Como escolher um beneficiário de seguro de vida

Selecionar quem receberá seu benefício de seguro de vida ao morrer deve ser fácil, certo? Mas mesmo se você tiver alguém em mente, há algumas coisas a considerar antes de tomar essa decisão.

Veja as razões pelas quais você está comprando um seguro de vida em primeiro lugar. Talvez você queira proteger seus dependentes financeiramente e substituir sua renda. Talvez você queira cobrir quaisquer custos associados à sua morte.

Sua companhia de seguros de vida vai querer que você nomeie pelo menos um beneficiário primário. (Você pode nomear vários beneficiários principais, como seus filhos.) Você também pode nomear um beneficiário secundário. Se o seu beneficiário principal já estiver falecido quando você morrer, o benefício vai para o seu beneficiário secundário.

Para escolher um beneficiário, pergunte-se: quem precisará mais do dinheiro quando morrer? Se você é casado, seu cônjuge é uma escolha óbvia. Dessa forma, seu benefício pode substituir sua receita e cobrir qualquer dívida ou despesa compartilhada. Se você tiver filhos juntos, você também deve incluir dinheiro suficiente para fornecer quaisquer custos associados, como creches e mensalidades da faculdade.

Mas e se a sua situação for mais complexa? Aqui estão algumas outras opções que você tem para nomear os beneficiários.

Você é casado, mas quer um beneficiário diferente

Se você é casado, mas não quer que seu cônjuge seja seu beneficiário, seu cônjuge ainda pode ter direito legal a uma parte do benefício de seguro de vida se você mora em um estado de propriedade da comunidade. Esses estados são Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington e Wisconsin.

Você é solteiro sem filhos

Se você não tem nenhum dependente imediato, como cônjuge ou filhos, pode optar por uma apólice de seguro de vida que cubra apenas as despesas de funeral. Nesse caso, você deve nomear um pai, um irmão, outro membro da família ou um amigo próximo como beneficiário para pagar as despesas do funeral.

Você é solteiro ou divorciado com filhos menores

Se você é um pai solteiro, considere as implicações de nomear filhos menores como beneficiários do seguro de vida. Eles não poderão receber diretamente o dinheiro até que sejam adultos legais - com idade entre 18 e 21 anos, dependendo do seu estado. Se seus filhos são menores, estabeleça uma relação de seguro de vida e nomeie um guardião para administrar o dinheiro.

E se as circunstâncias mudarem?

Você pode mudar seus beneficiários a qualquer momento e reavaliar suas escolhas se as circunstâncias mudarem. Por exemplo, se você se divorciar e voltar a se casar, talvez seja necessário alterar os beneficiários. Basta entrar em contato com sua companhia de seguros de vida para obter uma ficha de mudança de beneficiário. Não importa o que aconteça, certifique-se de que seu benefício por morte acabe nas mãos certas.

Anna Helhoski é uma escritora que cobre finanças pessoais para Investmentmatome. Segui-la em Twitter e em Google+

Foto via iStock.