Visa e MasterCard se unem para segurança de cartão de crédito

Há grandes mudanças no mundo dos pagamentos financeiros eletrônicos. A Visa e a MasterCard, duas das maiores empresas do setor, ganharam as manchetes na semana passada ao anunciar sua formação colaborativa de um grupo de segurança eletrônica. O grupo multissetorial pretende criar segurança para transações financeiras implementando a tecnologia de chip EMV para cartões de crédito e débito. Como as duas empresas predominantemente dominam o mercado de serviços financeiros eletrônicos, a migração para a tecnologia baseada em chips afetará a maioria dos consumidores e varejistas americanos.

Diferença entre Visa e MasterCard

Visa e MasterCard são mais do que nomes familiares. Os gigantes do processamento de cartões de crédito facilitaram a transação de mais de US $ 5 trilhões em 2010. Os dois rivais anunciam constantemente na televisão e em revistas na esperança de atrair consumidores para usar seus serviços. Embora eles ofereçam a mesma coisa, suas diferenças surgem em sua seleção de “vantagens” sem recompensa. Para mais informações, confira Nossa comparação detalhada do site da Visa e MasterCard.

Por que a Visa e a MasterCard estão se unindo?

Nos últimos anos, ocorreram várias violações de segurança nos principais varejistas dos EUA, levando ao roubo de dados de milhões de consumidores. Mais recentemente, a Target foi vítima de um hackeamento envolvendo mais de 40 milhões de transações, resultando em uma das maiores violações de dados do consumidor na história dos EUA. Esses eventos prejudicaram as relações entre varejistas e instituições financeiras que tanto desviam a culpa pelos lapsos de segurança de alto perfil.

Dicas de que os dois rivais estariam se unindo em 2012, quando anunciaram que tiveram problemas com empresas de segurança de terceiros. Formar um grupo multi-firma e multi-setor dá a eles controle direto sobre segurança e permite que eles avancem para a padronização da tecnologia de chip EMV, que já é vista em toda a Ásia e Europa. Outros membros do grupo incluem varejistas, cooperativas de crédito, bancos e fabricantes de dispositivos de transações eletrônicas.

Implicações da integração da tecnologia de chip EMV

EMV significa Europay MasterCard Visa e é um padrão global para a interação de cartões de crédito e débito e terminais de ponto de venda. Os cartões EMV armazenam informações sobre chips de computador, ao contrário das tradicionais fitas magnéticas, que armazenam significativamente menos informações e, portanto, são mais fáceis de hackear. Os microchips adicionam uma camada extra de segurança, permitindo que os emissores de cartões exijam um Número de Identificação Pessoal (PIN) para cada cartão. O chip embutido também criptografa dados exclusivamente para cada transação. Especialistas acreditam que isso diminuirá significativamente as ameaças cibernéticas para compras em lojas. Para lidar com transações on-line e móveis, o grupo de segurança recém-formado incentivará os tokens. Esse processo envolve a substituição do número da conta de um cartão por um número gerado aleatoriamente com o mesmo tamanho (chamado de "token") quando o cartão é processado ou armazenado em um sistema de processamento. Com as teclas de descriptografia corretas, o número pode ser revertido para o número da conta verdadeira.

Como isso afeta os consumidores

Atualmente, bancos e instituições de crédito estão emitindo cartões EMV para clientes e muitos enviarão cartões de substituição mediante solicitação. Investmentmatome compilou uma lista de cartões de crédito EMV americanos que você pode consultar se você estiver interessado em adquirir os novos cartões. Além de serem mais seguros, os cartões EMV são amplamente aceitos em todo o mundo, facilitando a viagem para os consumidores que os transportam.

A Visa e a MasterCard definiram um prazo ambicioso para os varejistas dos EUA integrarem o novo sistema de pagamento. Algumas lojas já começaram a tendência, mas muitas têm ligas para ir. Até outubro de 2015, varejistas e proprietários de caixas eletrônicos devem aceitar cartões inteligentes com chip. Os clientes acostumados com o ritual de roubar e assinar em caixas registradoras dos EUA agora inserem seu cartão em um leitor, onde o chip será escaneado por autenticidade. Embora os cartões habilitados para chip EMV tenham a capacidade de exigir números PIN para todas as transações, a Visa e a MasterCard ainda não informaram se os portadores de cartões usarão um PIN ou continuarão usando assinaturas.

A tecnologia EMV é o primeiro passo de um longo processo para salvaguardar as transações financeiras e restaurar a confiança do consumidor. O fato de a Visa e a MasterCard cooperarem é uma ótima notícia para os consumidores. Os dois concorrentes mostraram que o roubo de dados é a maior preocupação do setor, então chegou a hora de uma frente unificada contra ele.

Imagem Visa e MasterCard via JMiks / Shutterstock.