Melhorou seus hábitos de cartão de crédito ruim? Não se desvie!

Vamos enfrentá-lo: sacudir maus hábitos é difícil. A maioria das pessoas não gosta de mudanças, especialmente quando uma nova rotina exige autodisciplina e atenção aos detalhes.

Por exemplo, a transição do viciado em cartão de crédito para o usuário plástico responsável é difícil. E, infelizmente, parece que muitos americanos estão se desviando para um hábito ruim de cartão de crédito - com dívidas. Não tem certeza do que está acontecendo ou de como deixar de seguir essa tendência? Dê uma olhada nos detalhes abaixo para mais informações.

Velhos hábitos morrem com força: a dívida de cartão de crédito está em ascensão

Antes de olhar para o ressurgimento dos níveis de dívida de cartão de crédito nos Estados Unidos, vamos levar um momento para refletir sobre o passado recente, especialmente nossos comportamentos financeiros em torno da recessão que começou em 2008.

Nos anos que antecederam a crise econômica, os americanos podem ser descritos como felizes. E quem poderia nos culpar? As taxas de juros eram baixas e o crédito era fácil de conseguir. Entre janeiro de 2006 e janeiro de 2009, a dívida média do cartão de crédito das famílias endividou-se de forma constante, chegando a impressionantes US $ 19.000 em janeiro de 2009. Depois disso, o endividamento teve uma queda acentuada. A recessão estava em pleno andamento, o que fez com que o crédito se apertasse, a inadimplência aumentasse e os americanos começassem a observar seus centavos.

Parece que a dívida de cartão de crédito está em ascensão novamente. Um relatório divulgado pela Equifax em agosto de 2014 mostra que, nacionalmente, a dívida de cartão de crédito aumentou 2,94% entre o segundo trimestre de 2013 e o segundo trimestre de 2014. Segundo uma análise da Investmentmatome, o endividamento médio teve dívida de US $ 15.480 em agosto 2014. Isso representa um salto a partir da última vez em que os nerds trituraram os números em abril de 2014, quando o endividamento médio da dívida do cartão de crédito era de US $ 15.191.

Benefícios para contrariar a tendência da dívida

Embora muitos economistas interpretem os crescentes níveis de dívida do cartão de crédito como um sinal de que os consumidores estão mais confiantes em comprar e gastar, é importante reconhecer que há benefícios individuais para contrariar esta tendência. Em outras palavras, se você cerrar os dentes e pagar suas dívidas durante a recessão, há boas razões para não se desviar.

Por um lado, a dívida do cartão de crédito é cara. Em setembro de 2014, a taxa de juros média do cartão de crédito oscilava em torno de 15%. Para os milhões de americanos que carregam milhares em dívidas, esses encargos financeiros estão aumentando rapidamente.

Além disso, a dívida do cartão de crédito pode causar danos à sua pontuação de crédito. Se você estiver utilizando mais de 30% do crédito disponível em seus cartões, estará prejudicando os 30% da sua pontuação de crédito que é determinada pelos valores devidos. Mais uma vez, as pessoas que acumulam milhares de dívidas provavelmente superam esse limite - e, consequentemente, expressam seu crédito.

Como manter hábitos plásticos novos e melhorados

Espero que agora você esteja convencido de que voltar para a mentalidade de “compre agora, pague algum dia” dos anos anteriores à recessão é uma má ideia. Mas, se você tiver conseguido refazer seus hábitos de cartão de crédito, como você pode mantê-los? Os nerds têm algumas ideias:

• Toda vez que você for tentado a gastar demais, pense em como foi desagradável pagar sua dívida em primeiro lugar. As chances são que você não quer acabar nessa situação novamente.
• Escreva um orçamento com o qual você possa conviver e cumpri-lo. É mais fácil ficar sem dívida quando você sabe para onde vai cada dólar.
• Acompanhe seus gastos com cuidado usando a plataforma bancária on-line do emissor do seu cartão de crédito. Se você tem um histórico de cobrança maior do que você pode pagar em um mês, pode ser aconselhável fazer o check-in uma vez por dia.
• Se recompense. Por exemplo, depois de fazer seis pagamentos em tempo integral no cartão de crédito, faça um filme ou um bom jantar. Apenas certifique-se de trabalhar no orçamento.
• Considere recrutar um parceiro de responsabilidade. Peça a um amigo ou membro da família que verifique de vez em quando para ter a certeza de que mantém um estilo de vida isento de dívidas e autorize-o a ligar-lhe se estiver a gastar demasiado.

A linha inferior: Os americanos estão ficando mais confortáveis ​​com a cobrança de seus cartões de crédito novamente, mas você não precisa ser um deles. Mantenha as dicas dos nerds em mente para evitar cair em maus hábitos de cartão de crédito!

Maus hábitos imagem via Shutterstock