O CFPB ainda se preocupa com os alunos?

O diretor interino Mick Mulvaney enviou à sua equipe do Consumer Financial Protection Bureau um e-mail de arrumação na manhã de quarta-feira, anunciando que o departamento combinaria seu escritório voltado para estudantes com seu departamento de educação financeira.

Mas os defensores do consumidor ouviram uma sentença de morte por esforços de fiscalização que devolveram US $ 750 milhões a tomadores de empréstimos estudantis.

"Mick Mulvaney quer fechar o único escritório federal totalmente focado em proteger os estudantes mutuários de empresas de empréstimos estudantis predatórios", disse a senadora Elizabeth Warren, democrata de Massachusetts, que ajudou a fundar o CFPB, em uma declaração por e-mail para a Investmentmatome. "Entre as ações anti-estudantes de Mulvaney e Betsy DeVos, o governo Trump declarou guerra aos estudantes da América."

O departamento insiste em seus negócios como de costume.

"Esta é uma mudança muito modesta no organograma para manter o Bureau alinhado com o estatuto, mas o escritório ainda está operando dentro da mesma divisão", disse John Czwartacki, diretor de comunicações e porta-voz do departamento, em uma declaração por e-mail para a Investmentmatome. “O trabalho do escritório continua, os funcionários estão todos no trabalho e trabalhando com o mesmo material de antes. O ponto principal é que não há mudança funcional ou mesmo prática ”.

Mas a mudança de pessoal para o escritório de educação financeira despertou o alarme para alguns.

"A educação só pode ir tão longe quando uma empresa está realmente sendo predatória", diz Whitney Barkley-Denney, consultora sênior de políticas do Centro de Empréstimos Responsáveis, um grupo de defesa sem fins lucrativos.

Qualquer mudança no papel do CFPB é um grande problema, não apenas para os ativistas, mas para os 44 milhões de americanos que devem um total de US $ 1,5 trilhão em seus estudos. Veja o que está em jogo se o CFPB redimensionar a aplicação de empréstimos estudantis e como obter ajuda em outro lugar, se necessário. (Divulgação: Tim Chen, CEO da Investmentmatome, é membro do Conselho Consultivo de Consumidores da CFPB.)

" MAIS: Sua carteira vai sofrer se esta agência for estripada

Como o CFPB defende os mutuários estudantis

O CFPB lidou com reclamações de mutuários de empréstimos estudantis desde 2012. Eles são monitorados pelo Ombudsman de Empréstimos Estudantais da agência e estão incluídos no Banco de Dados de Reclamações do Consumidor disponível ao público da agência. Em apenas um ano - de setembro de 2016 a agosto de 2017 - a agência recebeu mais de 20.000 reclamações de tomadores de empréstimos estudantis.

As reclamações levaram a um maior escrutínio do CFPB das práticas de empréstimos e serviços, levando o bureau a tomar várias ações legais em nome dos mutuários. Isso inclui pedidos de multa de milhões de dólares e pagamentos de reparação contra os credores privados Citibank em 2017 e Wells Fargo em 2016 por suas práticas de manutenção. Também ajudou a garantir US $ 480 milhões em perdão de empréstimos para os tomadores de empréstimo que tomavam empréstimos predatórios da Corinthian Colleges, uma organização com fins lucrativos fechada.

O CFPB está em meio a um processo contra a gigante de serviços de empréstimo estudantil, Navient. O prestador de serviços é acusado de alocar pagamentos errados, desviar pagamentos e fornecer informações pouco claras sobre opções de plano de pagamento com base no rendimento.

O departamento não disse que vai acabar com o processo sob as mudanças internas anunciadas, mas os defensores do consumidor temem que isso aconteça.

"Se o CFPB abandonar o caso, acho que sinaliza que está em aberto para os tomadores de empréstimos estudantis", diz Persis Yu, advogado do National Consumer Law Center.

Outras maneiras de obter ajuda de empréstimos estudantis

Os mutuários que se sentirem enganados por seus agentes de empréstimos estudantis, ou cujos pagamentos foram mal aplicados, podem entrar em contato com esses recursos:

• Procuradores gerais do estado: Vários procuradores gerais, incluindo os de Illinois, Pensilvânia e Washington, fizeram da proteção de empréstimos estudantis um dos seus problemas de assinatura. Encontre o gabinete do seu procurador-geral e apresente uma queixa à divisão de reclamações do consumidor.
• Gabinetes do Estado de Defesa do Consumidor: Você também pode enviar uma reclamação diretamente para o escritório de defesa do consumidor do seu estado, que lida com preocupações sobre produtos financeiros. Alguns escritórios são afiliados ao procurador geral do estado, enquanto outros são departamentos autônomos.
• Comissão Federal de Comércio: Registre uma reclamação com o serviço on-line do Assistente de Reclamações da FTC para relatar um problema com seu prestador de serviços de empréstimo, credor, escola, bolsa de estudos ou subsídio. A FTC não resolve reclamações específicas, mas as compartilha com parceiros de aplicação da lei e fornece informações sobre as próximas etapas.
• Departamento de EducaçãoSistema de Feedback Federal Student Aid: Envie uma reclamação ou relate um golpe para o escritório do Federal Student Aid usando seu sistema de feedback. Forneça seu ID de FSA para rastrear seu histórico de caso.
• Departamento de EducaçãoGrupo de Ouvidoria Federal de Auxílio Estudantil: Se você já tentou resolver uma disputa com o seu agente de empréstimos federais e não recebeu ajuda, entre em contato com o Grupo de Ouvidoria da FSA. Este método deve ser um último recurso. Ligue para 1-877-557-2575 para obter a resposta mais rápida.
• Conselheiros de empréstimo estudantis certificados: Encontre um conselheiro de empréstimo do estudante certificada pela Fundação Nacional para o Aconselhamento de Crédito sem fins lucrativos.Eles podem oferecer conselhos sobre as próximas etapas a serem realizadas se você estiver com dificuldades para lidar com seu emprestador ou agente de serviços.
• Sistema de Feedback VA GI Bill: Os veteranos com dificuldades com os fundos do GI Bill e empréstimos estudantis podem registrar reclamações usando o Sistema de Feedback do GI dos Assuntos dos Veteranos.
• Nosso site Lista de Observação de Empréstimos para Estudantes: Se você acha que pode ter sido vítima de um esquema de empréstimo estudantil, verifique se ele está no nosso site. Relate sua experiência enviando um email para [email protected].

Apresentar uma queixa ou procurar aconselhamento de qualquer um desses pontos de venda não garante que o seu problema será resolvido a seu favor, se for o caso. Mas ainda vale a pena tentar ajudar as agências de fiscalização a se manterem informadas sobre atividades predatórias.

Você pode compartilhar seu ponto de vista sobre o trabalho do CFPB e como você seria afetado por possíveis mudanças, contatando seus representantes do Congresso.