4 coisas para os pequenos empresários considerar ao escolher um plano de aposentadoria

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Índice:

1. Elegibilidade
2. Escolhas de investimento
3. Controle de talão de cheques
4. Opções de Empréstimo
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De Dmitriy Fomichenko

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Para um pequeno empresário, escolher um plano de aposentadoria pode ser mais complicado do que parece. Enquanto as grandes corporações geralmente optam por um 401 (k) tradicional, os proprietários de pequenas empresas têm mais opções, incluindo IRAs auto-direcionados, planos SEP-IRAs e planos Solo 401 (k). E dentro de cada tipo de plano, os recursos, benefícios e restrições podem variar de um provedor de plano para outro.

Escolher o plano de aposentadoria certo é um passo essencial para a segurança financeira. Se você possui um negócio, é imperativo que você entenda como os vários planos funcionam e os prós e contras de cada um deles. Aqui estão quatro áreas para prestar atenção especial ao revisar suas opções.

1. Elegibilidade

Você terá que decidir se o plano de aposentadoria da sua empresa precisará cobrir os funcionários. Por exemplo, os planos Solo 401 (k) são projetados para indivíduos autônomos, incluindo proprietários de empresas. No entanto, você não pode ter um Solo 401 (k) se sua empresa tiver funcionários em tempo integral que não você e seu cônjuge.

Um plano IRA é uma solução melhor para empresas com funcionários em tempo integral. Você pode optar por configurar um IRA autônomo, com ou sem funcionários participando, ou incluir seus funcionários em um plano SEP-IRA.

2. Escolhas de investimento

Os participantes dos planos 401 (k) tradicionais normalmente podem escolher entre fundos mútuos para construir seu portfólio. O que os pequenos empresários talvez não saibam é que poderiam ter mais opções de investimento com um plano de aposentadoria individual autônomo. Muitos planos IRA e Solo 401 (k) permitem que você invista em ativos alternativos, incluindo imóveis, metais preciosos e muito mais.

No entanto, enquanto o IRS permite tais investimentos, alguns provedores de planos podem restringir suas opções. Portanto, estude as letras miúdas de qualquer plano que você esteja considerando para entender os recursos e as restrições.

3. Controle de talão de cheques

Alguns provedores de planos oferecem planos de aposentadoria auto-dirigidos com “controle de talão de cheques”, o que significa que você tem acesso direto aos seus fundos de aposentadoria para investir como desejar.

Muitos proprietários de planos usam essa opção para assumir o controle de suas decisões de investimento. Outros escolhem o controle de talão de cheques para seus outros benefícios. Com o controle do talão de cheques, você geralmente pode escolher em qual banco depositar seu dinheiro. Você também terá acesso direto ao dinheiro e poderá entender melhor onde ele está sendo investido.

O controle do talão de cheques pode economizar milhares de dólares aos proprietários de planos em taxas de administração. Como você mesmo toma as decisões de investimento, pode essencialmente eliminar os custos de transação ou as taxas de gerenciamento baseadas em valor. Dito isso, essa opção também exige que você tenha um certo nível de conhecimento sobre investimentos. Certifique-se de se informar sobre as diferentes opções de investimento antes de escolher o controle do talão de cheques.

4. Opções de Empréstimo

A maioria dos consultores recomendam contra o empréstimo de dinheiro da poupança-reforma. Para alguns proprietários de empresas, no entanto, essa opção pode ser útil em um piscar de olhos.

Note que com um IRA, não há opção de empréstimo. Um Solo 401 (k), no entanto, pode permitir que você empreste até 50% do saldo da conta ou US $ 50.000, o que for menor. A disponibilidade do empréstimo varia de acordo com o provedor do plano, portanto, certifique-se de conhecer os detalhes antes de decidir sobre um provedor.