Empréstimo de seu solo 401 (k)? Tem cuidado

De Dmitriy Fomichenko

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Os planos Solo 401 (k) são planos de aposentadoria versáteis, especialmente úteis para proprietários de pequenas empresas e prestadores de serviços independentes, graças às suas baixas taxas e facilidade de personalização. Outra característica interessante dos planos Solo 401 (k) é uma opção de empréstimo, que permite ao proprietário do plano pedir dinheiro emprestado a uma taxa de juros baixa.

Tal empréstimo pode ser uma boa vantagem, especialmente quando um influxo de dinheiro é necessário devido a dificuldades financeiras. No entanto, os proprietários de planos devem ser cautelosos.

A opção de empréstimo Solo 401 (k), que não está disponível com um IRA, permite emprestar de seus próprios fundos de aposentadoria, até 50% do valor planejado ou US $ 50.000, o que for menor. A taxa de juros é baixa, na taxa básica de juros mais 1%. Isso pode ser uma grande ajuda em caso de problemas financeiros. Algumas pessoas também usam esses empréstimos para saldar a dívida pessoal, transferindo essa dívida para uma taxa de juros mais baixa.

Antes de tomar emprestado do seu Solo 401 (k), considere a perda de oportunidades de investimento que ela representa. Se o plano está obtendo altos retornos de investimento, talvez não seja prudente tirar dinheiro dele a menos que seja completamente necessário.

Se você está pensando em pedir empréstimos para pagar outras dívidas, como empréstimos de estudantes ou dívidas de cartão de crédito, compare a taxa de juros que você está pagando atualmente com os retornos que seus investimentos no plano estão ganhando.

Considere também sua capacidade de pagar o empréstimo. Embora a taxa de juros seja baixa, há um período de retorno de cinco anos, que é mais curto do que com muitas dívidas regulares. Como resultado, cada pagamento será maior devido ao período mais curto.

Se você não puder pagar o empréstimo dentro do período de cinco anos, a parte não paga será tratada como uma retirada. Para aqueles com menos de 59 anos, haverá uma multa cara para saques antecipados, além do imposto de renda que você terá que pagar.

Um empréstimo Solo 401 (k) pode ser útil durante dificuldades financeiras, e pode fornecer uma maneira de mover a dívida para uma taxa de juros mais baixa. No entanto, deve ser visto como a última opção, porque tirar dinheiro da poupança para a aposentadoria e longe dos investimentos geralmente não é recomendado. Como com muitas outras ferramentas financeiras, os proprietários do plano Solo 401 (k) precisam entender suas opções antes de tomar sua decisão.