5 Razões pelas quais você deve simplificar seu portfólio agora

Muitos de nós desejam menos complexidade em nossas vidas. Das relações às finanças, ansiamos pela simplicidade.

Mas a vida não permite isso na maior parte do tempo.

Você está fazendo malabarismos com sua agenda para levar as crianças aos jogos de futebol ou para ter uma noite com seu cônjuge.

Você está tentando descobrir por que a máquina de lavar louça parou de funcionar.

Você está tentando fazer com que o contracheque se estenda um pouquinho, um pouco mais longe do que deveria.

A complexidade se insinua em todos os aspectos de nossas vidas - mesmo que não o desejemos - e investir não é diferente

Queremos simplicidade. Então, por que tantos de nós temos portfólios inchados e complexos?

Meu portfólio nunca foi particularmente complexo porque sou um investidor entediante. Mas até eu gosto de rever a situação periodicamente e descobrir onde eu poderia simplificar as coisas.

Dê uma olhada no seu portfólio. Parece complexo? Eu estou supondo que sim.

Mas a ajuda está disponível. Aqui estão cinco razões simples pelas quais você deve simplificar seu portfólio:

1. Você vai investir no que você sabe

Warren Buffett fala sobre investir em seu "círculo de competência". Em um nível básico, isso significa investir no que você sabe. Em muitos casos, um portfólio complexo inclui investimentos que você talvez não entenda. É fácil coletar as ações de empresas que você realmente "não entende", e é tentador acumular o investimento "quente" do dia, mesmo quando você não sabe como funciona. (Investimentos de swap de inadimplência de crédito, alguém?)

É mais provável que você veja retornos sólidos ao longo do tempo quando puder tomar uma decisão informada sobre seus investimentos. Simplifique seu portfólio para que ele inclua apenas os investimentos que você entende e seus resultados a longo prazo provavelmente permanecerão satisfatórios.

2. Evite muita sobreposição

Você sabe que a diversidade de portfólios é importante. No entanto, um portfólio complexo com várias participações em fundos mútuos e uma variedade de ativos pode levar muitos de seus ovos em uma cesta. Fiquei surpreso em um ponto no início dos meus esforços de investimento para descobrir que vários dos fundos mútuos que eu possuía tinham empresas semelhantes - ou até mesmo as mesmas empresas. Eu estava sobrecarregado em um setor como resultado.

Depois de realocar meu portfólio, livrar-me de muitos dos meus fundos mútuos em troca de ETFs destinados a fazer coisas específicas para meu portfólio, aproveitei menos a complexidade e eliminei grande parte do meu portfólio. sobreposição, criando a diversidade que eu queria.

3. Simplicidade = Foco a longo prazo

Quando você decide criar um portfólio mais simples, você é forçado a mudar seu foco do curto para o longo prazo. Quando você tem menos investimentos, você é forçado a se certificar de que você está obtendo um valor real para os investimentos que você tem. Em muitos casos, isso requer que você adote uma perspectiva de longo prazo.

Com uma estratégia de investimento focada no longo prazo, é mais provável que você seja capaz de "definir e esquecer", criando uma situação na qual você pode usar investimentos automáticos e média de custo do dólar para construir riqueza a longo prazo. Embora você precise reequilibrar ocasionalmente, um portfólio simples não precisa de muito esforço a curto prazo, e você pode deixar as coisas seguirem seu curso natural.

4. É menos trabalho para você

Quando você tem um portfólio complexo, você precisa ficar por dentro das coisas. Blips no mercado de ações se preocupam com você. Você precisa de ordens de stop-loss para evitar que suas perdas se acumulem muito rapidamente antes que você possa negociar. Negociação ativa requer aderência a gráficos diários (ou até mesmo por hora).

Quando você divide seu portfólio em alguns ETFs ou fundos de índice, você tem muito menos trabalho a fazer. Você não precisa negociar com tanta frequência ou fazer tanta pesquisa. Um pouco de rotação em sua carteira de vez em quando, ou algum rebalanceamento, é tudo o que você precisa.

Um simples portfólio pode lhe proporcionar paz de espírito também. Você não precisa se preocupar com a volatilidade do mercado de curto prazo quando você tem uma carteira simples focada no longo prazo. Eu raramente perco o sono por causa de enormes quedas nas bolsas de valores. Com meu portfólio simples, sei que, eventualmente, provavelmente irei à frente. Além disso, quando o mercado está em baixa, meu dólar compra muito mais.

5. Você economizará em taxas

Um portfólio complexo é caro. Negociação frequente significa mais taxas de transação. Um grande número de fundos mútuos ativamente gerenciados significa maiores taxas de despesas. Várias taxas 401 (k) podem drenar $ 155.000 - ou mais - do seu portfólio ao longo da vida. Você pode imaginar se todos os seus investimentos tiveram altas taxas que estavam corroendo seus retornos reais? Suas perdas potenciais podem ser enormes.

Portfólios simples custam muito menos. Quando você tem um portfólio simples, você pode usar ETFs com taxas de despesas inferiores a 0,5% - e até mesmo tão baixas quanto 0,04%. Além disso, um portfólio simples não requer uma grande quantidade de gerenciamento ativo. Você se engajará em algumas taxas de transação e pagará comissões menores.

A Resposta de Investimento: Sua carteira simples é muito menos trabalhosa e provavelmente custará muito menos. Você pode não ver ganhos incríveis com um portfólio simples, mas provavelmente construirá mais riqueza com o tempo e o fará sem se estressar toda vez que o mercado de ações cair.