Seguro de título: o que é e porque você (provavelmente) precisa

KID FLEX, Serge - Seguro Te Pierdo ?

Índice:

O que é seguro de título?
Você precisa do seguro de propriedade do proprietário?
Quanto custa o seguro de título?

Seguro de título: é mais uma daquelas taxas misteriosas enterradas dentro da pilha de papéis que você receberá no fechamento do seu empréstimo. Quem sabe o que é tudo isso? Tudo o que você descobriu é que os credores precisam de uma política para sua proteção, e você ou o vendedor terão que pagar por isso - e você será perguntado se deseja também a política de título de um proprietário.

Veja como funciona o seguro de título, como decidir se você precisa de sua própria política e quanto pode pagar.

O que é seguro de título?

Seguro de título protege o segurado de uma perda financeira relacionada à propriedade de um imóvel. Há duas políticas no mix em um fechamento de empréstimo: a política do credor, que é obrigatória, e a política do proprietário opcional. Ambos são um custo inicial e único - não um prêmio mensal que será adicionado ao pagamento da hipoteca.

Quando você estiver comprando uma casa, uma empresa de pesquisa de títulos verificará o histórico de propriedade da propriedade. O ideal é que sua nova casa tenha o que é chamado de "título claro". Isso significa que o proprietário atual, que está vendendo para você, tem uma participação completa na propriedade, sem nenhuma reivindicação legal contra ela. As reclamações podem ser na forma de um penhor ou imposição de um credor, credor ou - no caso de impostos devidos - o governo.

Se a empresa de pesquisa não encontrar reivindicações pendentes ou defeitos de título, por que comprar um seguro de título? Porque um problema ainda não descoberto pode obscurecer a propriedade do imóvel após a compra. Isso poderia ser um erro no histórico de propriedade, uma supervisão cometida pelo pesquisador do título, até mesmo um herdeiro anteriormente desconhecido. Talvez haja um processo pendente ou julgamento legal. Uma questão de título também poderia surgir como uma questão de fraude.

Um defeito de título que surge após um fechamento de empréstimo poderia, no mínimo, significar uma variedade de custos legais - e, no pior dos casos, a perda de sua propriedade e do dinheiro que você colocou nela.

Os credores insistem em seguro de título para proteger seu interesse no empréstimo. E isso faz sentido, porque eles estão no gancho para a maioria do valor da casa, especialmente nos primeiros anos da hipoteca.

" MAIS: Calcule seus custos de fechamento

Você precisa do seguro de propriedade do proprietário?

Você pode argumentar contra a compra da apólice de seguro do título do proprietário? Certo. Mas vamos pensar nisso até o fim antes de tomar uma decisão.

"Aqui está o acordo: quando você compra uma casa ou constrói uma propriedade, normalmente você recebe uma garantia", diz Martin Farris, corretor de hipotecas em San Angelo, Texas. "Isso significa que o vendedor está dizendo:" Esta é uma boa ação. Eu possuo esta propriedade livre e clara. Estou transferindo para você livre de quaisquer outros ônus.’”

Então, qualquer defeito de propriedade seria de responsabilidade do vendedor, certo? E, como comprador, você está claro - qualquer ação legal seria contra o vendedor. Mas lembre-se, o vendedor transferiu esse risco para a companhia de seguros. E mesmo que o credor esteja protegido pela política de títulos, sua participação na casa pode estar em risco. Isso seria igual ao seu pagamento inicial e a qualquer valor que você tenha. Novamente, uma reivindicação de título pode acontecer muitos anos após sua compra.

Para muitos compradores de imóveis, a compra da apólice de seguro de título de um proprietário é uma questão de ser seguro em vez de pedir desculpas.

Quanto custa o seguro de título?

A apólice de seguro de título de credor é um dado, e talvez agora você ache que a política de um proprietário não é uma má ideia. Quanto custará comprar ambos?

Às vezes nada. Você pode negociar para que o vendedor pague pelas duas políticas.

Mas se você acabar assumindo o custo, sua política pode não custar muito. “Quando você compra duas apólices de títulos no Texas, a primeira é comprada pelo preço integral. O segundo que você compra e eles cobram cem dólares por isso ”, diz Farris. É um desconto chamado "taxa de emissão simultânea" - uma espécie de coisa "BOGO".

Preços e descontos variam de estado para estado. Você pode esperar pagar algo entre US $ 1.000 e US $ 4.000 para o seguro de título, de acordo com o CourtHouseDirect.com, um site de pesquisa de dados do tribunal.

Alguns estados regulam as taxas de seguro, portanto, pode não haver muita diferença de custo entre as seguradoras, como no Texas. Mas em outros locais, o seguro de título é mais um custo de fechamento que você pode comprar.

A American Land Title Association fornece uma lista de seguradoras por estado e cidade. Também existem provedores de seguros de títulos online, como o EntitleDirect.com.

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