Uma nova opção para os mutuários de empréstimo do dia de pagamento

Os mutuários da Califórnia e do Texas em busca de dinheiro rápido têm uma nova opção: um banco de dados de alternativas de baixo custo para empréstimos com juros altos.

O banco de dados, construído pela Investmentmatome e pesquisável por CEP, lista mais de três dúzias de organizações comunitárias que fornecem assistência financeira a mutuários na forma de empréstimos ou subvenções de pequeno valor. Os empréstimos variam de algumas centenas a milhares de dólares, normalmente sem juros.

A ideia veio do desejo de afastar os devedores do empréstimo de um bairro ou de uma loja de empréstimo de título para uma alternativa mais segura, diz James Zhang, que lidera a equipe de Crédito ao Consumidor e Dívida da Investmentmatome e liderou o projeto.

"Um grande pedaço da América precisa de acesso ao crédito, mas com empréstimos do dia de pagamento, eles recebem um produto que os colocará em mais dificuldades financeiras", diz Zhang.

Payday empréstimos têm uma taxa média anual de 400%, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau. Quatro dos cinco empréstimos são renovados ou renovados dentro de duas semanas, mostra a pesquisa do departamento, prendendo os tomadores em um ciclo de dívidas com juros altos. E um recente relatório do CFPB mostrou que os tomadores de empréstimos do dia-a-dia frequentemente enfrentam penalidades bancárias altas, o que pode levar à perda de suas contas.

A maioria das organizações sem fins lucrativos incluídas no banco de dados oferece empréstimos sem juros. Aqueles que cobram uma taxa de juros têm um teto de 36% a TAE, que os defensores do consumidor dizem ser o limite superior da acessibilidade do empréstimo.

Atendendo às necessidades dos consumidores on-line

Enquanto os empréstimos de pagamento se movimentam on-line, as organizações sem fins lucrativos carecem de infraestrutura para alcançar os consumidores no mundo digital, diz Zhang. Os mutuários que buscam empréstimos on-line não podem aumentar as opções de custo mais baixo disponíveis.

A Investmentmatome, com mais de 3 milhões de visitantes por mês, está bem posicionada para conectar esses consumidores com alternativas online, diz Zhang.

Os empréstimos on-line representam um terço de todos os empréstimos do dia de pagamento, mas a receita dos emprestadores online triplicou, passando de US $ 1,4 bilhão em 2006 para mais de US $ 4 bilhões em 2013, segundo um relatório do Pew Charitable Trusts.

O banco de dados Investmentmatome é gratuito para as organizações comunitárias parceiras e deve se expandir para abranger mais estados. Zhang diz que a Califórnia e o Texas, os primeiros alvos do banco de dados, estão entre os estados com o maior número de lojas de empréstimo do país.

"Os empréstimos do Payday atacam as pessoas que não têm mais para onde ir", diz Natalie Evans, diretora de programas do Centro de Assistência do Condado de Collin, em Plano, no Texas. O centro, que fornece assistência financeira para aluguel e pagamentos de serviços públicos, é membro do banco de dados de alternativas de empréstimo.

Amrita Jayakumar é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay