Novos graduados não podem se aposentar até 75 anos, descobre estudo

Como é 75 som para a idade de aposentadoria? Muito longe? Essa pode ser a realidade dos recém-formados de hoje, de acordo com a pesquisa da Investmentmatome divulgada hoje.

O estudo analisou como o aumento do endividamento de empréstimos estudantis e os aluguéis mais altos estão pressionando os formandos de 2015. Esses custos subiram 19% e 11%, respectivamente, desde que a Investmentmatome analisou a geração do milênio e a aposentadoria pela última vez.

O estudo anterior, publicado em 2013, projetou uma idade de aposentadoria de 73 anos para os graduados daquele ano. As despesas mais altas de hoje podem se aproximar de dois anos nas carreiras da geração do milênio, forçando-as a trabalhar 13 anos a mais do que os aposentados de hoje, que têm uma idade média de aposentadoria de 62 anos.

O verdadeiro custo da dívida

Altos empréstimos estudantis e pagamentos de aluguel limitam a capacidade da geração do milênio de economizar cedo, diz Kyle Ramsay, gerente de investimentos da Investmentmatome. Isso significa que eles perdem oportunidades importantes de juros compostos para aumentar seus fundos de aposentadoria.

Os juros compostos ajudam o dinheiro a crescer com o tempo: um jovem de 23 anos que investe US $ 10.000 com 6% de retorno hoje pode ter o dobro desse valor em 10 anos - e 20 vezes mais que 75..

"Muitas pessoas não entendem que nessa idade, seu maior trunfo é o tempo", diz Stephen Hart, um planejador financeiro certificado da Talis Advisors em Plano, no Texas. “Quanto mais tempo você tiver que aproveitar os juros compostos, mais dinheiro você terá. Esperar um ano ou dois agora para começar a poupar dinheiro significa muito menos dinheiro em 35 ou 40 anos. ”

O ônus de pagar as dívidas de empréstimos estudantis, que hoje somam mais de US $ 35 mil na graduação, poderia custar aos graduados cerca de US $ 700 mil em perda de aposentadoria por causa da falta de juros sobre o dinheiro que poderiam ter investido.

Millennials cautelosos em investir

Os millennials que encontram dinheiro para economizar evitam investir nisso. Uma pesquisa da State Street, uma holding de serviços financeiros, descobriu que os millennials têm 40% de seus ativos investíveis em dinheiro, como contas correntes e de poupança e depósitos a prazo, como CDs.

Nos dois anos que antecederam o relatório de maio de 2014 da State Street, os millennials aumentaram suas alocações de dinheiro a uma taxa semelhante à dos baby boomers. Mas ao contrário dos millennials, os baby boomers estavam liquidando alguns ativos para a renda de aposentadoria.

“Os millennials leem sobre o quão alto é o mercado de ações e que estamos atrasados ​​para uma correção ou pior, e - mesmo após a recente correção - ainda vemos risco nos mercados”, diz Daniel Sheehan, presidente da Sheehan Life Planning em Fresno, Califórnia.

Os mercados sempre carregam risco, mas, historicamente, os investidores de longo prazo que aproveitam as ondas do mercado de ações se beneficiam dos retornos dos investimentos. E os millennials têm muito tempo do lado deles.

“Meu conselho aos millennials com quem falo é perceber que, ao longo da história dos mercados de investimento, sempre houve traumas”, diz Sheehan. "Para aqueles que investem com sabedoria - permitindo que o tempo do mercado faça seu trabalho compondo - não há uma maneira melhor de investir em seu futuro do que o mercado de ações".

A maioria dos especialistas recomenda que um investidor em seus 20 anos aloque de 80% a 90% de sua carteira de aposentadoria para ações, normalmente por meio de fundos de índice de baixo custo.

Pequenas mudanças podem adicionar anos à aposentadoria

Há esperança. O estudo também analisou como a geração do milênio pode dar passos agora para aproximar a aposentadoria.

Graduados recentes que são capazes de viver em casa por alguns anos e gastam esse tempo economizando mais podem diminuir sua expectativa de aposentadoria em cinco anos, diz Ramsay.

Mesmo que isso não seja uma opção, tomar decisões inteligentes de poupança em geral pode causar um grande impacto: Millennials devem maximizar as contribuições do empregador 401 (k) antes de poupar em um IRA tradicional ou Roth IRA e garantir que sua alocação de ativos seja apropriada era. (Aqui estão o nosso site escolhe as melhores Roth e IRAs tradicionais.)

Aqueles que aumentam sua taxa de poupança serão recompensados ​​com uma aposentadoria mais longa. Os cálculos de nosso site para um novo graduado de 23 anos que recebeu o salário inicial médio de US $ 45.478 descobriram que economizar 10% ao ano poderia reduzir a idade de aposentadoria para 70 anos. Alguém que consegue afastar 15% poderia se aposentar aos 65 anos.

Esses aumentos nas contribuições para a aposentadoria podem ser feitos gradualmente, aumentando alguns por cento ao ano. Lean anos - como aqueles gastos pagando empréstimos estudantis - podem ser compensados ​​economizando mais durante anos que são liberados.

"Faça contribuições de poupança como uma porcentagem da renda, em vez de uma quantia em dólar, porque isso facilita psicologicamente", diz Hart. “À medida que você recebe aumentos, suas contribuições crescerão com eles.”

Finalmente, identifique dinheiro para economizar criando um orçamento e acompanhando seus gastos, acrescenta Hart. "Mesmo que você faça isso por um mês - você pode fazer qualquer coisa por um mês -, pode sentar-se no final e ver onde seu dinheiro está indo, e é aí que você encontrará mais renda disponível para economizar".

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