seu dinheiro. Não tenho certeza? Considere uma consulta com um planejador financeiro que pague apenas uma taxa, que pode lhe dar uma avaliação objetiva, diz Klontz, co-autor de “Mente sobre o dinheiro: superando os distúrbios financeiros que ameaçam nossa saúde financeira”.

Economize o valor total antes de gastar em diversão

Esse hábito pode evitar um mundo de arrependimento. Se isso ajudar, você pode configurar uma conta de poupança dedicada. Bancos on-line e algumas cooperativas de crédito permitem que você configure várias subcontas de poupança que você pode nomear, para que você possa ter umas para "férias", "guitarra", "novo guarda-roupa" ou o que mais você desejar.

Use o financiamento com cuidado

Mesmo que você saiba que é melhor financiar as coisas divertidas, você pode se ver gastando demais ao contratar empréstimos para grandes compras, como carros ou casas. Dinheiro emprestado parece menos real do que dinheiro em sua carteira, então você pode ficar mais tentado a gastar em complementos de luxo. Você não pagaria US $ 2.000 em dinheiro por um DVD player, por exemplo, mas as pessoas geralmente gastam muito com os "sistemas de entretenimento nos bancos traseiros".

Uma forma de garantir que você realmente pode comprar o que está comprando é preferir os empréstimos conservadores, o que significa uma hipoteca de taxa fixa que dura 30 anos ou menos, ou um empréstimo de automóvel com duração de quatro anos ou menos. Em seguida, adicione o pagamento esperado a todas as suas despesas “obrigatórias” atuais: abrigo, alimentação, serviços públicos, transporte, seguro, creches e outros pagamentos mínimos de empréstimo. Se o total esperado é de 50% ou menos de sua renda depois dos impostos, você provavelmente poderá arcar com o novo pagamento.

Se você continuar a lutar com medo de gastar, Klontz e Kahler recomendam levar essas ansiedades a um terapeuta.

"É sempre emocional e enraizado em alguns ferimentos do passado ou negócios inacabados", diz Kahler. "Precisamos examinar a bagagem que nos mantém presos nesses sentimentos."

Liz Weston é uma planejadora e colunista financeira certificada da Investmentmatome, um site de finanças pessoais e autora de "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.