5 maneiras de não surpreender financeiramente

Se você ganhou na loteria, herdou uma fortuna ou vendeu sua empresa, conseguir uma fortuna financeira pode melhorar drasticamente sua perspectiva financeira. Mas a riqueza repentina também pode deixá-lo estressado e sem saber como lidar com o dinheiro.

Primeiro, aperte o botão de pausa, diz Don Hance Jr., fundador da LifeSighted, uma empresa de planejamento financeiro. Reserve um tempo para criar um plano de gastos para evitar tomar decisões erradas.

"Você quer se dar tempo para fazer um balanço de tudo e trabalhar através das emoções antes de gastar o dinheiro", diz Hance.

Aqui estão cinco maneiras inteligentes de alocar um ganho financeiro inesperado.

1. Coxim seu ninho de ovos

Maximize suas contribuições 401 (k) se você ainda planeja trabalhar, ou pelo menos contribua o suficiente para ganhar o jogo completo do empregador, que é essencialmente dinheiro grátis para sua aposentadoria. À medida que você coloca mais dinheiro para a aposentadoria, o dinheiro vai preencher essa lacuna em seu fluxo de caixa.

Este movimento também traz benefícios fiscais: as contribuições são retiradas do seu pré-pagamento, reduzindo o seu rendimento tributável para o ano. Os investimentos crescem impostos diferidos até retiradas na aposentadoria.

Além disso, procure financiar um IRA de Roth se você for elegível, diz Mark McCarron, planejador financeiro e diretor da Bond Wealth Management, LLC. As contribuições para as contas de aposentadoria de Roth são feitas após os impostos e seus investimentos crescem livres de impostos. Ao contrário de um 401 (k), não há imposto de renda sobre saques feitos na aposentadoria.

"É um dos únicos almoços gratuitos que o IRS nos dá", diz McCarron.

2. Pagar dívidas tóxicas

Se você está tentando pagar dívidas, este é um momento oportuno. Pague dívidas tóxicas com as taxas de juros mais altas primeiro, como cartões de crédito, empréstimos do dia de pagamento, empréstimos de títulos e empréstimos parcelados.

Por exemplo, um cartão de crédito com um saldo de US $ 10.000,00 com juros de 20% custaria US $ 11.680,00 em juros totais se você efetuasse pagamentos mensais de US $ 200,00. Levaria mais de nove anos para pagar a dívida.

Use seu dinheiro para pagar o saldo integral e você economizará juros.

3. Construa um fundo de emergência

Um fundo de emergência é dinheiro reservado para cobrir despesas não planejadas, como consertos de carro ou perda de emprego, para que você não precise depender de cartões de crédito ou empréstimos com juros altos.

Uma boa regra é ter de três a seis meses de gastos salvos, diz McCarron.

A quantia a ser economizada depende de fatores como segurança no emprego e quanta dívida você deve. Mantenha o dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento, onde ele ganha algum interesse e é facilmente acessível.

4. Invista em você ou em um ente querido

Investir não se limita à sua aposentadoria; você também pode usar parte do dinheiro para o autodesenvolvimento. Volte para a escola, contrate um coach de carreira, viaje ou aprenda uma nova habilidade.

Considere começar um plano de poupança 529 para apoiar uma criança, parente ou amigo durante a faculdade, diz Levi Sanchez, planejador financeiro e co-fundador da Millennial Wealth, com sede em Seattle.

O plano oferece crescimento de investimento isento de impostos e retiradas para despesas de educação qualificadas, como mensalidades, taxas e livros. A maioria dos estados também oferece uma redução de impostos para os residentes.

De acordo com a lei tributária atual, 529 levantamentos de até US $ 10.000 por ano podem ser usados ​​para custos de ensino em escolas públicas, privadas e religiosas de nível elementar ou secundário. Verifique com o plano do seu estado antes de fazer retiradas para este fim; nem todos os estados adotaram as mudanças.

5. Devolva

Considere fazer doações de caridade a uma organização ou causa social que você apóia.

Seu presente pode impactar positivamente a organização, mas, a menos que seja uma doação considerável, talvez não ajude seus impostos. Isso porque você precisa detalhar seus impostos para obter uma dedução, e a especificação de itens só faz sentido se suas deduções resultarem em mais do que a dedução padrão.

Para 2018, a dedução padrão é de US $ 24.000 para indivíduos casados ​​que se registrarem em conjunto ou US $ 12.000 para indivíduos solteiros. Mantenha registros de suas contribuições se você doar.

Dar dinheiro a familiares e amigos próximos não traz benefícios fiscais. Mas se você estiver se sentindo generoso, pode doar até US $ 15.000 por pessoa em 2018 sem ter que registrar uma declaração de imposto sobre doações, diz Sanchez.

Um planejador financeiro ou um profissional de impostos pode fornecer mais orientações sobre o gerenciamento de um ganho inesperado.