Agências de relatórios de crédito dão uma nova olhada em como você paga suas contas

Cartões de crédito podem ser uma ferramenta financeira complicada. Embora eles sejam essenciais para a construção de um histórico de crédito sólido, eles também podem ser uma porta de entrada para gastos excessivos e dívidas que não podemos pagar. Afinal, os usuários de cartão de crédito se enquadram em duas categorias: aqueles que pagam seus saldos integralmente todos os meses e os que não pagam.

Parece que as agências de informação de crédito tomaram conhecimento destes dois campos; Na verdade, Equifax, Experian e Transunion estão começando a reestruturar nossos históricos de crédito para mostrar as diferenças entre esses dois tipos de clientes de cartão de crédito. É isso mesmo: agências de crédito estão buscando hábitos financeiros que vão além de pagarmos nossas contas. Agora eles estão se concentrando em como nós também pagamos.

O que isso significa para você e seu crédito:

Revólveres vs. Transactores: Que tipo de usuário de cartão de crédito você é?

Se você estiver usando um cartão de crédito por algum tempo, você normalmente desenvolveu um padrão: ou você paga suas cobranças na íntegra todos os meses, ou abre seu cartão e os paga gradualmente, enquanto flutua um saldo de mês para mês. mês.

Se você não está pagando seu plástico todos os meses, talvez seja hora de começar a fazer isso, porque as principais agências de relatórios de crédito estão acompanhando. Aqueles que pagam regularmente os seus saldos serão agora classificados como "operadores", enquanto aqueles que deixarem as suas despesas passarem de mês para mês serão conhecidos como "revólveres".

Embora essa diferença possa parecer trivial, ela envia sinais importantes para possíveis financiadores. Os primeiros dados mostram que os revólveres tendem a representar um risco mais alto quando se trata de pagar dívidas, o que significa que, sendo rotulado como um, pode levar a condições menos favoráveis ​​aos empréstimos.

Como isso é diferente de como seus hábitos de dinheiro são relatados agora?

Essa mudança é uma grande mudança na forma como as agências de relatórios de crédito analisam nossas histórias financeiras. Até agora, os credores têm olhado principalmente para o nosso nível total de dívida e nossa história com o pagamento de contas em dia. Isso significa que as pessoas que mantiveram baixos os níveis de endividamento geral e pagaram suas contas até o vencimento provavelmente teriam uma alta pontuação de crédito, independentemente de terem ou não um saldo de cartão de crédito de mês para mês. Na verdade, você não poderia dizer em um relatório de crédito se alguém estava exibindo um saldo de cartão de crédito.

Esse novo estilo de relatório provavelmente tornará os credores cautelosos com os clientes que carregam saldos de um mês para o outro, e talvez os penalizem com taxas de juros mais altas ou com prazos mais baixos de pagamento.

Essas alterações afetarão minha pontuação de crédito?

Nosso status de revendedor ou revendedor será exibido em nosso relatório de crédito, mas não será contabilizado em nossa pontuação de crédito. As principais agências de relatórios de crédito precisam fazer mais estudos para ver se os revólveres realmente representam um risco maior antes de decidirem se devem agir. Mas a diferença provavelmente aparecerá em nossa pontuação de crédito no futuro próximo, por isso, se você não for um transator, considere se tornar um.

A linha inferior: como você paga suas faturas de cartão de crédito tornou-se uma importante nota de rodapé em nossos históricos de crédito, por isso, se você não está pagando seu saldo todos os meses, é hora de fazer isso como uma prioridade. Você não quer um status de "revólver" entre você e seu próximo empréstimo!