O Limite de Empréstimo Subsidiado de 150% Explicado

Se você está fazendo empréstimos federais para pagar sua educação universitária, o tempo é essencial para alguns deles.

Com Empréstimos Subsidiados Diretos, o governo cobrirá seu interesse durante seus estudos. Mas a mão amiga do Tio Sam não vai durar para sempre. Uma regra chamada "limite de empréstimo subsidiado de 150%" restringe o período de tempo que você está qualificado para esses empréstimos.

Aqui está um resumo sobre a regra do empréstimo e como você pode usá-lo para sua vantagem.

[Leia: um guia para refinanciamento de seus empréstimos estudantis]

Qual é a regra?

O “limite de empréstimo subsidiado de 150%” entrou em vigor em 2013. A regra, que se aplica a mutuários iniciantes após 1º de julho de 2013, limita a elegibilidade a 150% (ou 1,5 vezes) da duração de seu programa acadêmico.

Por exemplo, se você estivesse matriculado em um programa de graduação acadêmica de dois anos, seria elegível para esses empréstimos por três anos; para um programa de quatro anos, você teria seis anos de elegibilidade.

“Os estudantes, portanto, têm um incentivo para permanecer na pista e terminar seus cursos em um período razoável de tempo. O limite também protege os contribuintes, que financiam os subsídios para empréstimos ”, explica Sean Smith, diretor de auxílio financeiro do Westmont College, em Santa Barbara, Califórnia.

Uma vez que a elegibilidade tenha prescrito, “se os estudantes desejarem emprestar mais, teriam que pedir empréstimos não subsidiados”, observa Edwin Harris, diretor de administração de matrículas na Eastern Connecticut State University em Willmantic, Connecticut. Isso significa que o “estudante deve pagar os juros do empréstimo não subsidiado enquanto estiver na escola”, explica Harris.

Os montantes de empréstimos geralmente variam de US $ 3.500 a US $ 5.500.

Como isso me afeta?

Esta nova regra aplica-se apenas aos mutuários iniciantes de empréstimos diretos subsidiados após 1º de julho de 2013. Para ser um tomador pela primeira vez, você não deve ter saldos pendentes de empréstimos diretos anteriores. Se você pagasse um empréstimo de graduação e decidisse fazer um novo empréstimo para a pós-graduação, estaria sujeito ao novo limite de tempo.

Se você decidir mudar seu programa acadêmico, sua elegibilidade para empréstimo também poderá mudar. Se o seu novo programa for mais longo, a janela de elegibilidade aumentará. Então, se você passar de um programa de dois anos para um programa de quatro anos, sua elegibilidade aumenta de três para seis anos. Mas também segue o caminho inverso - mude para um programa mais curto e sua janela também diminui.

“Estudantes que tendem a jogar pingue-pongue entre diferentes instituições podem perder a elegibilidade do empréstimo subsidiado”, explica Pat Watkins, diretor de auxílio financeiro do Eckerd College em St. Petersburg, Flórida. Você pode ter que começar a pagar juros imediatamente se já tiver atingido o limite do seu limite de tempo de 150%.

Prós e contras

"Empréstimos subsidiados são os empréstimos mais econômicos para os mutuários economizar dinheiro e manter os pagamentos de empréstimos mensais para baixo", diz Watkins. Ter um empréstimo sem juros pode ser uma ferramenta útil para financiar sua educação, mas você deve conhecer os riscos.

Esta regra significa que, quando atingir o limite de tempo de 150%, deixará de ser elegível para empréstimos mais subsidiados. Além disso, se você ainda estiver inscrito, mas tiver atingido o limite de tempo, perderá o subsídio de juros em qualquer um dos empréstimos em que você atualmente deve dinheiro.

No entanto, se você ainda precisar de assistência financeira, atingir o limite de tempo de 150% não impede que você aproveite outras opções.

Como eu aprendo mais?

Para obter mais informações sobre empréstimos diretos subsidiados, visite o site Federal Student Aid do Departamento de Educação dos EUA. E se você não tiver certeza de que um empréstimo subsidiado é certo para você, confira a página de empréstimos do departamento.

Foto de pós-graduação via Shutterstock.