O que significa um empréstimo direto do dia de pagamento

Um empréstimo direto do dia de pagamento vem de um credor em si, não um corretor que promete encontrar um empréstimo somente depois que você enviar informações financeiras.

Ao contrário dos credores diretos, esses prestadores de serviços, corretores e geradores de leads não emitem empréstimos. Seu trabalho é encontrar clientes em potencial e, em seguida, combiná-los com um credor ou vender suas informações para os credores.

“Obviamente, as pessoas precisam ser super cuidadosas, porque esses emprestadores de pagamento de última geração costumam ser muito descuidados com as informações financeiras das pessoas”, diz Lauren Saunders, diretora associada do Centro Nacional de Direito do Consumidor. "Eles fazem com que pareça que você pode solicitar um empréstimo em seu website, mas na verdade é uma maneira de coletar todas as suas informações financeiras pessoais e depois vendê-las ao maior lance."

Você deve procurar um credor direto?

Ninguém recomenda empréstimos do dia de pagamento. Na verdade, especialistas financeiros hesitam em fornecer qualquer conselho sobre como ou por que usar um credor direto do dia de pagamento em oposição ao provedor ou corretor. Seu conselho é evitar todos eles.

"Se possível, você deve encontrar qualquer outra maneira de resolver sua situação financeira antes de ir para um credor do payday", diz Bruce McClary, da Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito. "Esse é o último passo antes de ir para o seu agiota de bairro."

Dito isso, McClary admite: “Se você tem sua mente preparada e está determinado a conseguir um empréstimo do dia de pagamento e ninguém pode falar com você sobre isso… tenha absoluta certeza de que você sabe como esse credor funciona e os termos de seus empréstimos. empréstimos e a reputação do credor. ”

Essas são todas as informações que você provavelmente não terá, a menos que você esteja usando um emprestador direto.

5 razões para evitar corretores

Investigue todos os outros caminhos para dinheiro rápido de curto prazo primeiro. Mas se você recorrer a um empréstimo tradicional, aqui estão cinco razões para evitar corretores e passar por um credor direto:

1. Custo adicionado

É caro para os credores adquirirem novos tomadores de empréstimo. E qualquer empresa que possa fornecer esses clientes aos credores cobra uma taxa.

"Se o gerador de chumbo vai cobrar do credor, então o credor provavelmente passará esse custo de alguma forma para o consumidor", diz McClary. "Então, de uma forma ou de outra, se você está pagando um gerador de leads ou um corretor, o consumidor está pagando."

Historicamente, alguns corretores e prestadores de serviços usaram seu status para burlar as leis que podem limitar as taxas de juros em seu estado, por exemplo, combinando-o com um credor em outro estado, em uma reserva indígena ou em um país estrangeiro.

"O corretor não é o credor, então o corretor pode operar por um conjunto completamente diferente de regras", diz McClary.

2. Solicitação Extra

Depois de enviar um formulário até mesmo expressando interesse em um empréstimo do dia de pagamento, você se identificou como um dos principais alvos dos emprestadores, corretores e provedores de serviços on-line - qualquer pessoa que possa ganhar dinheiro caso contrate um empréstimo. Espere emails de marketing e chamadas de vendas a seguir.

“Quando um consumidor envia suas informações por meio de uma página de destino, ele se torna um líder e entra em um mercado digital oculto”, escreveu a Upturn, um grupo de pesquisa de tecnologia, em um relatório de 2015 sobre geração de leads on-line e empréstimos do dia de pagamento.

Uma pesquisa da Utturn nos sites de geração de leads do payday "revelou políticas de privacidade alarmantemente frágeis". Alguns, segundo o relatório, reservam "um direito praticamente ilimitado de 'compartilhar, alugar, vender ou divulgar' leads para outros negócios". As informações também podem ser vendidas fora do espaço de empréstimo de curto prazo, para concessionárias de veículos, preparadores de impostos e até mesmo outros geradores de leads.

3. Risco de fraude

Para se candidatar a qualquer empréstimo do payday, os mutuários devem fornecer conta corrente e outras informações pessoais. Com os credores diretos, você saberá as taxas e os termos antes de se inscrever. Com um corretor, você coloca seus detalhes financeiros para licitação.

“Normalmente, eles estão vendendo para credores do dia de pagamento. Às vezes, eles vendem para qualquer um que possa comprá-lo, e pode ser um fraudador que está debitando sua conta bancária alegando que você fez um empréstimo ", diz Saunders. "Qualquer empresa que esteja solicitando o número da sua conta bancária on-line é realmente arriscada."

4. Sites enganosos

Como profissionais de marketing, corretores e outros intermediários freqüentemente aparecem em alta nos resultados de busca. Pesquise um "emprestador direto" on-line, e é uma boa aposta ver primeiro muitas páginas para provedores de serviços que não são emprestadores diretos.

Tome SnappyPayDayLoans.com, por exemplo, que em sua página "Direct Lenders" anuncia, "Escolha o direito Payday Loan de um credor direto." A manchete superior brinca, "Por que escolher um emprestador de Payday direto" com o texto defendendo os benefícios do uso "Um credor confiável payday direto." A caixa à direita adverte que alguns credores "fazem parecer que eles estão emprestando dinheiro diretamente para você", mas na verdade estão reunindo leva a vender suas informações para "companhias de empréstimo do payday ou empresas de banco de dados de marketing."

É preciso ler mais para aprender que a empresa não é um credor direto. "Nós organizamos um empréstimo direto para o consumidor, através de nossa rede de credores confiáveis ​​do dia de pagamento direto", finalmente lê.

5Nenhuma responsabilidade

Um credor direto fazendo negócios pelos padrões da indústria exibirá suas taxas e prazos antecipadamente. Ele terá uma política de privacidade clara. Você poderá encontrar suas informações de contato de atendimento ao cliente. Suas práticas, embora não sejam exatamente amigáveis ​​ao consumidor, são reguladas pelo seu estado.

Tome Advance America Cash Advance Centers, um credor direto. Na seção "Empréstimos on-line" de seu website, os usuários podem selecionar seu estado e ver os termos exatos de um empréstimo, incluindo a taxa efetiva anual. Sua seção de contatos lista um endereço de e-mail e número de telefone da empresa, bem como links para órgãos reguladores do governo.

Além disso, a empresa é membro da Associação de Serviços Financeiros da Comunidade da América, um grupo comercial de credores do dia de pagamento. A CFSA não apenas exige que os membros estejam em conformidade com certas práticas recomendadas - divulgação completa, opções de pagamento ampliadas, práticas de cobrança adequadas e muito mais -, mas também lista apenas os financiadores diretos em sua lista de membros.

A CFSA também oferece um fórum para reclamações de consumidores contra seus membros, identificados por meio de seu logotipo em sua vitrine ou site.

Encontrar um credor direto

Um serviço de corretagem pode, de fato, ter informações de contato ou exibir um logotipo da CFSA e até mesmo dizer que está vendendo empréstimos de credores diretos. Mas, em vez de exibir taxas e usar o nome de sua empresa como emprestador, um serviço se referirá a “emprestadores diretos” ou “seu emprestador”.

E a grande oferta? Ele pedirá que você envie uma inscrição com números bancários antes de saber as taxas de empréstimo ou os detalhes do contrato.

"Os sites costumam ser muito enganosos e muitas vezes não estão muito claros de que estão apenas gerando leads", diz Saunders. “O conselho número 1: não faça um empréstimo do dia de pagamento. O segundo conselho: não faça um empréstimo on-line. ”