Pergunte a Brianna: Posso começar um negócio se tiver dívida estudantil?

“Pergunte a Brianna” é uma coluna de perguntas e respostas para pessoas de 20 e poucos anos ou qualquer outra pessoa que esteja começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

A pergunta desta semana: "Eu adoraria começar meu próprio negócio, mas ainda estou pagando empréstimos estudantis. Eu serei capaz de me tornar um empreendedor? ”

Começar um negócio é tentador por muitas razões: você pode ser seu próprio patrão, definir suas próprias horas, criar algo do zero - talvez até mesmo mudar o mundo.

Mas as empresas têm custos iniciais e a maioria dos graduados já está no vermelho. Em 2015, cerca de 7 em cada 10 estudantes universitários deixaram a escola com uma dívida de empréstimo estudantil, uma média de US $ 30.100, os relatórios do Institute for College Access & Success. Os pagamentos de empréstimos estudantis afetam seu fluxo de caixa, e um histórico de pagamentos perdidos afetará sua pontuação de crédito. Os bancos analisam o fluxo de caixa e as pontuações de crédito ao avaliar candidatos a empréstimos para pequenas empresas, afirma Jay DesMarteau, diretor de banco de pequenas empresas do TD Bank.

Isso não significa que você precisa arquivar seu plano de pequenas empresas até ter pago esses empréstimos estudantis, mas precisará gerenciar sua dívida de maneira ponderada e estratégica. Veja como.

Abaixe suas contas de dívida de estudante

O fluxo de caixa é o principal quando você está iniciando um negócio, e cortar sua conta mensal de empréstimo é uma maneira de liberar dinheiro. Os planos de pagamento orientados para a renda do governo federal podem fornecer alívio limitando seus pagamentos de empréstimos federais a uma porcentagem de sua renda. Você deve se inscrever no studentloans.gov e recertificar sua elegibilidade todos os anos.

Reduzir pagamentos em empréstimos privados para estudantes requer outras estratégias. Se você estiver trabalhando em período integral e tiver uma pontuação de crédito em meados da década de 600 ou superior, poderá refinanciar sua dívida de estudante. Você teria uma taxa de juros menor, mas os credores desejarão que você possa pagá-los com facilidade. Isso torna o refinanciamento uma boa opção para pessoas cujo negócio é atualmente um evento paralelo ou já está gerando renda suficiente para cobrir todas as despesas confortavelmente, incluindo obrigações de dívida. Isso pode ser difícil nos estágios iniciais.

Nunca perca um pagamento de empréstimo

Faça todos os seus pagamentos de empréstimos estudantis em dia para que você crie uma pontuação de crédito excelente. Os credores irão usá-lo quando considerar se você é elegível para um empréstimo para pequenas empresas.

Nicole Beltz, 28, não ficou para trás em suas contas quando ela começou um negócio de um ano e meio depois de se formar na Delaware Valley University em Doylestown, na Pensilvânia. Ela continuou pagando seu saldo de empréstimo estudantil de US $ 20.000 e usou a poupança pessoal para construir seu negócio, Serendipity Shops. Ela orçamentou em torno de seu pagamento de empréstimo mensal como ela fez para todas as outras despesas inevitáveis.

"O empréstimo da escola nunca foi realmente um problema", diz ela. "Você apenas considera isso."

Avalie o mercado e faça um plano

Antes de se comprometer com a sua ideia de negócio a tempo inteiro, encontre formas gratuitas ou baratas de testar se existe um mercado para ela. Quando estiver pronto, escreva um plano de negócios que inclua vendas e receita projetadas. Muitas empresas falham porque calcularam mal suas prováveis ​​despesas e receitas, diz Bob Godlasky, diretor de orientação acadêmica do Orange County Score, parte de uma rede nacional de orientação de negócios voluntários.

Beltz começou a Serendipity Shops comprando uma empresa existente - Antiques Etc. em Avalon, New Jersey - e depois convidando comerciantes locais para vender suas mercadorias na loja por uma taxa. Isso ajudou a cobrir seu aluguel comercial.

“Foi um pouco mais fácil do que começar do zero e ter que preencher uma enorme loja inteira com estoque”, diz Beltz. Quatro anos depois, ela administra três lojas em Nova Jersey e na Pensilvânia.

Seu plano de negócios também deve detalhar como você comercializará seu produto e o precificará adequadamente, diz Steve Cohen, presidente do Excelsior Growth Fund, um credor de pequenas empresas sem fins lucrativos com sede em Nova York. Aponte para ter bastante dinheiro economizado para cobrir perdas potenciais no princípio; Um mentor que esteve no seu lugar pode ajudá-lo a desenvolver uma estratégia. Um profissional de finanças ou planejador financeiro que trabalha com empresas semelhantes também pode dar uma idéia das despesas e dos lucros esperados.

Brianna McGurran é escritora da Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.