Considerando o trabalho freelance? 5 dicas para manter sua saúde financeira

Mudar de emprego para freelancer não requer apenas uma mudança nos escritórios, mas uma mudança nas finanças. É um empreendimento arriscado, mas um número cada vez maior de americanos está tomando a iniciativa e, para muitos, está valendo a pena.

Se você está considerando uma carreira como freelancer, levar em consideração sua saúde financeira em cada etapa pode ajudar a garantir que a decisão valha a pena.

Cerca de 53 milhões de americanos, ou 34% da força de trabalho, estão trabalhando como freelancers, de acordo com um novo estudo da Freelancers Union e da Elance-oDesk. São designers, redatores, editores e tradutores, entre outros, e 40% são autônomos, sendo freelancer a principal fonte de renda.

Para eles - e você, caso decida fazer a transição - pagamentos regulares em dias definidos podem ser uma coisa do passado. Mas com quase 80% dos entrevistados afirmando que eles ganham tanto ou mais dinheiro como freelancers do que antes, essas mudanças poderiam ser relativamente indolores com algum planejamento.

1. Conhecer o seu valor e cobrar em conformidade.

Você pode vasculhar a Internet para descobrir o que outros freelancers de sua indústria estão cobrando, mas seus preços não devem ser baseados apenas na média do setor. Você tem que determinar o seu valor e saber quanto você precisará pagar para tornar o empreendimento interessante é um bom lugar para começar.

O consultor financeiro Harry Krampf diz que possíveis freelancers devem equilibrar suas taxas potenciais com suas despesas.

"A primeira consideração é realisticamente combinar os requisitos de gastos com as expectativas de renda", diz ele à Investmentmatome. “Quais são os requisitos para pagar aluguéis e hipotecas, auto e outros empréstimos, mantimentos, serviços públicos e todos aqueles outros componentes do orçamento mensal?”

Tenha em mente que, como freelancer, você será responsável por seus próprios benefícios - como seguro de saúde e reserva de dinheiro para a aposentadoria. Você também será responsável pelo pagamento de impostos. É provável que você cobra mais por hora do que alguma vez pagou com assalariado. Por isso, não se sinta intimidado por definir seus preços adequadamente.

Embora você deseje que seus preços sejam competitivos, você não quer ir tão baixo que não possa sustentar seu novo empreendimento e voltar à força de trabalho tradicional para sobreviver. Ao determinar quanto cobrar, lembre-se: bons clientes sabem que recebem o que pagam.

2. Use contratos.

Quase todo freelancer tem uma história de pesadelo sobre ser stiffed por um cliente. Criar um contrato para cada novo emprego pode ajudar a protegê-lo em caso de não pagamento ou disputa. Se você é um escritor que vende uma única história para uma publicação grande e de boa reputação, um contrato provavelmente não é necessário. Mas quando você trabalha com alguém pela primeira vez, usar um contrato mostra que você é um profissional sério, não uma operação noturna.

Seus contratos devem incluir o escopo do projeto, um cronograma para detalhes de conclusão e pagamento, no mínimo. Existem inúmeros modelos e ideias on-line que podem ajudá-lo a criar um bom contrato. A Freelancers Union tem uma ferramenta para criar contratos específicos para o trabalho, completa com uma cláusula de disputas que pode protegê-lo caso surjam problemas.

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3. Exigir um depósito de novos clientes e em grandes projetos.

Você pode ser uma pessoa confiante e, talvez, todos os seus clientes sejam confiáveis, mas os depósitos não são pessoais. Exigir um depósito, bem como exigir um contrato, enquadra o show inteiro. Isso ajuda a garantir que você será pago pelo seu trabalho e, ao mesmo tempo, oferece um pouco de pão.

A exigência de um depósito é especialmente importante para novos clientes e grandes projetos. Tal como acontece com as suas taxas, quanto você cobra em um depósito deve ser medido por suas próprias necessidades financeiras e as especificidades do acordo. Em qualquer lugar entre 20% e 50% é padrão.

4. Mantenha uma almofada na sua conta corrente.

Quando você freelance, sua renda é apenas uma outra conta para seus clientes. Quanto mais cedo você perceber isso e quanto mais cedo você aceitar os períodos de festa e fome muitas vezes presentes no trabalho autônomo, quanto mais cedo você vai ver a necessidade de ter uma almofada em sua conta bancária e um fundo de emergência.

Se você é como os 47% de freelancers que são os principais provedores de casa em casa, você tem outros dependendo da sua renda e da sua capacidade de fornecer.

Idealmente, os clientes pagam a você assim que eles são faturados, mas quando você tem contas de serviços públicos sendo automaticamente retiradas da sua conta corrente ou pagamentos de carro devidos na mesma hora todos os meses, é prudente preparar para ocasionais (ou freqüentes) atrasos pagamentos.

5. Seja diligente no rastreamento de despesas e pagamentos.

Talvez uma das maiores responsabilidades quando você passa do emprego para o freelancer esteja se preparando para o tempo do imposto. Quando seus impostos são deduzidos automaticamente do seu salário, é fácil esquecê-los. Mas quando você freelance e acabar devendo milhares de dólares do IRS no final do ano fiscal, pode ser um verdadeiro despertar.

Eduque-se sobre o imposto de auto-emprego.“Para os assalariados que se tornam 1099 contratados, geralmente é um choque que eles se tornem responsáveis ​​não apenas pelo pagamento do lado do empregado de seus impostos da Previdência Social e do Medicare sobre sua renda, mas também pelo lado do empregador desses impostos, dobrando esse valor é de 15,3% da receita auferida ”, diz Krampf. "E isso é antes de pagar os impostos federais e estaduais".

Você pode reduzir seu passivo fiscal maximizando as deduções. As despesas de negócios podem ser uma importante fonte de deduções, mas você deve rastreá-las ao longo do ano. Porque você também pode anotar as despesas de contratar um contador, muitos freelancers acham que o custo de trabalhar com um profissional de imposto para ser mais do que vale a pena.

Talvez você queira ser freelancer por causa da flexibilidade, da chance de ser seu próprio patrão ou da oportunidade de mudar sua trajetória profissional. No entanto, com essa nova liberdade, surgem novas responsabilidades. Preparar-se financeiramente para essas mudanças ajudará a garantir seu sucesso.

Imagem do Freelancer via Shutterstock.