Pagar dívida de cartão de crédito com economia? 5 razões para considerá-lo

Ter algum dinheiro economizado é a pedra angular de um forte plano financeiro pessoal, fornecendo uma rede de segurança em caso de emergências e despesas inesperadas. Mas se você estiver com dívidas de cartão de crédito, pode ser aconselhável investir em suas reservas de caixa para pagá-las. Usar a poupança de não-aposentadoria para voltar ao preto traz benefícios monetários e emocionais que você pode ter esquecido. Aqui estão cinco grandes.

1. Você economizará em pagamentos de juros

O caso mais convincente de usar o dinheiro da poupança para pagar as dívidas de cartão de crédito é o dinheiro que você economizará em juros. Como quase todos os cartões de crédito cobram uma taxa mais alta do que você ganha com o dinheiro armazenado em uma conta bancária, você está saindo à frente matematicamente.

Digamos que você tenha US $ 10 mil em débito em um cartão de crédito que está cobrando uma TAEG de 15% e US $ 10 mil em uma conta que devolve 1% de juros (composta mensalmente). Se esses números permanecerem constantes, no final de um ano você terá pago mais de US $ 1.500 em juros no seu cartão de crédito e ganhará pouco mais de US $ 100 em suas economias. Ao usar esse dinheiro para acabar com sua dívida, você está colocando cerca de US $ 1.400 em seu bolso.

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2. Ajudará a sua contagem de FICO

A dívida do cartão de crédito tem um efeito negativo maior sobre a sua pontuação FICO do que qualquer outro tipo, porque é considerado na sua taxa de utilização de crédito - seus saldos como uma porcentagem do seu crédito disponível. Você deve esperar que sua pontuação FICO sofra se sua dívida estiver fazendo com que você use mais de 30% de sua linha de crédito.

A boa notícia é que usar a poupança para saldar um grande saldo de cartão de crédito pode restaurar sua pontuação rapidamente - você pode vê-la disparar dentro de um mês ou dois depois de ficar sem dívidas. Portanto, usar a poupança para pagar a dívida é uma boa opção se você precisar melhorar sua pontuação em dobro.

3. Qualificação para financiamento poderia ficar mais fácil

Além de impulsionar sua pontuação de crédito, há outra maneira de pagar a dívida do cartão de crédito para facilitar a qualificação para o financiamento: a relação dívida / renda diminuirá.

Relação dívida-renda é o valor que você deve em suas obrigações mensais em comparação com quanto dinheiro você faz. Quanto menor o seu "DTI" quando você aplica para um novo empréstimo, melhor. Se você é capaz de acabar com um pagamento mensal da dívida com sua poupança (e você ainda tem o suficiente no banco para um pagamento em sua nova casa, carro ou qualquer outra coisa), melhor será a posição em que você estará para emprestar o dinheiro. quantidade que você precisa.

4. Seu humor pode melhorar

Levar dívidas de cartão de crédito pode dificultar o pagamento de necessidades básicas, o que leva a estresse e tensão. Pesquisa confirma isso. De acordo com um estudo no Journal of Family and Economic Issues, em maio: “A dívida das famílias está positivamente associada a sintomas depressivos maiores. No entanto, esta associação parece ser impulsionada pela dívida de curto prazo (sem garantia); encontramos poucas evidências de associações com sintomas depressivos para dívidas de médio ou longo prazo ”.

O estudo também descobriu que a dívida de cartão de crédito tem mais probabilidade de ter efeitos psicológicos negativos em pessoas de 51 a 64 anos, pessoas solteiras e pessoas que não têm educação pós-secundária. Não é uma garantia, mas usar suas economias para saldar a dívida pode ajudar seu estado emocional - especialmente se você se encaixa em um dos perfis citados pelo estudo.

5. Você estará melhor situado para economizar no futuro

Sim, você está dando um passo atrás em suas metas de economia usando parte desse dinheiro para saldar a dívida do cartão de crédito. Mas se você conseguir superar a dor de curto prazo, estará facilitando a economia no futuro. Agora você pode transferir o dinheiro que estava usando para saldar seu saldo de cartão de crédito em economias. Isso, é claro, deve ser adicionado ao valor que você normalmente arrecada a cada mês para aumentar ainda mais o saldo da sua conta.

Levará algum tempo para recuperar o que você usou para pagar sua dívida, mas é provável que você aproveite (literalmente) de dar o salto.

Lindsay Konsko é escritora da equipe Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected]. Twitter: @lkonsko.

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