Como levar a dívida de cartão de crédito pode afetar seu crédito justo

Se você tem crédito justo, você, sem dúvida, quer trabalhar o seu caminho para uma boa posição de crédito. Afinal, quanto melhor o seu crédito, maior a probabilidade de obter aprovação para empréstimos e garantir taxas de juros mais baixas.

Tão equivocado quanto parece, você pode ter ouvido que o pagamento da dívida é uma estratégia para melhorar sua pontuação de crédito. Mas isso é verdade? Pode acumular dívida realmente melhorar seu crédito justo?

Fato ou ficção?

A resposta curta é não. Aqui está o porquê.

As pontuações de crédito são um reflexo de sua capacidade creditícia - sua capacidade de gerenciar e pagar as dívidas com responsabilidade. Para demonstrar sua capacidade de ter crédito confiável, você precisa fazer cobranças e subseqüentemente pagá-las, que é onde a noção errônea de que o pagamento da dívida melhora o crédito pode ter se desenvolvido originalmente.

Agora não se engane - é verdade que você precisa ser diligente em fazer e pagar cobranças para aumentar sua pontuação de crédito, mas não precisa pagar dívidas para conseguir isso.

Como funciona

Você pode ter presumido que manter uma dívida constante em seu cartão demonstrará para as agências de relatórios de crédito que você pode gerenciar com eficácia um saldo em seu cartão. Se você está mantendo um saldo e fazendo pagamentos regulares, está fazendo tudo certo, certo?

Não é bem assim. Na realidade, os saldos de crédito são geralmente reportados no meio do mês. Isso significa que é possível obter um impacto positivo na sua pontuação de crédito, pagando sua fatura integralmente e no prazo no final do mês.

Seu saldo de crédito (exibindo as cobranças que você fez) será informado às agências de crédito em meados do mês, e seu pagamento (exibindo o pagamento que você fez) será feito no final do mês. Nesse ciclo, você adquiriu e pagou dívidas e, no processo, demonstrou sua credibilidade.

Vale a pena pagar

Você já viu que levar a dívida com cartão de crédito não melhorará seu crédito justo. Mas você sabia que isso pode ser prejudicial para a sua situação financeira?

Para começar, quanto mais dívidas você carrega, mais se aproxima do limite máximo de crédito. Uma das métricas usadas para determinar a sua pontuação de crédito FICO é "montantes em dívida". Este é um cálculo do montante da dívida que você deve em comparação com o limite máximo de dívida que você foi aprovado para. Quanto menor a sua relação dívida-limite de crédito, melhor. Em geral, você nunca deseja que sua taxa de utilização de crédito exceda 30% em qualquer cartão de crédito.

Além disso, quanto mais tempo você tiver um saldo em sua conta, mais juros acumulará à medida que você paga devagar o que deve. E quanto mais interesse você acumular ao longo do caminho, mais dinheiro acabará pagando no longo prazo.

Com tudo isso em mente, nosso melhor conselho é pagar todo o seu cartão de crédito a cada mês. Se você seguir essa estratégia, você estará fazendo sua pontuação de crédito mais justa, muito mais boa do que seria ao carregar um saldo.

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