Startups de cartão de crédito competem por espaço na sua carteira

É preciso um otimista sério para analisar os grandes nomes e os regulamentos complicados da indústria de cartões de crédito de hoje e pensar: "Há uma oportunidade para um empreendedor!" Mas, nos últimos anos, várias startups mergulharam no mercado. Os gastos com cartão de crédito nos EUA estão voltando, e essas empresas esperam que suas apostas sejam recompensadas. Veja o que eles estão oferecendo.

SelfScore: acesso facilitado ao crédito para estudantes internacionais

Clientes alvo: Estudantes internacionais que querem construir crédito nos Estados Unidos.

Se você é um estudante internacional que vai para a faculdade nos EUA, é muito difícil se qualificar para um cartão de crédito, especialmente sem um número do seguro social ou um co-signatário. A SelfScore, fundada em 2013, fornece uma solução econômica.

A empresa oferece dois cartões de crédito. Nem cobra uma taxa anual ou requer um depósito, co-signatário ou número da Segurança Social.

“Fornecemos a você acesso ao crédito, seja um cliente sem arquivo ou um cliente de arquivo pequeno, usando dados alternativos - e não dados de [crédito] bureau”, diz Kalpesh Kapadia, co-fundador e CEO da SelfScore. Esses dados alternativos incluem a atividade da conta bancária do candidato, como depósitos, saques, débitos, créditos e taxas.

Se você receber um SSN após receber o cartão, poderá ligar para o número na parte de trás do seu cartão do SelfScore e adicioná-lo à sua conta, diz Kapadia. Depois disso, você poderá obter sua pontuação FICO, que refletirá o histórico de pagamentos na sua conta do SelfScore.

A SelfScore tem portadores de cartões de 126 países, diz Kapadia.

Final: pagamentos online mais seguros

Clientes alvo: Compradores on-line ávidos e aqueles que tentam evitar as dores de cabeça causadas por fraudes com cartões

Os cartões com chip EMV estão em toda parte, mas as fraudes com cartões de crédito, especialmente on-line, ainda são comuns. A Final, fundada em 2014, permite que os clientes gerem números de cartão de crédito adicionais vinculados a uma conta de crédito, para que não precisem atualizar as informações do cartão com todos os comerciantes se um número for comprometido. O cartão oferece 1% de retorno em tudo e não cobra uma taxa anual.

Os clientes finais recebem um cartão de plástico com um número de 16 dígitos e acesso a um painel on-line, onde podem gerar novos números de cartão de crédito para compras remotas. Eles podem usar um número apenas uma vez ou atribuir números diferentes a diferentes comerciantes.

“Se [titulares de cartão] colocarem um cartão bloqueado de comerciante na Netflix… esse cartão será bloqueado para a Netflix na primeira transação, e nenhum outro comerciante poderá usar o cartão, o que ajuda a reduzir o risco de fraude”, diz Alex Cramer, chefe de cartões em Final.

Alguns dos principais emissores também oferecem números de cartão de uso limitado, mas não são tão fáceis de personalizar e acompanhar quanto os finais. No ano passado, a lista de espera beta do Final atraiu mais de 100.000 inscrições, diz Cramer. O cartão ficou disponível para o público em geral em junho.

Blispay: Melhores recompensas na loja e ofertas de financiamento para pequenas empresas

Clientes alvo: Pequenas empresas que querem oferecer financiamento na loja e pessoas com bom crédito em busca de opções de financiamento ou grandes recompensas

Os cartões de crédito da loja são vacas em dinheiro para grandes varejistas, mas muitas vezes estão fora do alcance de pequenos comerciantes. A Blispay, fundada em 2014, permite que esses varejistas ofereçam financiamento promocional e um robusto cartão de recompensas no registro.

O cartão Blispay paga 2% em dinheiro de volta em tudo e não cobra juros ou exige pagamentos em compras de mais de US $ 199, se pagos integralmente dentro de seis meses. Não cobra uma taxa anual.

“O herói do nosso produto é o valor disso - particularmente em torno do financiamento - para os comerciantes e consumidores”, diz Greg Lisiewski, fundador e CEO da Blispay. A taxa de reembolso de 2% é uma das melhores disponíveis. O cartão é um visto, por isso é aceito em quase todos os lugares, incluindo o Costco.

Até o momento, a Blispay fez uma parceria com mais de 500 comerciantes, a maioria dos quais são empresas de médio porte que vendem itens caros, como lojas de guitarras e boutiques de noiva, diz Lisiewski. Você pode se inscrever nas lojas que oferecem o cartão ou on-line.

Claire Tsosie escreve sobre cartões de crédito no Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Alcance-a em [email protected] ou no Twitter em @ ideclaire7.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.