Ansiedade De Aposentadoria? 3 dicas para economizar mais em 2017

Os americanos estão encerrando o ano sentindo-se bastante desanimados com sua poupança para a aposentadoria, de acordo com uma nova pesquisa da Investmentmatome: menos de um terço dizem que se sentem bem com o quanto eles se livraram este ano.

A pesquisa de fim de ano, realizada on-line pela Harris Poll, descobriu que, enquanto 70% dos americanos estão economizando para a aposentadoria, apenas 21% planejam maximizar uma conta de aposentadoria individual como a tradicional Roth IRA em 2016. um plano de aposentadoria no local de trabalho como um 401 (k), apenas 15% pretendem maximizá-lo. Ambas são oportunidades que não retornam, já que os planos de aposentadoria têm limites anuais de contribuição que dificultam a compensação pelo tempo perdido.

O problema potencialmente maior, no entanto, é que a maioria das pessoas provavelmente não se sairá melhor no ano que vem, com apenas 32% dos que têm plano de aposentadoria planejando aumentar as contribuições em 2017. Isso apesar dos potenciais aumentos salariais de 3% - a média esperada, de acordo com uma pesquisa de empresas dos EUA - e uma renda média que subiu no ano passado pela primeira vez desde 2007.

Mas ainda há tempo para cantar uma melodia mais positiva e você pode usar o momento do Ano Novo para ajudá-lo. Aqui estão três maneiras de tornar 2017 o ano do retorno da poupança para a aposentadoria.

1. Calcular as necessidades de poupança-reforma

Você não pode economizar para a aposentadoria se não souber quanto precisa para a aposentadoria; sem executar os números, é provável que você salve muito pouco ou muito. Embora os resultados da pesquisa Investmentmatome reforcem o fato de que o último cenário é relativamente raro, vale a pena identificar um alvo.

Felizmente, este não é um exercício que requer matemática, ou mesmo lápis e papel. Uma calculadora de aposentadoria on-line dirá rapidamente quanto você deve economizar mensalmente com base nos fatores associados: sua renda, idade, necessidades de gastos esperados e retorno do investimento. O próximo passo é atingir essa meta mensal.

2. Faça pequenos incrementos em parte de sua rotina anual

A maneira mais fácil de economizar é um passo de cada vez, então considere isso um novo ritual: leve 10 minutos no dia 1º de janeiro para aumentar sua contribuição de aposentadoria em 1%. Com todo o respeito à antiga tradição sulista de comer ervilhas e verduras de olhos pretos para trazer sorte e dinheiro, esses aumentos incrementais, mas anuais, realmente trarão dinheiro, na forma de retornos de investimento.

Considere isto: a matemática do nosso site descobriu que se alguém ganhar US $ 40.000 e atualmente economizar 5% aumenta sua taxa de poupança 1% ao ano até economizar 15% da renda - a meta típica de aposentadoria - ele terá US $ 1.053.455 após 40 anos (a análise também assume um retorno de 6% e 2% de aumento anual). Isso é mais do que o dobro do que o mesmo ganhador ganharia se mantivesse estável àquela taxa de poupança de 5%.

Uma nota aqui: alguns empregadores fazem isso para você aumentando automaticamente sua contribuição para um plano 401 (k) a cada ano. Se você estiver preocupado em dobrar seu aumento acidentalmente, embora isso não seja necessariamente uma coisa ruim, verifique se seu plano automatiza isso antes de aumentar a contribuição manualmente. (Você também pode tentar uma calculadora 401 (k) para ver como os números se somam.)

3. Use as contas de aposentadoria certas

De acordo com a pesquisa Investmentmatome, 55% dos americanos que estão poupando para a aposentadoria - e 63% das pessoas com idades entre 18 e 34 anos - relatam fazê-lo, pelo menos em parte, dentro de uma conta poupança bancária.

Esses consumidores poderiam estar perdendo a grande economia fiscal das contas de aposentadoria com benefícios fiscais, sem mencionar os dólares correspondentes dos empregadores nos planos de trabalho e a oportunidade de investir seu dinheiro por um retorno maior em vez de pagar uma taxa de juros de 1% ou Menos.

Dólares de poupança de aposentadoria sempre devem entrar em um plano de local de trabalho com dólares correspondentes primeiro. Uma vez que a partida é totalmente capturada, os investidores podem considerar um IRA Roth ou tradicional. A diferença se resume a impostos; geralmente, o dinheiro em um Roth será mais valioso. (Para ver o quão valioso, conecte seus números em uma calculadora Roth IRA).

Se todas as opções de conta de aposentadoria estiverem no limite máximo do ano, a última parada para dólares extras é uma conta de corretagem tributável.

Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.