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$NOT - Mean ft. Flo Milli (Dir. by @_ColeBennett_)
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"Do ponto de vista de um pequeno empresário, existem empresas alternativas de financiamento focadas neste espaço é uma notícia muito boa", diz Mark Palmer, analista da empresa de serviços financeiros BTIG. “Novos modelos de negócios, como o Lending Club, estão tentando encontrar essas lacunas no ecossistema de finanças (que são) carentes, e esse é certamente um deles”.
O Lending Club é pioneiro entre os mercados peer-to-peer para tomadores de empréstimos e financiadores, cortando os bancos tradicionais do processo de financiamento.
Mais escolhas
O acordo pode ajudar as pequenas empresas norte-americanas a se conectarem mais financeiramente com os fornecedores chineses, diz Henry Guo, diretor-gerente da JG Capital. Embora não seja um nome familiar nos EUA, o Alibaba Group na China é como a Amazon, eBay e PayPal, tudo em um só. O Alibaba quebrou recordes globais com sua oferta pública inicial de US $ 25 bilhões em setembro.
O grande volume de fornecedores chineses faz do Alibaba o maior mercado de negócios entre empresas do mundo. Eles negociam itens tão variados quanto botões para camisas, tratores para construção e uma ampla gama de produtos bizarros como “babadores de bosta”.
"As grandes empresas norte-americanas usam o Alibaba há anos", diz Guo. "Este acordo ajudará pequenos comerciantes nos EUA a se envolverem de forma mais agressiva em transações transfronteiriças com a China".
O acordo permite que as empresas dos EUA se inscrevam “em menos de cinco minutos” para linhas de crédito que vão de um a seis meses para compras de suprimentos de US $ 5.000 a US $ 300.000, segundo comunicado conjunto das empresas. As taxas de juros mensais variam entre 0,5% e 2,4%, dependendo da duração do empréstimo, quantidade de compra e credibilidade, de acordo com o Alibaba. As compras também estão sujeitas a uma taxa de originação entre 0,94% e 2,25% do valor da linha e-Credit que será adicionada ao preço de compra.
Por exemplo, a melhor taxa para seis meses de crédito é uma taxa de originação de 1,3% e uma taxa de juros mensal de 0,95%. Isso corresponde a um custo total de US $ 21.222 para uma linha de US $ 300.000 paga após seis meses. Na taxa mais alta de 2,25% e taxa de juros de 2,40%, o custo total é de US $ 50.922, disse um porta-voz do Lending Club.
Impulso de pequenas empresas
O Lending Club tem aumentado seus programas para pequenas empresas desde que o IPO de dezembro arrecadou US $ 1 bilhão. No período que antecedeu o anúncio do Alibaba, o Lending Club iniciou um programa piloto com o Google Inc. para conceder aos parceiros de pequenas empresas do Google empréstimos de dois anos com juros baixos de até US $ 600.000. O Lending Club também fez parceria com a SCORE Foundation, um grupo de defesa de pequenas empresas, para fornecer empréstimos a seus membros e com a Câmara de Comércio das Mulheres dos EUA para fornecer crédito para empresas de propriedade de mulheres.
"Acreditamos que a parceria da LC com a Alibaba, logo após o anúncio do acordo da empresa com o Google, fornece mais uma demonstração do potencial alcance e perspectivas de crescimento da empresa no pequeno espaço de empréstimo", escreve Palmer da BTIG em uma nota de pesquisa. "Antes do anúncio do acordo com o Google, os empréstimos para pequenas empresas haviam representado cerca de 2% das origens de empréstimos da LC, já que o foco principal da empresa continua sendo o crédito ao consumidor".
Os bancos tradicionais "não estão tão interessados em emprestar para pequenas empresas, porque é tão difícil avaliar sua credibilidade", diz Palmer à Investmentmatome. "Pequenos empresários enfrentam um processo oneroso de várias semanas que muitas vezes envolve vários bancos." Novos players como o Lending Club "estão trazendo tecnologia avançada e um modelo de crédito bem desenvolvido para um subconjunto do mercado que não está sendo atendido". Palmer diz.
Preenchendo um crédito nulo
Os empréstimos para pequenas empresas nunca se recuperaram da crise financeira de 2008, de acordo com um recente estudo da Harvard Business School. As pequenas empresas “empregam metade da força de trabalho do setor privado do país - cerca de 120 milhões de pessoas … e criaram aproximadamente dois terços dos novos empregos líquidos em nosso país”, os pesquisadores Karen Gordon Mills e Brayden McCarthy escrevem no estudo. No entanto, desde a crise financeira, “os empréstimos para pequenas empresas continuam caindo”.
Sites de empréstimo peer-to-peer, como o Lending Club e sites de empréstimos diretos on-line, como a Fundation, estão entrando para preencher o vazio. "Apesar de pequenos em relação ao mercado bancário tradicional, esses novos concorrentes estão oferecendo rápida recuperação e acessibilidade on-line para os clientes, e frequentemente usam dados para criar algoritmos de pontuação de crédito mais precisos", disseram os pesquisadores de Harvard em seu estudo.
Mas restam dúvidas sobre se esse novo espaço on-line será regulado. "O atual mercado on-line de empréstimos para pequenas empresas está entre as fissuras dos reguladores federais", escrevem Mills e McCarthy. “As questões críticas incluem: quem deve ser o regulador e quanta transparência deve haver?”
Como funciona o Lending Club
O Lending Club originou mais de US $ 6 bilhões em empréstimos desde sua fundação em San Francisco em 2007, ajudando mais de 400.000 tomadores de empréstimos, segundo a empresa.
A empresa oferece empréstimos de negócios de até US $ 300.000 por um a cinco anos, com taxas entre 5,9% e 29,9%. Há também uma taxa de originação única, que varia de 0,99% a 5,99%, dependendo do tamanho do empréstimo, da duração do empréstimo e da capacidade creditícia do mutuário. Isso coloca a taxa média anual entre 6,89% e 35,89%.
A aprovação pode chegar dentro de cinco minutos com fundos depositados em seu banco dentro de poucos dias, de acordo com a empresa. Não há taxas ou multas por reembolsos antecipados, assim você pode pagar o empréstimo a qualquer momento se quiser reduzir seus custos com juros.
