Alerta de altitude: o banco dos EUA suba no mercado de cartões premium

Um novo cartão de crédito de viagem premium do U.S. Bank é potencialmente um divisor de águas na indústria por causa de seus generosos benefícios de viagem e ganhos triplos em compras de carteira móvel, mas ele é acompanhado por um problema na hora de se inscrever.

O cartão Visa Infinite Bank Altitude Reserve dos EUA, com lançamento previsto para 1º de maio, oferece vantagens e recursos que rivalizam com os melhores cartões de viagem premium, incluindo um crédito de US $ 325 por ano que reduz significativamente o impacto de sua taxa anual de US $ 400,00.

O problema: você não pode solicitar o cartão, a menos que seja um cliente do Banco dos EUA por pelo menos 35 dias, apesar de carregar uma das outras contas de cartão de crédito do banco. Um funcionário do banco confirmou que os aplicativos poderiam ser abertos para um público maior depois.

O novo cartão é feito de aço inoxidável gravado e junta-se a uma onda recente de atividade no mercado de cartões de crédito premium, onde cartões com altas taxas anuais e vantagens desmedidas disputam a atenção dos viajantes mais exigentes. Os concorrentes incluem o Chase Sapphire Reserve®, o Platinum Card® da American Express e o Citi Prestige® Card.

Recursos do título

• Bônus de inscrição: 50.000 pontos depois de gastar US $ 4.500 nos primeiros 90 dias - no valor de US $ 750 se resgatado por viagens reservadas pelo Banco dos EUA
• Taxa anual: US $ 400, mais US $ 75 para cada usuário autorizado
• Crédito de viagem: US $ 325 por ano. Se totalmente utilizado, efetivamente reduz a taxa anual para US $ 75. O crédito é aplicado automaticamente aos gastos diretos com companhias aéreas, hotéis, locadoras de veículos, táxis, limusines, trens de passageiros e companhias de cruzeiros.
• Taxas de recompensas:
  • 3 pontos por dólar gasto em compras de viagens feitas diretamente com as mesmas empresas que se qualificam para o crédito de viagem (companhias aéreas, hotéis, etc.)
  • 3 pontos por dólar gasto em compras de carteira móvel
  • 1 ponto por dólar gasto em todas as outras compras
• Valor de resgate: 1 ponto vale 1,5 centavos ao resgatar para viagens pelo Banco dos EUA, menos se resgatado de outras formas.

3X pontos para carteiras e viagens móveis

O principal diferenciador do cartão do banco americano é seu ilimitado 3 pontos por dólar gasto em compras de carteira móvel, tornando-o um cartão de três pontos com taxa fixa em estabelecimentos que aceitam o Apple Pay, o Android Pay, o Samsung Pay ou o Microsoft Wallet.

Esta oferta é sobre antecipar as necessidades futuras dos viajantes, diz Bob Daly, vice-presidente sênior de soluções de pagamento de varejo no Banco dos EUA.

"A aceitação não está em todo lugar, mas é difícil encontrar alguém que sugira que não vai crescer", diz Daly sobre as carteiras móveis. "É muito voltado para o futuro nesse sentido." O prêmio sobre os gastos com a carteira móvel também acena para os estilos de vida dos profissionais viajantes, que estão acostumados a usar smartphones para atividades diárias, diz ele.

Talvez os portadores de cartão tenham, finalmente, um incentivo para descobrir como acenar seus smartphones nos terminais de pagamento de pagamento.

Os portadores de cartão também recebem 3 pontos por dólar gasto em viagens reservadas diretamente com companhias aéreas, hotéis, táxis (isso inclui serviços de compartilhamento de viagens como Uber e Lyft) e outros comerciantes qualificados. Todos os outros gastos ganham 1 ponto por dólar.

Ao projetar o cartão, os funcionários do Banco dos EUA examinaram toda a experiência de viagem e acrescentaram recursos e vantagens para resolver problemas durante viagens ou acrescentar luxo, diz Daly. “Esses são profissionais ocupados. E esse segmento realmente espera um cartão de recompensa realmente valioso - e um que seja fácil de usar ”, diz ele.

Daly aponta para o crédito de viagem de US $ 325, que é aplicado automaticamente aos gastos de viagem qualificados. Não tem as restrições que alguns concorrentes fazem, como ser aplicável apenas aos gastos das companhias aéreas. “Nós realmente tentamos mapear uma viagem do começo ao fim e perguntar: 'Como podemos ajudar?'”, Diz ele.

Opções de resgate

As recompensas são obtidas em uma nova moeda de recompensas do Banco dos EUA, chamada pontos Altitude. Se os pontos forem resgatados para viagens pela agência de viagens on-line do Banco dos EUA, que foi atualizada para o lançamento do novo cartão, eles valem 1,5 centavos cada. Isso oferece uma taxa de recompensas efetiva de 4,5% em compras e gastos com viagens para celular. (Os pontos também podem ser resgatados a uma taxa mais baixa de dinheiro de volta, cartões de presente, mercadorias, entretenimento e revistas.) Os pontos não expiram.

Poucos cartões de grandes emissores oferecem recompensas tão lucrativas em uma gama potencialmente ampla de gastos. Por exemplo, o Chase Sapphire Reserve® oferece três pontos em viagens e restaurantes; com esse cartão, também, os pontos podem valer até 1,5 centavo quando resgatados para viajar.

O Banco dos EUA oferece uma opção incomum que chama de resgate de recompensas móveis em tempo real. Um sistema introduzido pela primeira vez com o outro programa de recompensas do Banco dos EUA, FlexPerks, também estará disponível com pontos Altitude. Ele permite que você use seu smartphone para pagar com pontos de recompensa, apagando o custo de uma compra que você acabou de fazer sem ter que visitar um centro de resgate on-line.

Você define categorias de gastos e limites de gastos para receber ofertas do Banco dos EUA para resgatar pontos. Por exemplo, você pode definir um para compras em supermercados acima de US $ 50. Como sua transação está sendo aprovada no checkout, você pode receber uma mensagem de texto oferecendo-lhe a oportunidade de pagar pela compra com pontos.Basta responder "resgatar" para aceitar a oferta e receberá um crédito pela compra. Essas ofertas sempre valerão pelo menos 1 centavo por ponto, diz Daly.

Elegibilidade

Para ser aprovado para o cartão, você deve ter um relacionamento com o banco dos EUA por pelo menos 35 dias. As contas elegíveis incluem verificação, poupança, certificado de depósito, hipoteca, empréstimo imobiliário, linha de crédito residencial, empréstimos para veículos, empréstimos pessoais e linhas de crédito, conta bancária privada ou cartão de crédito ao consumidor emitido pelo Banco dos EUA.

Daly diz que o cartão é um investimento no relacionamento com os clientes do banco dos EUA, embora novos clientes possam obter o cartão mais rapidamente no futuro. "No final deste ano, será um prazo muito mais curto", diz ele. Embora as relações bancárias de negócios não contem a princípio, elas ocorrerão mais tarde, diz ele.

Daly não caracterizaria o tipo de pontuação de crédito a ser aprovado para o cartão, dizendo apenas que os candidatos passarão pelo processo normal de subscrição do banco dos EUA.

Outras vantagens e recursos

• Até US $ 100 em crédito de declaração a cada quatro anos para reembolsar a taxa de inscrição para o TSA PreCheck ou Global Entry
• 12 passes grátis para a Internet Gogo por ano
• Acesso ao lounge do aeroporto por meio do Priority Pass Select - limitado a quatro visitas por ano, mas inclui um convidado a cada vez
• Nenhuma taxa de transação estrangeira
• Descontos em carros alugados com a Silvercar e outros

O que falta

Parceiros O cartão, pelo menos inicialmente, não oferecerá parceiros de transferência, como companhias aéreas ou hotéis, para pontos Altitude. "Temos um alto grau de confiança de que nossos clientes encontrarão o valor de um ponto Altitude para ficarem ricos o suficiente para não quererem outra moeda", diz Daly.

A outra moeda de recompensas do banco, FlexPoints, será transferida para os pontos Altitude na proporção de 1: 1. No entanto, os pontos Altitude não podem ser transferidos para o programa FlexPerks.

Visa Desconto de voo infinito. O cartão está na plataforma Visa Infinite, mas não inclui um privilégio Infinite notável: um desconto de US $ 100 na compra de dois a cinco bilhetes de ônibus domésticos de ida e volta no mesmo itinerário. Daly diz que o benefício tem algumas condições que tornam o uso complicado e que ele não corresponde à meta do banco para facilidade de uso.

Informações relacionadas à Chase Sapphire Reserve® foram coletadas pela Investmentmatome e não foram revisadas ou fornecidas pelo emissor deste cartão.

Gregory Karp é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.