Compreender os serviços gratuitos de pontuação de crédito

Em um esforço para monitorar seu progresso de crédito, você pode ter se inscrito com um ou mais serviços gratuitos de pontuação de crédito, como o da Investmentmatome.

Mas, em seguida, você solicitou um cartão de crédito ou empréstimo de carro e percebeu que sua pontuação gratuita era diferente da sua contagem FICO. Por quê?

Muitas fontes de pontuações gratuitas usam o VantageScore, o maior concorrente da FICO. Mas o acesso a partituras gratuitas tem crescido ultimamente, e os consumidores agora têm muitas maneiras de acessar o FICO e o VantageScore.

O VantageScore tem o mesmo intervalo de 300-850 que o FICO e considera grande parte da mesma informação, mas seus cálculos variam um pouco. Por exemplo, o VantageScore coloca mais ênfase nos últimos 24 meses do seu relatório de crédito do que a FICO. Isso coloca as pessoas com um histórico de crédito mais curto em um campo de jogo mais igualitário com aqueles que têm históricos de crédito longos.

No entanto, em geral, se você tiver uma pontuação FICO alta, provavelmente também terá um VantageScore alto. E todas as pontuações de crédito são baseadas em dados de uma ou mais das três principais agências de crédito: TransUnion, Experian e Equifax.

Tenha em mente que você realmente tem muitas pontuações de crédito, mesmo dentro dos sistemas de pontuação VantageScore e FICO. Eles variam de acordo com o departamento de crédito que forneceu os dados, o tipo de crédito que você está solicitando e quando solicitou a pontuação.

Saiba onde está seu crédito

Obtenha sua pontuação de crédito semanalmente. Ajudaremos você a monitorar seu crédito e acompanhar seu progresso.

Comece - é grátis

Onde obter uma pontuação FICO livre

Vários cartões de crédito oferecem pontuações FICO gratuitas para seus clientes.

Descubra, indo mais longe, recentemente começou a oferecer pontuações gratuitas da FICO para todos, não apenas para os clientes. A pontuação FICO dada por Discover é uma pontuação básica derivada de dados da Experian.

A Experian também entrou no jogo gratuito FICO. Em Freecreditscore.com oferece uma pontuação mensal FICO 8 e seu relatório de crédito Experian sem nenhum custo (você pode clicar para recusar o serviço de monitoramento pago que oferece).

Onde obter um VantageScore 3.0 gratuito

A pontuação de crédito gratuita do Investmentmatome dá acesso ao seu VantageScore 3.0 da TransUnion, que é atualizado semanalmente. Também oferece informações gratuitas sobre relatórios de crédito.

E como a Discover, a Capital One começou a oferecer pontos para qualquer um, não apenas para seus clientes. A Capital One também lhe dará um TransUnion VantageScore 3.0.

Alguns outros sites de finanças pessoais também oferecem VantageScores e / ou suas próprias pontuações com base neles. Você pode obter uma pontuação livre de:

• Carma de crédito: Pontuações da Equifax e TransUnion, atualizadas semanalmente. O modelo baseado em anúncios do Credit Karma permite oferecer aos assinantes outros serviços gratuitos, incluindo ferramentas para monitoramento de crédito, monitoramento de contas e consultoria de crédito.
• Sesame de crédito: Pontuação da TransUnion, atualizada mensalmente. Os serviços adicionais gratuitos incluem monitoramento e alertas de crédito, análise de crédito e empréstimos e informações sobre as taxas de mercado.
• Credit.com: Pontuação da Experian, atualizada a cada duas semanas e uma segunda pontuação baseada nos dados da Experian. Também oferece um “cartão de relatório de crédito” e aconselhamento personalizado para a construção ou manutenção de crédito.
• Quizzle: Pontuação da TransUnion, atualizada a cada três meses. Você pode usar a pontuação para adivinhar se você se qualifica para empréstimos ou obtenha recomendações de produtos identificando por que está verificando o crédito (proteger a identidade, comprar um carro e comprar um seguro de carro são exemplos). O site também possui ferramentas de criação de crédito.
• Hortelã: Oferece uma pontuação baseada nos dados da Equifax, atualizada a cada três meses. Ele também tem serviços, incluindo monitoramento de contas, ferramentas de orçamento e muito mais.

Monitorando sua pontuação, evitando custos

Independentemente da pontuação que você escolher monitorar, é inteligente usar a mesma versão do mesmo departamento de crédito mês após mês. Observar pontuações diferentes a cada vez não é muito útil e pode ser frustrante. Mas observar uma pontuação ao longo do tempo pode dar uma boa ideia de onde você está e se está progredindo em direção à sua meta.

Quase todos os sites gratuitos também incluem produtos pagos e podem tentar convencê-lo a comprá-los, em vez de ficar com o produto gratuito que você originalmente pretendia usar. Na maioria dos casos, os especialistas não aceitam se inscrever. Muitas vezes, é mais inteligente decidir quais serviços específicos você deseja comprar e depois comprá-los, em vez de simplesmente optar por ofertas que surgem depois que você recebe uma pontuação gratuita.

Bev O'Shea é redatora do Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Erin El Issa é um escritor de pessoal que cobre finanças pessoais para a Investmentmatome. Siga-a no Twitter: @Erin_El_Issa.

Atualizado em 6 de fevereiro de 2017.