Se você insistir em pagar impostos com cartão de crédito, veja como

Pergunte a qualquer especialista em finanças se você deve pagar sua conta de impostos com um cartão de crédito, e a resposta é quase universalmente a mesma: não faça isso. Cartões de crédito cobram muito mais juros sobre saldos pendentes do que o IRS faz. Há também uma taxa para pagar seus impostos com um cartão de crédito, o que geralmente apaga o valor de quaisquer pontos ou milhas que você possa receber.

Mas se você insistir em pagar sua conta de impostos com um cartão de crédito, os fiscais dizem que qualquer uma dessas táticas pode funcionar - se manuseada com cuidado.

1. Obtenha um cartão com uma oferta introdutória de 0%

Como funciona: Você usa um cartão com uma taxa de juros introdutória de 0% para pagar sua fatura de impostos no prazo e, em seguida, você paga o saldo antes que a oferta de 0% termine. Muitos cartões oferecem um ano ou mais sem juros.

Prós: O IRS recebe seu dinheiro em dia e você obtém um empréstimo sem juros, evitando a taxa de juros do IRS de 5% e uma multa por atraso de 0,5% para cada mês ou mês parcial que a sua fatura estaria atrasada.

Contras: Há uma taxa para pagar sua conta fiscal com cartão de crédito, geralmente em torno de 2%. Além disso, os portadores de cartão precisam ter certeza de que podem pagar o cartão antes do fim do período promocional de 0%, alerta Leslie Thompson, contadora pública certificada e analista financeira do Spectrum Management Group em Indianápolis.

"Se eles não acabarem pagando até o final de qualquer período, então é uma taxa de juros realmente alta", diz ela. "Então, alguém vai querer ter certeza de que eles têm os meios e a disciplina para poder pagar isso dentro de qualquer restrição de tempo."

2. Obtenha um cartão que lhe dê dinheiro de volta

Como funciona: Você usa um cartão com recompensas em dinheiro para pagar sua conta de impostos. Você paga uma taxa para pagar seus impostos com um cartão de crédito, mas depois recebe dinheiro de volta, o que cancela ou compensa a taxa.

Prós: Você é reembolsado por alguns ou todos os custos de pagamento de impostos com cartão de crédito, e você provavelmente terá algumas semanas extras para pagar a conta antes de incorrer em juros. As taxas de reembolso variam entre os cartões, mas muitos estão em torno de 1,5%, o que compensaria a maior parte da taxa de pagamento. Alguns cartões pagam 2% em dinheiro ou mais, o que pode ser suficiente para compensar a taxa completamente.

Contras: "Eu acho que é realmente apenas uma opção, ou uma boa opção, para quem vai pagar o saldo do cartão de crédito quando a próxima conta chegar", adverte Neil Johnson, sócio da firma de contabilidade do Dolins Group em Northbrook, Illinois. Leve um saldo até o final do ciclo e arrisque a ira das altas taxas de juros. Além disso, leia as letras miúdas antes de se inscrever: o cartão pode limitar quanto dinheiro você pode receber de volta e em quais compras.

Mas realmente, não faça

Se você precisar de mais tempo para pagar a sua conta de impostos, um cartão de crédito ainda deve ser baixo na sua lista de opções, adverte Mike Repak, vice-presidente e planejador imobiliário da empresa de serviços financeiros Janney Montgomery Scott.

Pedir emprestado da família ou mesmo temporariamente reduzir as contribuições do tipo 401 (k) (se o seu empregador não estiver combinando com elas) pode ser melhor do que recorrer a um cartão de crédito, diz a Repak. E não se esqueça: o IRS oferece planos de pagamento e contratos parcelados.

"Eles cobram juros, mas acho que está bem dentro da taxa de juros que normalmente é cobrada por uma empresa de cartão de crédito", diz ele.

Não importa qual caminho você tome, certifique-se de pagar ao IRS o que deve.

"Eles não são bons credores para andar com cavalo", diz Repak. "Não que as empresas de crédito sejam, mas a Receita Federal … elas têm maneiras de chamar sua atenção."