4 planos de aposentadoria dos funcionários que valem a pena

Se você não tem um 401 (k) onde você trabalha, economizar para a aposentadoria pode parecer praticamente impossível. Os trabalhadores que têm um 401 (k) patrocinado pelo empregador podem aplicar $ 17.500 (para 2014) todos os anos no plano. Além disso, se eles tiverem um empregador realmente generoso, um jogo da empresa pode trazer contribuições totais anuais de 401 (k) até incríveis US $ 52.000! Ainda mais com contribuições para mais de 50 trabalhadores.

Esse é um plano de poupança para aposentadoria bastante forte. Mas se seu chefe não oferecer um 401 (k), existem algumas alternativas atraentes. Se você trabalha por conta própria ou trabalha para uma pequena empresa, aqui estão quatro planos de aposentadoria que vale a pena considerar.

Dedução da folha de pagamento IRA

Esta é uma solução simples que torna suas contribuições IRA fáceis e automáticas. Em vez de esperar até o final do ano - ou o tempo do imposto - para fazer sua contribuição IRA, seu empregador pode configurar uma dedução de folha de pagamento automática. Assim como um 401 (k), isso significa que você nunca verá o dinheiro cair em sua conta corrente, tentando levá-lo a gastá-lo. Ele varre, limpo e invisível, diretamente para o seu IRA.

Seu empregador não terá que arquivar nenhuma papelada com o IRS e você determinará quanto sai do seu cheque em cada dia de pagamento. Naturalmente, a contribuição anual máxima do IRA (todos os limites de contribuição listados neste artigo são para 2014) é de US $ 5.500 - a menos que você tenha 50 anos ou mais - e, em seguida, você pode contribuir com uma contribuição adicional de outros US $ 1.000.

IRA SIMPLES

Melhor ainda, é o SIMPLES IRA. Por que isso é melhor? Porque você pode economizar US $ 12.000 por ano, com contribuições para trabalhadores 50 + adicionando outros US $ 2.500. E com esse plano, o seu empregador também pode fazer contribuições, correspondendo a até 3% de seus diferimentos ou fazendo contribuições de 2% da remuneração de cada funcionário qualificado, mesmo que eles não sejam aplicados em um centavo. Isso realmente ajuda a construir um ninho maior.

Seu chefe também vai gostar do fato de que este plano de aposentadoria tem papelada mínima e não há requisitos anuais de apresentação para o empregador. O provedor financeiro cuidará disso.

IRA SIMPLES 401 (K)

Este é um plano IRA SIMPLES com apenas algumas reviravoltas: os participantes podem tirar empréstimos e saques do plano, assim como um 401 (k) - mas os empregadores têm que preencher um Formulário anual 5500. Além disso, praticamente todo o resto permanece o mesmo: os limites de adiamento do empregado e do empregador permanecem inalterados.

SEP IRA

Com um empregador de grande coração, este plano pode ser um construtor de riqueza de aposentadoria supercharged. Mas este é um IRA "unidirecional". Somente o empregador contribui e não precisa colocar nada em seu nome de um ano para o outro.

Seu empregador pode contribuir com até 25% de sua remuneração ou US $ 52.000, o que for Menos, para o seu SEP IRA. A empresa pode maximizar a contribuição em um ano e, em seguida, não fazer nenhuma contribuição na próxima. Não há mandatos de contribuição. O depósito do empregador no seu SEP IRA não corresponde à sua contribuição (porque você, como funcionário, não pode colocar dinheiro no SEP) e é totalmente discricionário. Mas todo empregado deve ser tratado da mesma forma - por exemplo, receber uma contribuição com base na mesma porcentagem de remuneração - se o empregador decidir fazer qualquer contribuição.

O SEP IRAs é o favorito dos trabalhadores independentes - permite-lhes contribuir para o seu próprio plano como empregador / empregado e usufruir de uma taxa de poupança mais elevada do que a oferta de planos de aposentação, embora os limites de contribuição especial se apliquem aos trabalhadores independentes. A documentação é mínima e não há relatórios anuais normalmente arquivados pelo empregador.

A flexibilidade desses planos alternativos de aposentadoria pode se encaixar nas estratégias de compensação de muitas pequenas empresas - ou empreendedores autônomos.