O que sua declaração de cartão de crédito diz sobre você?

O extrato do cartão de crédito que você recebe todo mês pode conter algumas surpresas, mas não do tipo que você poderia esperar.

Enquanto procura cobranças não autorizadas ou pondera se essa roupa que comprou foi realmente uma necessidade, reserve alguns minutos para ver a grande figura de como você gasta.

Avaliar qual tipo de cartão de crédito você pode ser a chave para desvendar um tesouro de informações sobre sua vida financeira e emocional. E esse entendimento pode ajudá-lo a fazer mudanças que possam colocá-lo no caminho para uma maior riqueza e felicidade.

Confira os perfis abaixo para ver o que suas faturas podem revelar.

O gastador sintomático

A dívida com cartão de crédito é geralmente considerada um problema financeiro, mas em alguns casos sérios, um projeto muito alto pode significar mais. Passar muito pode ser um sinal de que você está em dificuldades emocionais porque alguns distúrbios psicológicos se manifestam no desejo de gastar mais, dizem os especialistas.

"Problemas emocionais e psicológicos subjacentes podem desencadear vícios", diz Dr. Anita Gadhia-Smith, um psicoterapeuta praticando em Washington, D.C Compras e apostas vícios são duas das aflições mais comuns que podem ser refletidas nas contas de cartão de crédito, diz ela. "Algumas pessoas têm uma necessidade compulsiva de gastar e gastar."

Na verdade, confrontar enormes contas de cartão de crédito às vezes leva as pessoas à terapia. "Isso é chamado de bater no fundo", diz Gadhia-Smith. "Eu já vi isso em muitas, muitas, muitas pessoas."

Mas como você pode dizer se você ou um ente querido realmente tem um problema ou simplesmente foi um pouco ao mar este mês?

Sinais de que você pode ser um gastador sintomático:

• Seus gastos estão prejudicando seus relacionamentos pessoais.
• Você não pode parar de gastar demais, não importa o quanto você tente.
• Você se sente superado com o desejo de gastar e às vezes se sente fora de controle enquanto faz compras.
• Você se sente arrependido, confuso ou frustrado depois de comprar itens que realmente não precisa.

O gastador de overextender

Extratos de cartão de crédito fornecem uma abundância de informações sobre nossas vidas financeiras, incluindo sinais de aviso de que você pode estar vivendo além de seus meios. Sara McGrath, uma especialista em marketing de 26 anos de Yarmouth, Maine, estava em tal situação. Depois de acumular dívidas de cartão de crédito durante a faculdade, ela finalmente estourou alguns de seus cartões.

"Acabei de bater em uma parede", diz ela. "Percebi que não podia pagar pelo estilo de vida que estava levando."

Para sair da dívida, ela transferiu seus saldos para um cartão de crédito de 0% e ficou séria em pagá-lo. Três anos depois, os saldos são pagos na íntegra e ela conseguiu pagar o casamento de 2014 sem entrar no vermelho. Ela criou seu próprio blog de finanças pessoais para compartilhar suas ideias com outras pessoas e diz que agora está usando cartões de crédito com responsabilidade para maximizar as recompensas e aproveitar as vantagens das viagens.

Sinais de que você pode ser um gastador excessivo:

• Você está gastando mais do que você recebe todos os meses.
• Alguns ou todos os seus cartões de crédito estão no máximo.
• Você se sente constantemente como se não pudesse "progredir" e está estressado em cumprir suas obrigações financeiras.
• Você acumula juros substanciais a cada mês porque não pode pagar os saldos integralmente.

As pequenas indulgências gastam

Nem todas as contas de crédito incômodas levam a revelações sobre um vício ou sérios problemas financeiros. Mas eles podem mostrar que você está indo ao mar em pequenos gastos de indulgência, o que é perigoso porque pode interferir em seus grandes sonhos.

Foi o que aconteceu com Cody Wheeler, um gerente de projetos da Web de 31 anos e fundador da AcademySuccess.com. Ele notou que sua conta bancária estava diminuindo graças a contas de cartão de crédito maiores do que o usual, então ele examinou sua declaração. Ele descobriu que estava desperdiçando algumas centenas de dólares por mês em compras on-line desnecessárias.

"Foi uma coisa de tédio", diz ele. "Eu puxava a Amazon quando estava entediado."

