Estudantes da Geórgia têm mais do que a média dos EUA em empréstimos estudantis

Estudantes de faculdades e universidades da Geórgia estão inadimplentes em seus empréstimos estudantis em uma taxa maior do que a média nacional, de acordo com um estudo do Departamento de Educação dos EUA.

O estudo constatou que 12% dos estudantes das escolas pós-secundárias da Geórgia que estavam programados para começar a pagar seus empréstimos em 2013 estavam inadimplentes até o terceiro ano de pagamento.

A taxa geral de inadimplência dos EUA foi de 11,3%. (Veja as taxas padrão para todos os 50 estados.)

O estudo analisou mais de 6.000 escolas de ensino superior no país e 145 na Geórgia, incluindo escolas particulares, públicas e proprietárias (com fins lucrativos). Entre as maiores do estado por matrícula, as taxas de inadimplência foram:

• Estado da Geórgia: 8,8%.
• Universidade Estadual de Kennesaw: 7,3%.
• Universidade do Sul da Georgia: 6,8%.
• Universidade da Geórgia: 2,2 %%.
• Georgia Tech: 2%

(Clique aqui para pesquisar no banco de dados federal por estatísticas padrão por escola, cidade ou estado).

Em todo o país, as faculdades comunitárias públicas tinham uma taxa de inadimplência média para 2013 de 18,5% e as escolas proprietárias estavam em 15%. Para as faculdades públicas de quatro anos, a taxa média foi de 7,3%, e para as faculdades privadas de quatro anos, de 6,5%.

As taxas de inadimplência para faculdades comunitárias, escolas profissionalizantes e faculdades com fins lucrativos tendem a ser mais altas porque os ex-alunos têm menos probabilidade de concluir seus estudos ou ver um aumento nos ganhos, e muitas vezes não conseguem acompanhar os pagamentos de empréstimos. relatório no Brookings Papers on Economic Activity.

Na Geórgia, por exemplo, o Wiregrass Georgia Technical College teve uma taxa de inadimplência de 32,3% e a Georgia Northwestern Technical College estava em 27,8%, de acordo com o relatório.

>> MAIS: Empréstimo estudantil padrão: o que significa e como lidar com isso

O novo relatório fornece uma visão detalhada das taxas de inadimplência, mas pode não mostrar um quadro completo da carga da dívida dos estudantes. Enquanto o relatório tira um instantâneo dos mutuários que estão dentro da primeira janela de três anos de sua fase de pagamento, ele não captura aqueles que atrasam o pagamento até que a janela de avaliação de três anos expire.

Conselheiro de crédito em Atlanta: trate a dívida dos estudantes com "extrema cautela"

Pessoas com diplomas universitários ganham mais, em média, do que aquelas com apenas um diploma do ensino médio. Em 2014, a renda média de jovens adultos com um grau de bacharel foi de US $ 49.900, em comparação com US $ 30.000 para pessoas que concluíram o ensino médio, de acordo com o Centro Nacional de Estatísticas da Educação.

No entanto, a dívida excessiva de empréstimo de estudante é um grande fardo para muitos americanos. Isso pode prejudicar significativamente as finanças dos mutuários, aumentando seu peso total da dívida e reduzindo o dinheiro que poderiam usar para hipotecas, aposentadoria e outros investimentos de longo prazo. A dívida total de empréstimos estudantis era de US $ 1,36 trilhão em junho, de acordo com o Federal Reserve Board, acima dos US $ 961 bilhões em 2011.

Pedimos a Thomas Nitzsche, da Clearpoint Credit Counselling Solutions, sediada em Atlanta, que explicasse como as famílias podem integrar os empréstimos estudantis às suas vidas financeiras.

Como estudantes e famílias podem garantir que seus empréstimos sejam um bom investimento em seu futuro?

Para garantir que os empréstimos estudantis sejam um bom investimento no futuro, comece com a base correta. Isso significa simplesmente pesquisar carreiras que são necessárias no mercado agora e, muito provavelmente, no futuro. Não faz sentido fazer empréstimos estudantis para a educação em um campo que está se tornando obsoleto ou que tem mais oferta do que demanda.

Como a contratação de empréstimos estudantis pode afetar potencialmente a vida financeira futura dos alunos?

Empréstimos estudantis podem ser um grave obstáculo financeiro, especialmente se os valores dos empréstimos forem altos. Empréstimos estudantis podem limitar sua capacidade de pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa ou carro. Além disso, as oportunidades de emprego são competitivas e escassas. Se você tiver problemas para encontrar um emprego, corre o risco de não conseguir efetuar o pagamento mensal para cumprir a dívida.

O que os pais e alunos devem ter em mente ao contratar empréstimos estudantis?

Tanto os alunos quanto os pais devem entender que os empréstimos estudantis são dívidas que não podem ser dispensadas. Tenha muito cuidado ao eliminar a dívida do aluno. Os pais e os mutuários costumam se apressar na idéia de educação superior sem perceber o custo ou as oportunidades de emprego, ou sem entender que vivemos em um mercado financeiro completamente diferente. As antigas noções de uma educação universitária que garantem um bom trabalho nem sempre são o caso.

Quais opções existem para melhorar os termos da dívida de empréstimos estudantis?

O programa Revised Pay As You Earn, baseado na renda, que foi lançado no final do ano passado, é um bom começo. Como o governo possui 90% de todos os empréstimos estudantis, há várias opções baseadas em renda.

O que as famílias devem fazer se acharem que não podem fazer pagamentos?

Se você não puder pagar, entre imediatamente em contato com o seu prestador de serviços de empréstimo para explicar a situação e ver quais opções estão disponíveis, como tolerância ou adiamento. Para empréstimos garantidos pelo governo, você pode ter a opção de pagar zero se não tiver emprego limitado ou limitado. Até mesmo alguns servicers de empréstimos privados têm opções de adiamento agora. As coisas mais importantes são comunicar e oferecer pelo menos alguma coisa, mesmo que seja menor que o pagamento mensal exigido.

Os planos de reembolso baseados na renda são uma boa opção? O que os mutuários devem saber sobre isso?

As opções de pagamento baseadas no rendimento são fantásticas. Eles aliviam o fardo de ter que pagar o que normalmente seria necessário para grandes quantias de dívida estudantil. No entanto, os mutuários precisam estar cientes dos juros e consequências fiscais que vêm junto com esses empréstimos reestruturados.

Thomas Nitzsche é o gerente de relações com a mídia da Clearpoint Credit Counselling Solutions.

Taxas de inadimplência de empréstimos para estudantes estaduais

Os 50 estados classificaram-se da taxa de inadimplência mais alta para o menor.

Ranking	Estado	Porcentagem de inadimplência em empréstimos estudantis
1.	Novo México	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Flórida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina do Sul	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota do Sul	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Geórgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina do Norte	11.6
23.	Alasca	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Califórnia	10.4
31.	Havaí	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvânia	9.2
39.	Virgínia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	Nova Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nova york	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	Nova Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota do Norte	6.5
50.	Massachusetts	6.1