Definição & Exemplo

O que é:

Aé um documento legal que indica como uma pessoa quer o seu patrimônio (dinheiro e propriedade) para ser distribuído após a morte. Os testamentos devem declarar expressamente a quem o testamento pertence e ser assinado, datado e incluir as assinaturas de pelo menos duas testemunhas. A vontade também pode descrever qualquer desejo para arranjos fúnebres e funerários e pode designar guardiões para crianças menores.

Como funciona (Exemplo):

Um homem que criou um testamento é chamado de testador; uma mulher é chamada de testarix. No entanto, o testador é frequentemente usado em referência a ambos os sexos.

Quando o testador morre, o executor, que é nomeado no testamento, administra a distribuição do patrimônio aos beneficiários (um beneficiário é qualquer pessoa ou organização que receba o testamento). ativos após a morte do testador). O trabalho do executor também inclui o pagamento de quaisquer contas e impostos devidos pela propriedade, assim como a localização e proteção dos ativos até que sejam distribuídos. Um executor muitas vezes recebe pagamento por seus serviços, e o pagamento varia de estado para estado.

Muitas pessoas contratam um advogado para elaborar um testamento, mas muitos estados (embora nem todos os estados) também reconhecem testamentos holográficos, que são simplesmente criado na própria caligrafia do testador em um pedaço de papel normal (testamentos holográficos são mais freqüentemente contestados, no entanto).

Um testador pode mudar um testamento a qualquer momento, por qualquer razão, e deve manter a cópia original do testamento em um lugar seguro. Uma cópia também deve ser dada ao executor. Há alguma controvérsia sobre se os bancos podem selar um cofre após a morte de um locatário, então consulte um profissional sobre o armazenamento deste importante documento.

Se alguém não tem um testamento antes da morte, as regras de sucessão do estado determinam como os ativos de uma pessoa são distribuídos. Essas regras variam por estado. Normalmente, o cônjuge e os filhos de uma pessoa recebem primeiro a propriedade e depois os membros da família extensa. Se não houver membros sobreviventes da família, a propriedade pode passar para o estado

Por que é importante:

A vontade é fundamental para o planejamento patrimonial de uma pessoa. Na maioria dos casos, as pessoas criam vontades para proteger os ativos para os quais trabalharam e para garantir que elas sejam passadas para indivíduos ou organizações apropriadas.

No entanto, procedimentos judiciais, chamados de probate, são frequentemente exigidos para passar legalmente ativos de um testador para beneficiários, porque o testador não está mais por perto para assinar escrituras e outros documentos necessários para realmente transferir os ativos. Em probate, um juiz deve validar a vontade e, em seguida, emitir uma ordem judicial para distribuir os ativos. O processo de inventário pode durar de seis meses a dois anos ou mais e pode custar de 4% a mais de 9% do valor bruto da propriedade, dependendo das leis do estado de origem do testador. Tudo em um testamento se torna registro público depois de ser testado.

Muitas pessoas optam por criar relações de confiança na tentativa de impedir que suas propriedades passem pelo processo de inventário. Em geral, o testador transfere seus bens para uma relação de confiança enquanto está vivo, e a confiança - que geralmente é controlada pelo testador - designa, por sua vez, os beneficiários. Isso muitas vezes evita a necessidade de inventário e também pode reduzir os impostos imobiliários em determinadas circunstâncias. Existem muitos tipos de relações de confiança e estruturas de confiança, e um planejador imobiliário profissional deve ser consultado ao considerar esta opção

Para obter mais detalhes sobre trusts, leia nosso artigo Proteja seu dinheiro duro do Tio Sam com uma confiança. > É importante manter um testamento atualizado porque os eventos da vida, como casamentos, divórcios, mortes, separações, mudanças significativas no patrimônio ou o nascimento de uma criança muitas vezes mudam as necessidades ou desejos de um testador. Também é importante notar que os títulos de ativos (locação conjunta, locação conjunta com direito de sobrevivência, etc.) afetam frequentemente a forma como os ativos são transferidos, assim como a existência de negócios, ativos mantidos internacionalmente, parceiros de vida, ex-cônjuges e mistos famílias

O planejamento imobiliário é um assunto complexo, e é de particular importância consultar um especialista em planejamento imobiliário ao considerar como distribuir ativos após a morte.

Para obter mais detalhes sobre por que testamentos e confianças importam, leia nosso artigo O erro comum que coloca Sua carteira inteira em risco.