Agora, nenhum dos cartões de crédito está vinculado à sua conta na Amazon e ele excluiu o aplicativo de seu telefone. Com o dinheiro que ele está economizando, ele e sua esposa estão preenchendo sua conta de poupança de férias. "O dinheiro que economizamos em pequenas coisas bobas que não importam, podemos criar experiências a partir disso", diz ele.

Jonathan, um consultor de marketing de 36 anos em Chicago, teve uma experiência semelhante.

"Eu nunca pensei em mim como um grande gastador … nunca comprei coisas grandes ou coisas extravagantes", diz Jonathan, que pediu que seu sobrenome não fosse usado. Mas suas contas de cartão de crédito estavam subindo. Depois de dar uma olhada mais de perto, ele percebeu que era “níquel e se matava até a morte” fazendo muitas compras pequenas e tendo pouco a mostrar para isso.

Ele já cortou as pequenas compras e agora leva apenas um cartão de crédito em sua carteira. Agora ele pretende pagar suas cartas o máximo possível no final do mês. Como Wheeler, o dinheiro que ele está economizando está sendo muito melhor usado: investir.

Sinais de que você pode ser um pequeno gastador de indulgências:

• Suas faturas de cartão de crédito contêm muitas transações.
• Você está sempre surpreso com seu gasto total com cartão de crédito.
• Você tem dificuldade em lembrar o que cobrou recentemente.
• Você retira seu cartão com frequência para itens pequenos que você realmente não precisa.

Próximos passos para os consumidores

A única maneira de saber se o extrato do seu cartão de crédito está tentando lhe dizer alguma coisa é examiná-lo cuidadosamente. Observe não apenas os totais, mas também os padrões de sua compra. Tente fazer uma contagem aproximada de quais itens eram necessários e quais eram frívolos. Categorize seus gastos para ver onde o dinheiro está indo.

"Não adie; não ignore isso ”, aconselha Karl Hoffmann, conselheiro de crédito em Seattle. Como Gadhia-Smith, Hoffmann viu alguns clientes perceberem que estão enfrentando um problema emocional mais profundo quando confrontam suas contas de cartão de crédito. "Você pode precisar procurar ajuda em outro lugar", diz ele.

Aqui estão alguns outros passos a serem considerados:

Confrontar os números: McGrath não percebeu quanto dinheiro estava desperdiçando em pagamentos de juros até calcular. Ela ficou chocada ao ver o quanto suas compras eram mais caras quando as despesas financeiras foram aplicadas, e isso foi um ponto de virada para ela. "Eu odeio pagar juros agora", diz ela.

Fazer um orçamento: Hoffmann diz que esta é uma das coisas mais importantes que os consumidores podem fazer para obter informações sobre suas finanças e começar a aprimorá-las. Para obter ajuda para configurar seu primeiro orçamento, consulte este recurso do Investmentmatome.

Defina um objetivo e fique motivado: Jonathan encontrou motivação para pagar seus saldos de cartão de crédito quando estabeleceu uma meta de comprar uma casa. Ele percebeu que sua dívida estava impedindo-o de se qualificar para uma hipoteca a um bom ritmo. Agora ele está em uma missão para aumentar sua pontuação de crédito, que ele rastreia on-line todos os meses. Vendo sua pontuação de crédito subir enquanto ele paga a dívida mantém ele indo.

Considere ir sem plástico: "As pessoas que estão constantemente carregando um saldo em seus cartões e pagando altas quantias de dinheiro em juros podem querer considerar a interrupção do uso de cartões de crédito", diz Tasha Bishop, conselheira de crédito da Apprisen em Nashville, Tennessee. Você nunca ganhará o suficiente em recompensas para compensar o que pagará em juros se tiver um saldo. Por isso, se não conseguir resistir ao impulso de passar o dedo, só será prudente trocar para dinheiro ou cartão de débito.

Procure ajuda profissional: Se você acha que precisa, procure a ajuda de um profissional para controlar seus gastos com cartão de crédito. Encontre um conselheiro de crédito certificado através da Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito; Aconselhamento de crédito é muitas vezes gratuito ou custa muito pouco. Para ajuda psicológica, você pode encontrar um conselheiro qualificado em sua área através de sua seguradora de saúde ou uma rede nacional, como a fornecida pelo site da Psychology Today.

Então dê um olhar mais atento às suas faturas de cartão de crédito. Você pode aprender mais sobre si mesmo - e suas finanças - do que você esperava.

Lindsay Konsko é escritora da equipe Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected]. Twitter: @lkonsko.

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