7 estratégias de fim de ano para lidar com sua responsabilidade fiscal

De Marcos Lira

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É novembro e há três coisas no topo da mente de todos:

1) Devo assar no forno ou fumar nosso peru de Ação de Graças?

2) Devo nocautear presentes de Natal na Black Friday ou na Cyber ​​Monday?

3) O que posso fazer para melhorar minha situação fiscal?

Fumar o peru e fazer compras on-line para que você possa ficar com a família no dia após o Dia de Ação de Graças. Agora que selecionamos 1 e 2, vamos nos concentrar em sete outras estratégias para melhorar sua situação fiscal na próxima temporada de impostos.

Existem apenas algumas maneiras de melhorar sua situação fiscal. Uma maneira é reduzir sua renda bruta ajustada (AGI) trabalhando com deduções “acima da linha”, o que pode levar à qualificação de crédito fiscal. Você também pode se concentrar em deduções “abaixo da linha” e trabalhar no aumento de suas deduções detalhadas. Vamos nos aprofundar em formas específicas como a renda pode ser reduzida.

1. Adiar sua renda

Se você puder ditar como gostaria de receber seu último salário do ano e / ou bônus pagos, tente pagar o salário e o bônus em seu plano de aposentadoria, como um 401 (k). Para 2014, você pode contribuir com até US $ 17.500 para o seu plano de aposentadoria, ou até US $ 23.000, se tiver mais de 50 anos.

E se você não tiver um plano de aposentadoria no trabalho? Se você estiver sob os limites de renda, faça contribuições dedutíveis para um IRA. Para 2014, o máximo que você pode contribuir para um IRA é de US $ 5.500, a menos que você tenha mais de 50 anos e, nesse caso, você poderá contribuir com US $ 6.500. Trabalhadores por conta própria? Pergunte à sua corretora sobre a abertura de um Plano Keogh (solo-K) ou um SEP IRA.

2. Tire proveito de uma HSA

Se você estiver coberto por um Plano de Saúde de Alta Franquia, pense em maximizar uma conta de poupança de saúde (HSA). Como um único indivíduo, você pode contribuir e adiar até US $ 3.300 e, para uma família, esse valor aumenta para US $ 6.550.

3. Certifique-se de obter todas as suas deduções de proprietário

As duas deduções mais poderosas que você pode fazer quando você possui uma casa é deduzir os juros sobre seus pagamentos de hipoteca e deduzir os impostos sobre a propriedade. Portanto, se você estiver com um pouco de dinheiro extra após os feriados, considere fazer o pagamento de janeiro em dezembro. Por favor, tenha em mente que apenas os indivíduos responsáveis ​​pelo empréstimo hipotecário podem receber a dedução.

4. Vá verde

Não estou falando sobre pintar a sua casa verde, pois estou confiante de que seus vizinhos não apreciarão seu gosto "artístico". O Crédito Residencial Residencial com Eficiência Energética permite que você reivindique 30% do custo da propriedade qualificada. Alguns exemplos de propriedade qualificada incluem aquecedores solares de água quente; equipamentos de eletricidade solar e turbinas eólicas instalados em ou em conexão com uma casa localizada nos Estados Unidos; e propriedade de célula de combustível instalada em ou em conexão com uma casa principal localizada nos Estados Unidos.

5. Seja altruísta

As doações são uma das melhores maneiras de financiar seus ideais ao receber uma dedução fiscal por suas contribuições para instituições de caridade qualificadas. Dependendo da caridade, sua contribuição pode ser limitada a uma dedução de 50%, dedução de 30% ou dedução de 20%. Por favor, consulte o seu consultor fiscal para mais informações.

6. Separe os vencedores dos perdedores

Ganho / perda fiscal é uma estratégia que pode reduzir seu passivo fiscal agora e no futuro, se feito corretamente. Essa estratégia envolve identificar e vender suas posições de perda para compensar suas posições de ações apreciadas. Aqui está um exemplo rápido. A posição A em sua carteira de investimentos está sendo negociada com prejuízo, mas a posição B está indo maravilhosamente bem, e parece que ela pode ter atingido seu teto. Se você vende a posição B, pode haver um enorme ganho de capital a curto ou longo prazo, mas a responsabilidade tributária pode ser atenuada com a venda de sua posição perdedora.

7. Deduções do pacote “abaixo da linha”

Se você não tiver feito isso, agora é a hora de começar a rastrear todas as suas deduções que podem ser solicitadas no prazo de agendamento. Se você está próximo de atingir ou ultrapassar o limite de dedução médica, você deve começar a agendar procedimentos médicos e pagar a assistência médica. contas antes do final do ano, além de manter o controle de suas milhas viajadas para consultas médicas. Se você é menor de 65 anos, o limite é de 10% do AGI, e se você tem mais de 65 anos, é 7,5% do AGI.

Aqui estão outras deduções para ter em mente:

• Perdas de jogos de azar até a quantidade de ganhos em jogos de azar
• Despesas de procura de emprego na sua ocupação atual
• Taxas e despesas de investimento
• Honorários de preparação de impostos

Combater esses perus fiscais este mês pode levar a uma temporada de férias mais feliz e menos dores de cabeça vêm em dia de impostos em abril.