Comemora o novo ano: 5 resoluções financeiras para todos

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Feliz Ano Novo dos seus nerds favoritos de cartão de crédito! Além de usar chapéus idiotas e beberrões de champanhe, estamos tocando o ano com uma lista das nossas principais resoluções financeiras. Ao longo de 2012, você pode estar inclinado a trair sua dieta ou recomeçar hábitos antigos, mas aqui estão algumas mudanças fáceis que qualquer um pode fazer.

1. Saia (e fique de fora) da dívida do cartão de crédito

Sair da dívida pode ser como sair da areia movediça. Mas com as ferramentas certas e a mentalidade certa, pode não ser tão difícil quanto você pensa. Se você estiver pagando uma quantia considerável, poderá ser benéfico transferir seu saldo para um cartão de crédito com baixa taxa de juros. Por exemplo, o Chase Slate® tem uma taxa de transferência de saldo de 3% e uma oferta introdutória de APR: 0% em compras e transferências de saldos por 15 meses, e então o APR em andamento de 16,49% - 25,24% APR variável. Ao transferir seu saldo para o Chase Slate®, você ganhará um bom tempo para trabalhar com dívidas sem acumular mais juros.

Não chamaríamos o Chase Slate® do melhor cartão de baixa APR do mercado (esse título vai para o Citi Diamond Preferred com seu período promo de 0% de 18 meses), mas ele vem com um recurso único de combate a dívidas chamado Blueprint. Blueprint é um programa online interativo ligado a um punhado de cartões de crédito Chase. Ele permite que você defina e mantenha orçamentos e crie planos para saldar saldos e grandes compras. Se o financiamento não é sua opção, o Blueprint simplifica seu dinheiro e automatiza as exibições gráficas fáceis de usar de seus gastos. Não prende o seu dinheiro nem o prende a nenhum tipo de contrato. Blueprint existe simplesmente para ajudá-lo a se organizar e mapear suas finanças. Além disso, o recurso "Pagamento integral" permite selecionar categorias (mantimentos, gás, etc.) que você deseja pagar integralmente a cada mês. Mesmo que você tenha um saldo, não será cobrado juros adicionais nas categorias escolhidas.

2. Iniciar um Fundo de Aposentadoria

A maioria das pessoas carrega uma ansiedade vaga sobre a aposentadoria, mas é sempre muito longe no futuro para se preocupar. Você provavelmente já ouviu isso uma e outra vez, mas a hora de salvar é agora. Um pequeno investimento no início do jogo lhe dará paz de espírito quando você chegar ao fim. Independentemente da sua idade e independentemente de ter 401 (k), recomendamos iniciar um IRA.

IRA significa Individual Retirement Account e é uma maneira fácil de começar a poupar para a aposentadoria. O dinheiro que você coloca é isento de impostos agora, e você só vê impostos quando você se retira. Se você acha que vai ganhar muito mais no futuro, é melhor ter um Roth IRA. Suas contribuições são tributadas agora, então quando você eventualmente sacar, essa montanha de dinheiro é isenta de impostos e inteiramente sua. Abrir um IRA é bastante fácil e os requisitos são bastante básicos. Desde que você tenha um emprego e possa arcar com o investimento inicial mínimo, você pode começar. Dívida de cartão de crédito fará com que ganhar juros muito mais difícil. Pague antes de tentar abrir um IRA.

E não despeje o último centavo em sua conta. Circunstâncias podem surgir que exigem que você gaste um pouco de dinheiro inesperado. Mantenha uma almofada de dinheiro para emergências.

Para configurar um IRA, você deve passar por uma corretora ou empresa de fundos mútuos. Há muitas opções de qualidade por aí e você provavelmente desejará escolher algo de baixo custo. OptionsHouse, Vanguard e Fidelity são todos bons exemplos. Faça uma pequena pesquisa e não demorará muito para encontrar uma empresa adequada.

3. Participe de uma cooperativa de crédito

Para aqueles de vocês com consciência social ou um osso para escolher com grandes bancos, levando o seu negócio para uma cooperativa de crédito é o primeiro passo na dissidência financeira. Se você perdeu o Dia da Transferência Bancária, deixe que o Ano Novo seja sua hora de fazer uma mudança. Neste outono, um punhado de bancos estava brincando com a ideia de impor taxas de uso de débito. A política foi recebida com indignação esmagadora. Eventualmente, os bancos cederam sob pressão e abandonaram seus planos. Mas não pense por um segundo que eles não tentarão novamente. E quando o fizerem, você pode apostar que eles serão mais inteligentes e menos aptos a se comprometer.

Cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos governadas por seus membros. Isso permite que eles ofereçam contas-correntes gratuitas e de alto rendimento, empréstimos a juros baixos e cartões de crédito com termos generosos. Mover seu dinheiro para uma cooperativa de crédito é uma maneira de garantir que seus fundos estejam nas mãos de alguém que se importe. Eles tendem a tratá-lo mais como uma pessoa e menos como um número. Mas não mova sua conta bancária. Tire proveito dos grandes empréstimos que seu sindicato tem a oferecer. Não apenas seus empréstimos tendem a ser justos, mas contratar um empréstimo ajuda a devolver à união de crédito.

4. Melhore sua pontuação de crédito

Uma boa pontuação de crédito só pode facilitar a vida. Entre outros benefícios, você poderá se qualificar para melhores cartões de crédito e melhores empréstimos. Sua pontuação FICO é contingente em várias categorias, cada uma delas afeta seu crédito de forma diferente.

Histórico de pagamentos (35% da sua pontuação FICO): Construir crédito é sobre a construção de confiabilidade.Os credores querem ver que você vai pagar o que você pede emprestado. A única maneira de convencê-los é demonstrar fazendo pagamentos com cartão de crédito e empréstimos. Esta categoria detém a maior influência sobre a sua pontuação FICO, pelo que deve certificar-se de que atinge o seu mínimo. Se necessário, configure lembretes personalizados.

Valores devidos (30% da sua pontuação FICO): Simplesmente, mantenha seus débitos baixos. Tente não ficar muito perto de seu limite de crédito geral. Os credores não querem lidar com clientes cheios de dívidas. Pague as despesas o mais rápido possível.

Duração do histórico de crédito (15% da sua pontuação no Fico): Comece a criar crédito o mais cedo possível. Quanto mais tempo suas contas estiverem abertas, mais tempo você terá para estabelecer sua confiabilidade. Evite abrir muitas contas de uma só vez. Isso reduz a idade média de suas contas e parece arriscado. Se não custarem nada para você manter, mantenha as contas antigas abertas o maior tempo possível.

Novo crédito (10% da sua pontuação FICO): Abrir uma nova conta e usá-la responsavelmente ajuda os credores a esquecer seu passado menos do que perfeito. Mais uma vez, não abra um monte de cartões de crédito de uma só vez. E se você estiver procurando por uma boa taxa de juros, faça todas as perguntas em um curto período de tempo. Fair Isaac conta todas as investigações feitas em um período de 14 ou 45 dias como uma investigação individual.

Tipos de crédito utilizados (10% da sua pontuação FICO): Diversifique os tipos de crédito que você tem. Você quer evitar a dívida de cartão de crédito, mas a dívida de empréstimo a prestações pode ser realmente benéfica se você estiver acompanhando seus pagamentos.

Tudo se resume a gastos inteligentes. Tente não gastar dinheiro que você não tem, a menos que seja em coisas como educação ou moradia. Fique de olho em suas finanças e faça pagamentos, e você ficará bem.

5. Viaje mais

Por mais importante que seja economizar para o futuro, não se esqueça de viver um pouco. Viajar pode ser divertido e educativo e é, talvez, a melhor maneira de quebrar a monotonia da rotina e previsível vida diária. As pessoas muitas vezes fogem da viagem como recreação, acreditando que é inacessível, um luxo dos ricos. Mas a verdade é que viajar não precisa quebrar o banco. A Internet está cheia de truques de viagens baratos que você pode usar para minimizar os custos. E se você escolher um bom cartão de crédito para viagens, poderá ganhar dinheiro grátis para estadias em vôos e hotéis. Aqui estão dois dos nossos favoritos!

Capital One Venture

O Capital One Venture é, sem dúvida, o nosso cartão de recompensas de viagens favorito. Possui uma taxa de recompensas de 2% em todas as compras. Seus pontos podem ser resgatados para voos em qualquer companhia aérea e noites em qualquer hotel, sem restrições ou restrições de datas. É simples, justo e difícil de bater. Seus pontos nunca irão expirar, e como você os usa depende inteiramente de você. O Empreendimento cobra uma taxa anual de US $ 59 (dispensada no primeiro ano), mas não tem taxa de transação no exterior e suas recompensas compensam facilmente o custo. Nada vai motivá-lo a ver o mundo como vôos gratuitos e estadias em hotéis.

Chase Sapphire Preferred

O Chase Sapphire Preferred é outra excelente carta, exibindo um bônus de inscrição de 50.000 pontos no valor de até $ 625, quando resgatada para viajar. Se você quer um vôo livre logo de cara, se inscrever para o Sapphire é a sua melhor aposta. A taxa de recompensas é de 2% em viagens e refeições e 1% em qualquer outro lugar. Além disso, quando você reservar viagens pelo Chase, seus pontos valem 25% a mais. O Sapphire vem com uma taxa anual de US $ 95 (dispensada no primeiro ano), mas isso não é nada quando você leva em conta o bônus de assinatura fenomenal e o potencial para grandes recompensas.

As informações sobre o Chase Slate® foram coletadas independentemente pela Investmentmatome e não foram fornecidas ou revisadas pelo emissor deste cartão.