Opções de financiamento universitário para adultos voltando à escola

De Rita Cheng

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À medida que o mercado de trabalho evolui, as empresas procuram cada vez mais funcionários com formação avançada ou especializada. De acordo com o Escritório do Censo dos EUA, os trabalhadores com diplomas avançados ganham até 61% a mais em suas vidas profissionais do que aqueles com apenas um bacharelado, em média.

A perspectiva de perspectivas de carreira expandidas tem muitos adultos que desejam voltar à escola. Mas o custo pode ser proibitivo mesmo para aqueles com emprego estável. Os alunos adultos devem se familiarizar com opções que possam tornar a educação mais acessível.

Reembolso do empregador

Antes de aplicar para empréstimos estudantis, primeiro descobrir se seu empregador oferece reembolso de matrícula. Empresas com visão de futuro entendem que um investimento em um funcionário promissor é um investimento em seu próprio futuro. O código tributário federal permite que os empregadores ofereçam um funcionário de até US $ 5.250 em assistência educacional gratuita a cada ano.

Normalmente, a assistência educacional pode ser rescindida se você não conseguir manter um certo nível de aproveitamento - uma média mínima de pontos, por exemplo - ou se sair da empresa. Para verificar se o auxílio está sendo usado para o propósito a que se destina, seu empregador pode pedir que você apresente recibos de despesas relacionadas à educação.

529 planos

Estes são planos de investimento com vantagem fiscal que ajudam indivíduos e famílias a poupar para as despesas da faculdade. Ao contrário das tradicionais contas de poupança, 529 planos podem acompanhar a inflação porque as contribuições são tipicamente investidas em fundos mútuos e têm opções de alocação de ativos baseadas na idade, em que os investimentos se tornam mais conservadores conforme a data esperada de admissão se aproxima.

Uma das características mais atraentes dos planos 529 é que as contribuições aumentam o imposto deferido. Distribuições qualificadas para as mensalidades do colégio do beneficiário, taxas, hospedagem e alimentação estão isentas de impostos federais. A maioria dos estados também oferece deduções fiscais ou créditos fiscais.

Os planos são flexíveis; É perfeitamente admissível alterar os beneficiários ou transferir os fundos para uma conta 529 separada. Se você tem planos de voltar para a faculdade nos próximos 10 anos, comece a economizar para essa despesa futura, mais cedo ou mais tarde.

Créditos fiscais

Os créditos fiscais de educação não são apenas para crianças! Os créditos fiscais reduzem diretamente o valor de uma obrigação de imposto de renda. Por exemplo, se você deve US $ 5.000 em impostos federais e receber um crédito de US $ 1.000, você deve apenas US $ 4.000. Isso torna os créditos mais poderosos do que as deduções fiscais, que apenas reduzem o valor de sua renda sujeita a impostos. Se você receber uma dedução de US $ 1.000, economizará no máximo algumas centenas de dólares.

O Crédito Fiscal para Aprendizagem ao Longo da Vida oferece um crédito de imposto federal de até US $ 2.000 por contribuinte para despesas associadas à educação pós-secundária. O valor do crédito é igual a 20% dos primeiros US $ 10.000 de mensalidades qualificadas e despesas relacionadas incorridas em um determinado ano.

Discuta todas essas oportunidades com um profissional de impostos licenciado. Fundos também podem ser retirados sem penalidade de um Roth IRA, desde que o dinheiro seja usado para fins educacionais.

O estado de suas finanças pessoais não deve impedi-lo de avançar em sua educação. Entender as opções disponíveis é o primeiro passo para realizar suas metas educacionais e de carreira.

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